За какой срок можно рассчитаться по ипотеке в разных банках Казахстана?
Для начала надо определиться со средними данными по квадратуре жилья. Ведь в зависимости от года постройки дома и от класса жилого комплекса площадь казахстанских квартир может заметно отличаться.
«На моей практике квадратура однокомнатных квартир была в пределах от 27 квадратных метров до 51. У «двушек» тоже «разброс площадей» достаточный: есть и 37 квадратных метров, бывает и больше 80. Трехкомнатные квартиры могут быть и крошечные, в 42 квадратных метра, и превышать 100 квадратных метров», – рассказал риелтор агентства «ЦАН» в Караганде Вячеслав Пирин.
Портал сориентировался на доход одного человека, который планирует купить однокомнатную квартиру со средней площадью в 40 квадратных метров.
В бюро национальной статистики агентства по стратегическому планированию и реформам РК, подсчитали, что по итогам 3 квартала 2023 года, средняя цена квадратного метра нового жилья по стране – 493 705 тенге. Вторичное жилье оценивают в 485 928 тенге за «квадрат». Получается, что квартира в 40 квадратных метров обойдется в среднем примерно в 20 млн тенге.
При этом средняя зарплата казахстанца, по данным того же бюро Нацстатистики – достигла 350 542 тенге. Предположим, что наш заемщик – тот человек, который реально получает эти 350 тыс. Мы сделаем подсчеты по программам банков второго уровня, в которых может участвовать человек независимо от каких-то льготных критериев или зарплатных проектов банков.
Итак, наши условия таковы: стоимость жилья – 20 млн тенге, зарплата – 350 тыс тенге, и ровно половина – на ипотеку (ежемесячные платежи в РК должны составлять не больше половины дохода заемщика, то есть у нас это максимум 175 тыс тенге).
Конечно, расчеты будут примерными, так как при оформлении ипотеки, в зависимости от банка учитывается множество индивидуальных нюансов заемщика (вроде стажа работы, кредитной истории и т.д.).
Если накопил полсуммы...
В «Отбасы банке» получить промежуточный заем и купить сразу жилье получится, если человек уже накопил 50% от стоимости квартиры – в нашем случае – 10 млн тенге. Это 29 месячных зарплат нашего заемщика (если откладывать по ползарплаты в месяц – это примерно 5 лет накоплений). По программе «Жеңіл 2» «Отбасы банк» даст из собственных средств 20 млн тенге, а внесенные 10 будут как обеспечение займа (но на них начислят премию государства и банка). Согласно калькулятору «Отбасы банка», ипотеку можно будет выплатить за 10 лет, внося каждый месяц по 174 442 тенге.
Итого: 5 лет накоплений + 10 лет займа = 15 лет
Куда можно принести 30% «первоначалки»?
Если на руках нет 50% от стоимости квартиры, есть еще варианты. В остальных казахстанских банках второго уровня суммы минимального первоначального взноса варьируются от 10% до 30%.
30%-ный первоначальный взнос наш потенциальный заемщик может накопить за 3 года – опять же, откладывая половину зарплаты ежемесячно. И получит в итоге 6 млн тенге. На квартиру нужно еще 14.
В «Алтын банке» эти 14 млн выдадут на 20-летний срок, чтобы уложиться в наш финансовый лимит. Ежемесячный платеж онлайн-калькулятор определил в 174 093 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года
В «Халык банке» по ипотечной программе «Halyk Sale» при первоначальном взносе в 30% с ипотекой можно рассчитаться уже быстрее – за 12 лет, выплачивая каждый месяц по 167 311 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 12 лет займа = 15 лет
В «Банке Центр Кредит», как и в «Алтын банке», с учетом наших исходных данных, по программе «Ипотека ПЛЮС», рассчитали кредит на 20 лет. Ежемесячный платеж 174 093 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 20 лет займа = 23 года
В банке «Фридом финанс» цифровая ипотека среднестатистическому казахстанцу не подошла. Онлайн-калькулятор выставил «ежемесячный счет» в 190 244 тенге, это для наших условий много.
Итого: в условия не уложились
«Нурбанк», как и «Халык», своими условиями тоже порадовал. По подсчетам, всего за 10 лет можно рассчитаться с займом по ипотеке по программе «Нур-Шанырак». Ежемесячный платеж был высчитан в 169 859 тенге.
Итого: 3 года накоплений + 10 лет займа = 13 лет
В «Форте банке», как и в банке «Фридом финанс» ипотечная программа оказалась нам не по силам. Ежемесячный платеж система рассчитала в 288 087 тенге: конечно, среднестатистической зарплаты тут недостаточно…
Итого: в условия не уложились
«РБК банк» оказался для нас тоже, увы, неподходящим. Вбили свои вводные, получили в итоге ежемесячный платеж в 251 069 тенге. Выходит, здесь финансов, которые зарабатывает среднестатистический казахстанец, тоже не хватит…
Итого: в условия не уложились
Пятая часть квартиры
Есть и банки, которые согласны выдать ипотеку при первоначальном взносе всего в 20%. В нашем случае это сумма в 4 млн тенге. Это уже 2 года накоплений для нашего среднестатистического заемщика. Остается запросить у банка 16 млн тенге. Посмотрим, удастся ли состыковаться по сумме ежемесячного платежа…
«Алтын банк»: к сожалению, при максимально возможном сроке ипотеки в этом банке, ежемесячный платеж по займу в 16 млн, составил 198 963 тенге. Как мы помним, у нас лимит 175 тыс, его не хватает…
Итого: в условия не уложились
А вот для «Халык банка» абсолютно достаточно первоначального взноса в 4 млн тенге. По подсчетам калькулятора специальной программы банка «Halyk sale» с кредитом можно рассчитаться за 15 лет. При ежемесячном платеже в 171 937 тенге.
Итого: 2 года накоплений + 15 лет займа = 17 лет
В «Центр Кредите» ипотечный калькулятор показал результаты, нам не подходящие. Сумма ежемесячного платежа – 213 079. Это для установленной среднестатистической зарплаты – слишком много.
Итого: в условия не уложились
В банке «Фридом финанс» – та же самая ситуация. Тут по займу ежемесячный платеж при расчетах получился даже больше предыдущей – 222 601.
Итого: в условия не уложились
«Нурбанк» со своей ипотечной программой «Нур-Шанырак» при «первоначалке» в 20% определил ежемесячные расходы нашего условного заемщика в 173 192 тенге. Это на 12 лет – как раз под наши возможности
Итого: 2 года накоплений + 12 лет займа = 14 лет
«Форте банк» показал самые неподходящие нам цифры. Согласно подсчетам ипотечного онлайн-калькулятора, ежемесячный платеж на 20 лет по кредиту в 16 млн тенге составит 329 242 тенге.
Итого: в условия не уложились
Последняя надежда?
Но оказалось, что можно попытать счастья и при 10%-ной «первоначалке». Это всего 2 млн тенге. Их наш среднестатистический заемщик мог бы накопить за год (напоминаем: если бы откладывал половину своей зарплаты). Со взносом в 10% работает «Нурбанк». При подсчете в кредитном калькуляторе ипотечной программы «Нур Шанырак», рассчитываться по займу придётся 15 лет. И вносить ежемесячно в счет погашения долга 172 017 тенге.
Итого: год накоплений + 15 лет займа = 16 лет