Срок строительства дома по льготной ипотеке увеличили вдвое: зачем это потребовалось?

Срок строительства и государственной регистрации права собственности на самостоятельно возведённые частные дома по всеобщей льготной ипотеке продлён с 12 месяцев до 24. Об этом сообщили в «Дом.РФ», операторе большинства льготных ипотечных программ.

Хотя оформление такого кредита стало невозможным уже более года — программа завершилась в июле 2024 года — обязательства по ранее полученным займам остаются актуальными для многих россиян.

Средства по льготной ипотеке использовались не только для покупки квартир в новостройках, но и для других целей, таких как строительство частного дома хозяйственным способом. Однако часть заемщиков, выбравших именно этот путь, столкнулась с трудностями.

Изначально условия программы предусматривали лишь год на строительство дома и последующую его регистрацию. Если в установленный срок завершить работы не удавалось, льготная ставка (на момент окончания программы составлявшая 8% годовых) аннулировалась, переходя на рыночный уровень.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в середине лета 2025 года ставка рыночной ипотеки достигала около 24,5%.

Многие заемщики не успели уложиться в годичный срок. Около 30 тысяч россиян, взявших кредит на самостоятельное строительство дома, не смогли завершить работы вовремя, согласно заявлению главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной в июне 2025 года.

Она отметила, что Центробанк рекомендовал банкам оказать поддержку таким клиентам через реструктуризацию долгов — тысячи заемщиков уже воспользовались этой возможностью, что помогло избежать дефолта. Тем не менее глава регулятора подчеркнула, что подобное решение не устраняет проблему на системном уровне.

Минфин предложил системное решение для улучшения условий льготной ипотеки: удвоить разрешенный срок самостоятельного строительства частного дома — с одного года (12 месяцев) до двух лет (24 месяцев).

Согласно сообщению «Дом.РФ», эта инициатива уже внедрена на практике, новые сроки полностью отвечают реальным потребностям россиян.

Как отметила управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова, анализ текущей практики показал, что двухлетний период является оптимальным для завершения строительства и оформления регистрации частного домовладения.

Внесенные изменения также облегчают процедуру возврата льготной ставки: после регистрации права собственности на дом или уведомления банка об окончании строительства, заемщики могут вновь воспользоваться сниженной процентной ставкой.

Однако проблемы с льготной ипотекой на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) остаются. Они затрагивают тех, кто построил дом через подрядные организации, используя семейную ипотеку, оформленную до 1 марта 2025 года.

С весны 2023 года такие кредиты стали предоставляться только при условии использования подрядчиками эскроу-счетов, что ранее не было предусмотрено программой. В результате порядка 5 тысяч россиян оказались в сложном положении: несмотря на необходимость продолжать выплачивать ипотеку, их дома так и не были завершены из-за банкротства или исчезновения подрядчиков.

Для новых получателей семейной ипотеки подобные риски минимизированы благодаря обязательному внедрению эскроу-счетов. А тем, кто уже столкнулся с проблемами через старые условия программы, Центробанк предложил оказать помощь: переносить сроки погашения кредита, не применять штрафные санкции и, в особых случаях, списывать задолженность частично либо полностью.

Решение остается за банками, но глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что кредитные учреждения обычно учитывают рекомендации регулятора.