Россия погружается в долговую яму. Ипотека взрывает рынок кредитов и угрожает стабильности

В России наблюдается тревожная тенденция: рынок кредитования переживает бурный рост, а население все глубже погружается в долговую яму. Ипотека, которая была призвана стимулировать рынок недвижимости, стала катализатором финансовых рисков, грозящих устойчивости как экономики, так и самим гражданам.

Эксперты "Акцентов" систематизировали признаки кредитного кризиса.

❗️ За последние три года доля ипотеки на рынке недвижимости выросла более чем в пять раз, достигнув 50% по итогам 2023 года. Однако успех ипотечных программ имеет свою темную сторону: многие заемщики брали потребительские кредиты на первоначальный взнос по ипотеке, увеличивая свою общую задолженность.

❗️ Общая закредитованность экономики на начало 2024 года превысила 100 триллионов рублей. Это сопоставимо с годовым ВВП страны. Закредитованность физических лиц достигла 35 триллионов рублей, увеличившись за год более чем на 6 триллионов.

❗️ Ситуация становится особенно опасной, если учесть ухудшение способности населения обслуживать существующие кредиты. Центробанк фиксирует рост как долговой нагрузки, так и процентных ставок, что может привести к увеличению количества просроченных кредитов и дефолтов.

❗️ По данным Центробанка, половина от общей суммы задолженности по розничным кредитам приходится на граждан с тремя и более кредитами. За последний год число таких заемщиков выросло на 2,7 миллиона, достигнув 28% от общего числа заемщиков. Причем 60% из них – ипотечники. Средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту увеличилась до 950–970 тысяч рублей.

Telegram

Акценты Москвы

Две трети российских многодетных семей живут в беспросветных долгах и нищете Многодетные семьи по итогам 2023 года оказались на первом месте по уровню закредитованности. Согласно данным исследования Высшей школы экономики (ВШЭ), среди таких семей доля тех, кто имеет непогашенные кредиты, возросла до 67%, что на 8% больше по сравнению с предыдущим годом. В то же время, среди россиян с одним и двумя детьми наблюдается снижение доли закредитованных. У семей, имеющих одного ребенка, этот показатель снизился с 58% до 54%, а у семей с двумя детьми - с 66% до 59%. В течение 2021 и 2022 годов первое место по уровню закредитиванности занимали именно семьи с двумя детьми. По мнению аналитиков ВШЭ, это говорит о неэффективности мер господдержки и о том, что многодетные семьи в большинстве своем вряд ли смогут выбраться из нищеты.