Как формируется кредитная история и почему ее отсутствие скорее минус, по мнению банка

Отношение к долговым обязательствам в нашем обществе разное. Одни приемлют кредиты только на жилье, другие готовы покупать с помощью банков буквально все — начиная от бытовой техники и заканчивая одеждой. В любом случае собственную кредитную историю имеют многие. От нее зависит доверие банков и других финансовых организаций к нам, а значит, создавать ее нужно тщательно и сразу набело. Об особенностях и новшествах «финансовой биографии» поговорили с начальником управления «Кредитный регистр» Национального банка Беларуси Вадимом Радевичем.

Что такое кредитная история

Это сведения о том, как человек исполняет свои обязательства перед финансовыми учреждениями по заключенным сделкам. Банками, лизинговыми, микрофинансовыми и другими организациями формируется кредитная история каждого из нас. При заключении сделки сведения направляются в Кредитный регистр на следующий день. Там же фиксируются все выплаты и можно увидеть задолженности.

Можно ли ознакомиться со своей кредитной историей

Разумеется. Эта информация предоставляется в виде кредитного отчета. Запрашивать его можно неограниченное количество раз, но только два раза в год — бесплатно. Изучать отчет полезно для того, чтобы правильно выстроить стратегию получения кредита. Помимо персональных данных, сведений о сделках и просроченной задолженности, в отчете есть информация о скоринговой оценке. Это система присвоения баллов, характеризующих способность потенциального заемщика погасить вновь предоставленный ему кредит на основе анализа информации из его кредитной истории.

Так что, прежде чем обращаться в банк, имеет смысл заглянуть в свою историю, чтобы проверить, нет ли в ней ошибок, а также обратить внимание на класс рейтинга, входящий в скоринговую оценку. Чем ближе он к классу А, тем больше шансов, что вам одобрят кредит. 

Кроме того, отчет напомнит обо всех заключенных сделках и о непогашенной задолженности по ним. Если вы заметили ошибку в персональных данных или отсутствие каких-то сведений, например, о последнем платеже, следует оставить заявление с изложением претензий. Для этого на веб-портале Кредитного регистра существует специальная форма. По поручению Нацбанка информация проверяется и исправляется в течение 30 дней. Убедиться, что все правильно, можно, вновь запросив кредитный отчет, — в этом случае вы получите его бесплатно.

Зачем нужна такая «биография»

Чтобы банки и другие финансовые организации могли оценить платежеспособность, добросовестность потенциального клиента и определить, стоит выдавать ему кредит или нет. Каждый банк принимает решение самостоятельно, используя сведения из различных источников и применяя свои риск-модели для оценки заемщиков. Но именно кредитная история наиболее полно и развернуто характеризует гражданина с точки зрения исполнения им обязательств.

Как получить свой кредитный отчет

В электронном виде получить его можно в режиме онлайн круглосуточно, зайдя в личный кабинет на сайте creditregister.by через смартфон или компьютер. Главное —быть зарегистрированным в межбанковской системе идентификации (МСИ). Достаточно пройти идентификацию в МСИ, введя личный номер и пароль, после чего нажать на кнопку «Получить кредитный отчет». Если две бесплатные попытки закончились, последующие ознакомления обойдутся в 1,67 рубля. Произвести оплату легко: по номеру заказа в ЕРИП или через М-банкинг.


В рабочее время можно получить кредитный отчет в бумажном виде, обратившись за ним лично с паспортом. Адрес в Минске: ул. Толстого, 6. Подготовка информации займет буквально 10 — 15 минут. За платный отчет на бумаге необходимо будет внести примерно 20 рублей.

Что может испортить кредитную историю

Просрочки по платежам и частое обращение в кредитные организации. Например, человек получает средства в пятом по счету банке, значит, у него сложилась ситуация, когда необходимо добыть деньги любой ценой, что само по себе подозрительно. А вот данные о зарплате или месте работы в кредитную историю не вносятся, поэтому никак на нее не влияют. К слову, отсутствие у человека кредитной истории в глазах банка не является плюсом. Скорее, наоборот: он выглядит темной лошадкой, чьи действия сложно предугадать.

Что изменилось в этом вопросе с наступлением 2025 года

Сейчас множество рассрочек предоставляют потребителю крупные магазины мебели и бытовой техники, компании сотовой связи. Поэтому назрела необходимость обогащать кредитную историю и информацией о сделках с ними, чтобы более объективно оценивать кредитополучателей.  

У организаций, которые продают товары, услуги в рассрочку, теперь есть возможность предоставлять сведения в Кредитный регистр. Чтобы стать источником формирования кредитной истории, им нужно заключить договор с Нацбанком. После этого они будут обязаны информировать обо всех кредитных сделках, которые заключают. 

Взамен эти организации получают скидку на просмотр кредитного отчета покупателя — только с его согласия, разумеется.

Важная новелла: у людей появляется возможность установить запрет на получение пользователями (например, банками) кредитного отчета. Снять его можно в случае необходимости.

Выгодные условия

Белорусы стали брать больше потребительских кредитов


Общая задолженность физлиц по кредитам на 1 декабря 2024 года составила около 25,4 млрд рублей. Если сравнивать сумму с показателями на 1 января 2024 года, то прирост составил около 5 млрд. Кредиты на жилье превышают потребительские: 15,8 млрд и 9,6 млрд рублей соответственно. В то же время потребительские кредиты увеличились за прошлый год на 38,8 процента. Это происходит на фоне развития программы кредитов с низкой ставкой на отечественные товары.