Виноваты ли банки: убытки при блокировке платежей в рамках санкционного контроля
Начиная с 2022 года расчеты с иностранными контрагентами в долларах США существенно усложнили жизнь российского бизнеса, при этом, резиденты Российской Федерации не оставляли попыток рассчитаться со своими иностранными контрагентами в целях сохранения имеющихся бизнес-отношений, цепочек поставок, etc.
В свою очередь, иностранные контрагенты зачастую, получив аванс по договору, или определенные услуги или товары после введения санкций все чаще ссылаются на невозможность исполнения встречных обязательств в пользу резидентов РФ из-за санкционных ограничений. В такой ситуации иностранные суды встают на сторону своих резидентов, и отказывают в удовлетворении исков к ним, ссылаясь на то, что в случае, если резидент страны выполнит обязательства по договору, то он нарушит санкционные ограничения, что недопустимо, т.к. при этом нарушаются публичные интересы государства.
В случае включения OFAC российского банка в SDN-лист все транзакции в долларах США должны быть заблокированы банком-корреспондентом, поскольку они относятся к юрисдикции США.
Единственное исключение – это наличие специальной лицензии OFAC на проведение транзакции. Заметим, что в некоторых случаях американские банки, в которых открыты корреспондентские счета для транзакций в долларах США, не исполняют специальные лицензии OFAC.
В настоящий момент в SDN-лист входят почти все крупнейшие банки РФ, кроме Райффайзенбанк, ЮниКредит, Ситибанк и других, которые являются дочерними компаниями иностранных банков, вероятней всего поэтому они и не вошли в списки.
С одной стороны, российские банки до проведения транзакции должны информировать резидентов РФ, осуществляющих платеж, о возможной блокировке денежных средств в отсутствие лицензии, с другой стороны, и ограничить такие переводы банки не могут и должны исполнить поручение клиента на перевод денежных средств, несмотря на высокий уровень опасности блокировки.
После исполнения поручения по переводу денежных средств в долларах США они зачисляются на корреспондентский счет в американском банке и блокируются им на своем счету. Таким образом, денежные средства на расчетный счет контрагента в банк-бенефициар не зачисляются.
После блокировки денежных средств клиенты банков начали массово подавать исковые заявления о взыскании убытков с банков в размере заблокированных денежных средств, и, если в начале рассмотрения таких исков судебная практика была не сформирована, и суды разрешали такие споры по-разному, то спустя 2 года после введения санкций практика устоялась и сложилась в пользу банков.
Например, Арбитражным судом г.Москвы решением от 13.10.2022 по делу №А40-179021/22 были взысканы с АО «МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК» в пользу ООО «ИС ТЕКС» денежные средства в качестве убытков, которые были заблокированы ввиду того, что кредитной организацией был самостоятельно изменен банк-корреспондент.
Отменяя указанное решение суда, Верховный суд РФ, встав на сторону банка, указал в определении № 305-ЭС23-11869 от 20.11.2023, «единственным банком-корреспондентом указанного истцом казахстанского банка-посредника Halyk Savings Bank of Kazakhstan для получения международных переводов в долларах США является банк The Bank of New York Mellon, что переводы в долларах США не могли осуществляться банком иначе как с использованием данного счета и, следовательно, такое проведение валютных операций соответствовало международной банковской практике, а маршрут платежа в данном случае является единственно верным и соответствует как заявлению истца, так и практике ранее проведенных с 03.03.2022 по 29.04.2022 32 валютных операций по счету истца в АО «МИнБанк». Введение иностранным государством запретов и ограничений в области предпринимательской деятельности, а также иных ограничительных и запретительных мер, действующих в отношении Российской Федерации или российских хозяйствующих субъектов, если такие меры повлияли на выполнение указанными лицами обязательств, может относиться к числу непредотвратимых обстоятельств. Указав на возникновение у общества убытков, суды не проверили доводы банка о том, что в настоящее время у общества имеется возможность вернуть/получить денежные средства, которые не утрачены, а заблокированы иностранным банком, во внесудебном порядке по процедуре, предусмотренной законодательством США, путем обращения в OFAC и получения специальной разблокирующей лицензии на снятие ограничений, возврат суммы перевода или ее направление получателю, тем более что о наличии такой возможности обществу известно, на что указано в SWIFT-сообщении от 26.07.2022 и на официальном сайте OFAC (https://ofac.treasury.gov/faqs/9)».
В рамках дела № А40-46740/23 решением Арбитражного суда г.Москвы от 21.08.2023 были удовлетворены требования ПАО «Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» к АО «Альфа-банк» в связи с тем, что АО «Альфа-банк» не представлены доказательства блокировки денежных средств на счете банка-корреспондента, а также в соответствии с Генеральной лицензией OFAC № 23 от 06.04.2022 АО «Альфа-банк» мог завершить указанную транзакцию.
Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2023 указанное решение было отменено, в иске отказано, апелляционный суд посчитал, что платеж истца был направлен в JPMorgan Chase Bank, New York для исполнения, принят JPMorgan Chase Bank, New York к исполнению, о чем в SWIFT-трекере появилась соответствующая отметка о приеме к исполнению: «платеж ожидает решения». 06.04.2022 АО «АЛЬФА-БАНК» был включен в список лиц, в отношении которых введены блокирующие санкции, принятые Правительством США, а также Европейским союзом (SDN-List). Введение санкций привело к блокировке корреспондентского счета АО «Альфа-банк» в JP Morgan Chase Bank, New York со всем остатком, в том числе сформированным под платеж истца. При этом корреспондентский счет Банка остается заблокированным и в настоящее время, включая средства на счете, предназначенные для исполнения платежа истца, а спорные денежные средства, принадлежащие истцу, у АО «Альфа-банк» отсутствуют.
Выводы судов в многочисленных судебных актах о том, что Генеральная лицензия OFAC № 23 от 06.04.2022, которая, якобы, позволяла завершить операции, начатые до 06.04.2022 сроком действия до 06.05.2022, впоследствии были изменены судами вышестоящих инстанций, поскольку по данной лицензии платежи не могли быть переведены обратно плательщику до тех пор, пока OFAC не выдаст разблокирующую специальную лицензию или не отменит санкции в отношении АО «Альфа-банк», введенные в соответствии с Указом №14024, данная лицензия не требует от финансовых учреждений США обрабатывать переводы, запрошенные клиентами АО «Альфа-банк», или обрабатывать или возвращать платежи таким клиентам.
Впоследствии с 2023 года вышестоящие суды стали систематически возвращать на новое рассмотрение аналогичные дела по следующим основаниям: делая вывод о наличии убытков суды не дали правовой оценки доводу ответчика о том, что спорные денежные средства истцом не утрачены, а заблокированы иностранным банком-корреспондентом и могут быть возвращены истцу в случае, если OFAC выдаст истцу специальное разрешение на разблокировку спорных платежей; истцу надлежало принять все необходимые меры для недопущения неблагоприятных последствий для его предпринимательской деятельности, включая обращение в OFAC; суды не дали надлежащую правовую оценку по вопросу о том, должен ли банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, а также доводам о наличии вины банка в блокировке денежных средств клиента в иностранном банке (например, Постановление Арбитражного суда московского округа от 23.08.2023 по делу №А40-246563/2022).
Судебные органы, сформировав единообразную судебную практику, пришли к выводам, что при совершении транзакций клиент должен учитывать риск применения ограничительных мер, которые могут быть введены в отношении РФ и резидентов РФ. С целью минимизации риска блокирования денежных средств в результате применения указанных мер, резиденты РФ не лишены возможности изменения валюты расчетов, а также выбора контрагентов. Резиденты РФ могут обратиться в OFAC с заявлением о получении лицензии на разблокировку, приостановленной банком США транзакции.