Исследование: Больше половины россиян готовы доверить деньги ИИ

О готовности доверить искусственному интеллекту управление личными финансами заявили 59% опрошенных россиян, сделали вывод аналитики после изучения более 200 проведенных исследований и мнений экспертов индустрии. Это значительно превышает аналогичные показатели в Европе и США, отмечают они.

Клиенты готовы доверить ИИ свои деньги, но только при условии понимания логики принятия решений. Как отмечают авторы работы, 80% россиян хотели бы видеть детальные объяснения каждого автоматического действия их "финансового робота". Люди хотят, чтобы ИИ не был "черным ящиком", комментирует Лазарь Бадалов, доцент экономического факультета РУДН.

Уже привычными становятся ИИ-агенты, которые, как отмечают эксперты, действительно способны взять на себя рутинные операции взаимодействия с клиентом. Они могут запросить описание проблемы, дать примерный вариант ее решения, предложить услугу, ознакомить с ее характеристиками и условиями получения. Кроме того, ИИ-агенты способны самостоятельно оптимизировать траты и автоматически оплачивать счета, говорится в исследовании.

"Уже сегодня ИИ-агенты и чат-боты берут на себя до 40-45% обращений клиентов. - приводит статистику Михаил Хачатурян, доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета. - Разумеется, функционал ИИ-агентов и чат-ботов будет расширяться".

По словам эксперта, большинство ИИ-агентов и чат-ботов являются собственными разработками банков, лишь 5% рынка - сторонние.

"С каждым годом растет доверие к технологиям, даже если нам это утверждение иногда кажется спорным. Однако активное развитие цифровых банков, умных ассистентов и уже внедренных в повседневную жизнь ИИ-решений, например, голосовых помощников, создает ощущение, что "финансовый ИИ" - это логичный следующий шаг", - считает эксперт.

ИИ может анализировать десятки параметров в реальном времени - от курсов валют до поведения рынка - и принимать более оперативные и рациональные решения, чем человек. Это экономит время и снижает уровень стресса, связанный с управлением деньгами, полагает Бадалов.

"Кроме этого, мы стараемся избежать решений, принятых на эмоциях. Искусственный интеллект действует хладнокровно и последовательно", - добавил он.

По мнению эксперта, не все обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы самостоятельно планировать бюджет, копить, инвестировать. ИИ воспринимается как "эксперт", способный компенсировать этот пробел.

Рост популярности сервисов отложенных платежей (BNPL)

ИИ - лишь один из трендов. Сейчас все популярнее становится BNPL ("Покупай сейчас, плати потом", - прим. "РГ"), когда оплата делится, как правило, на четыре равные части без переплат. Ранее представители финансовой сферы рассказывали "Российской газете", что рынок такой оплаты по частям вырос в России в прошлом году с 180 млрд до 300 млрд руб. Уже опробовали такие сервисы 82% россиян, 46% используют их не для спонтанных покупок, а как инструмент финансового планирования и управления семейным бюджетом, говорится в исследовании.

"Такой инструмент особенно ценен в условиях экономических вызовов, когда важно сохранять гибкость и уверенность в завтрашнем дне", - отмечает Бадалов.

Около 32% пользователей отмечают, что BNPL дает возможность покупать более качественные товары. Еще столько же - ценят психологический комфорт от постепенной оплаты, делают выводы аналитики. По их словам, сервисы активно выходят в офлайн - от розничной торговли и автосалонов до медицинских услуг, создавая новую экосистему финансирования повседневных потребностей.

Развитие детского банкинга

Еще один тренд - растущая популярность банкинга для детей. Таких пользователей в возрасте 6-17 лет, кто платит банковскими картами, уже почти 16 млн. Банки не просто выпускают "детские" продукты - они создают полноценные образовательные экосистемы - с ИИ-персонажами, системами достижений и родительским контролем.

"В России, как и в большинстве стран мира, снижается возраст знакомства с финансовыми инструментами и их использования. Если раньше "карманные деньги" родители давали наличными, то теперь - на карте с приложением и лимитами, - говорит Тимур Садыков, заведующий лабораторией искусственного интеллекта, нейротехнологий и бизнес-аналитики РЭУ им. Г.В. Плеханова. - Почему это важно? Прежде всего, это способствует формированию финансовой ответственности: дети учатся управлять деньгами, планировать траты, копить и понимать ценность денег. У этого процесса есть и практическая составляющая: через геймификацию и банковские приложения дети осваивают сложные финансовые понятия (бюджет, доход, расход) в реальных ситуациях. Это позволяет подросткам легче адаптироваться к самостоятельной жизни".

Банки будущего

Наконец, эксперты AIC прогнозируют, что к 2030 году традиционное понятие "банк" может исчезнуть из повседневного обихода. Финансовые услуги полностью интегрируются в жизненные сценарии - от покупки кофе до планирования пенсии. Они станут невидимой, но "всепроникающей частью цифровой экосистемы".

"Мы наблюдаем фундаментальный сдвиг в финансовом поведении россиян. Пользователи больше не выбирают банк по процентным ставкам - они ищут экосистемы, которые понимают их ценности и жизненный стиль. Финтех превращается из набора услуг в философию жизни", - комментирует Евгений Ефанов, партнер AIC.

Суть концепции "невидимости" банков заключается в ускоренном внедрении экосистемного подхода, при котором банковские приложения будут интегрироваться с различными сторонними приложениями, как Госуслуги, игры, развлечения, карты, маркетплейсы. И кроме этого, формировать собственные экосистемы, включающие игровые платформы, маркетплейсы, развлекательные порталы, кино сайты, говорит Хачатурян.

"То есть "невидимость" банка - это бесшовность оказания финансовых услуг без необходимости перехода из системы в систему. В целом большинство российских банков к такой модели развития готовы. А, например, лидеры рынка ее уже реализуют. Что касается небольших и региональных банков, в условиях перехода к модели экосистемной конкуренции им придется объединяться, создавая конгломераты, либо встраиваться в экосистемы лидеров рынка. - резюмировал эксперт. - Эту тенденцию подтверждают и аналитические обзоры".