Банки возьмут паузу перед выдачей россиянам 50 тысяч рублей

С первого сентября банки и микрофинансовые организации обязаны делать паузу между подписанием кредитного договора и выдачей средств клиенту. Это нововведение связано с положениями закона, которые вступают в силу в этот день.

Кроме того, кредитные учреждения начнут активно использовать антифрод-системы для предотвращения выдачи потребительских кредитов без согласия заемщиков.

Согласно данным МВД, около 40% всех зарегистрированных преступлений в прошлом году были связаны с применением информационных и телекоммуникационных технологий. В общей сложности за год было зафиксировано 765,4 тысячи таких правонарушений, что составляет значительную долю от общего числа преступлений (1,9 миллиона). Из них 115,469 преступлений связаны с использованием расчетных пластиковых карт, а в 346 тысячах случаев применялась мобильная связь.

Данные статистические показатели послужили основой для разработки и внедрения новых законодательных норм, направленных на защиту граждан от мошеннических действий.

В феврале 2025 года парламентарии предложили законопроект, который предусматривает внедрение так называемого периода охлаждения. Закон был принят в апреле, а его отдельные положения начнут действовать с 1 сентября.

Согласно новым правилам, потребительский кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей можно будет получить только спустя четыре часа после подписания договора, а для сумм свыше 200 тысяч рублей — через 48 часов.

Ипотечные и образовательные кредиты, рефинансирование без увеличения основного долга, а также автокредиты, при которых средства перечисляются прямо на счет автодилера, не подпадают под действие этой отсрочки. Введение периода охлаждения является значимым шагом в защите граждан не только от мошенничества, но и от необдуманных финансовых решений.

Помимо этого, законодательство обязует банки совершенствовать свои системы противодействия мошенничеству и ускорить обмен данными с бюро кредитных историй в перспективе, считает руководитель правового управления Ассоциации банков России Александр Абрамов.

Период охлаждения поможет заемщикам более взвешенно подойти к принятию решения о кредите, отметил ранее председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку и соавтор закона Анатолий Аксаков в беседе с «Парламентской газетой».

Принятие данного закона направлено на защиту граждан от действий мошенников, которые используют методы социальной инженерии. Хотя невозможно точно оценить, насколько предусмотренные меры помогут сократить количество мошеннических операций, период охлаждения, бесспорно, окажет положительное влияние, считает директор аналитического департамента Ассоциации российских банков Анжела Ханачевская. В то же время закон оставляет банкам возможность усиливать свои позиции в конкурентной борьбе, повышая качество работы антифрод-систем. Эти системы должны препятствовать оформлению потребительских кредитов без явного согласия клиентов, обеспечивая более надежную защиту.

Банк России сможет смягчить требования и сократить период охлаждения для конкретного банка по его запросу, если в течение двух кварталов подряд тот продемонстрирует эффективную антифрод-политику. Среди ключевых критериев выделяют отсутствие неоднократных случаев заключения кредитных договоров без согласия клиента, а также отсутствие неисполненных предписаний об устранении нарушений в сфере защиты от мошенничества, отмечает Александр Абрамов.

Эксперт утверждает, что при соблюдении всех требований в течение более чем шести месяцев кредитная организация может направить ходатайство в Банк России с целью увеличения лимитов на потребительские кредиты или сокращения периода охлаждения.

По словам Анжелы Ханачевской, успешное прохождение проверки регулятора даст возможность таким организациям не только повысить кредитные лимиты, но и ускорить сроки передачи средств клиентам. Такой подход, в свою очередь, способствует развитию систем безопасности финансовых учреждений и более внимательному отношению к запросам граждан.

Александр Абрамов считает, что банки и микрофинансовые организации будут уделять больше внимания тщательной проверке заявителей, используя данные из бюро кредитных историй и современные цифровые технологии для подтверждения согласия клиента. Эксперты также подчеркивают важность осведомленности граждан в вопросах защиты от мошенников.

Анжела Ханачевская советует прекращать общение при подозрительных звонках от якобы представителей силовых структур, Банка России, Росфинмониторинга, МВД или других государственных служб. По ее словам, своевременный отказ от диалога является одной из самых эффективных стратегий защиты от мошеннических действий.