Как законно списать долги по кредитам в 2025 году: решаем проблему без рисков и нервотрепки
Даже если должник платит понемногу, проценты и штрафы растут, а коллекторы ведут себя все наглее.
Давайте рассмотрим простую калькуляцию, как небольшой долг может быстро превратиться в огромный из-за процентов, штрафов и действий коллекторов.
Пример: Как 50 000 рублей превращаются в 300 000+Исходные данные:
Калькуляция роста долга1. Первые 3 месяца – просрочка и начисление процентовДопустим, должник не платит 3 месяца.
Через 3 месяца:
Через полгода банк продает долг коллекторам за 50% от суммы, но должнику насчитывают +20% комиссии.
Теперь должник должен 79 800 руб. вместо 50 000. 3. Через 1 год – долг может удвоиться или утроиться.Если не платить год, с учетом штрафов и комиссий:
А если коллекторы начнут начислять свои проценты, долг легко перевалит за 150 000–300 000 руб. Вывод:
|
Человек ищет выход, читает про кредитные каникулы, расспрашивает знакомых, кто пошел на рефинансирование, но все это никак не избавляет от долгов. Платить все равно придется.
Единственный законный способ освободиться от угнетающих долгов — это банкротство физического лица и само списание долгов. Ничего страшного в этой процедуре нет, а ограничения настолько незначительные, что большинство вчерашних должников их даже не замечают.
Но обо всем по порядку, эта статья ответит на все вопросы.
Компания "КредитаНет" уже более 4 лет помогает гражданам пройти процедуру банкротства и начать жизнь с чистого листа. Наши юристы знают все нюансы закона и защитят вас от ошибок, которые приводят к отказу в списании долгов. |
Не стыдно оказаться в долгах, стыдно прятать голову в песок годами
Как законно списать долги
Давайте сразу проясним такой момент: списание долгов это абсолютно законно.
Основной документ, регулирующий процедуру банкротства физических лиц, — Федеральный закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" стал на защиту физлиц еще 10 лет назад и уже помог миллионам людей выбраться из долговой ямы. Так что это инициатива самого государства.
В 2025 году в закон дополнительно внесены изменения, упрощающие процесс для должников:
Расширилась вилка долга для обращения за внесудебным банкротством — от 25 000 до 1 000 000 рублей в зависимости от типа кредитора: МФО, банки, ЖКХ, налоги.
Отсутствие имущества не препятствует списанию долгов — даже если у должника нет машины, второй квартиры или акций со сбережениями - суд может признать его банкротом и обнулить долги.
Заодно стоит развенчать миф о бесплатном списании долгов.
В интернете чуть ли не каждый год всплывает тема кредитной амнистии и "льготного списания". Знайте, что это чьи-то фантазии и не более — закон предусматривает только судебную и внесудебную процедуру, но обе так или иначе стоят денег, времени и сил.
Раз уж траты неизбежны, а на кону стоит ваша свобода от долгов, предлагаем разобраться, почему в эту историю лучше идти с профильным юристом.
Почему лучше обратиться к юристам
Вот три самых веских причины со слов людей, кто попробовали обанкротиться сами, но только потеряли время и средства, а потом все равно пришли за профессиональной помощью.
Сложность процедуры — нужно собрать документы, подать заявление, участвовать в суде, взаимодействовать с финансовым управляющим. И быть в курсе тех самых постоянных поправок в законе.
Во-первых, такое под силу только человеку, у кого за плечами хотя бы правовой колледж.
Во-вторых, когда жить, работать, заниматься семьей, если делать такой объем работы самому, да еще в совершенно незнакомой сфере?
Риск отказа — пара мелких ошибок в заявлении или неполный пакет документов, и ваш иск отклонили. Следующая подача заявления только через месяц, а за это время треть справок станут недействительными. Так можно несколько месяцев подавать на банкротство, а ведь это только самая вершина айсберга, сама процедура впереди.
Защита от коллекторов — когда делаешь все сам, коллекторы отстанут только после первого суда, а значит вам предстоит еще несколько месяцев терпеть их присутствие.
Юристы "КредитаНет" помогают прекратить звонки и давление уже с первых дней совместной работы, и больше никто не помешает вам спать, жить и просто дышать полной грудью.
Самостоятельное банкротство возможно, но должники его добиваются только в 2 из 10 случаев. Поэтому без опыта гораздо выше шансы потратить время и деньги впустую, чем списать долги. |
Какие долги можно списать
Процедура банкротства позволяет избавиться от большинства долговых обязательств, но не от всех, поэтому опасайтесь “специалистов”, которые обещают списать все под ноль.
Долги, которые можно списать:
Кредиты, микрозаймы, кредитные карты
Просроченные платежи по ЖКХ
Налоговые задолженности (кроме умышленных нарушений)
Долги по распискам, если они официально подтверждены
Штрафы и пени по перечисленным долгам
Долги, которые списать нельзя:
Алименты, включая накопившуюся задолженность
Возмещение вреда жизни и здоровью. Например, после ДТП
Невыплата зарплаты, отпускных или больничных, если вы работодатель
Уголовные штрафы и компенсации
Юристы анализируют каждый случай и заранее предупреждают, какие долги можно списать, а какие придется выплатить.
Также на бесплатной консультации определяют, насколько оправдано будет банкротство в каждом конкретном случае.
Одно дело списать кредит в полтора миллиона, сохранив при этом дорогое сердцу имущество и заплатив за банкротство в десять раз меньше суммы долга.
И совсем другое дело пытаться списать 200 тысяч, имея хорошую официальную зарплату или две квартиры.
Приведем счастливый пример.
Олег С. наш клиент из Екатеринбурга, работает в отделе продаж в региональной компании. Часть зарплаты у него фиксированная, а другая часть — процент от продаж.
Поскольку общий доход не был слишком высоким, а в собственности у Олега только одна квартира и машина стоимостью 700 тыс рублей, суд списал ему 800 000 рублей кредитов.
Реструктуризации назначено не было.
Машину удалось сохранить, а единственное жилье вообще защищено по закону. Все хорошо, Олег получил чистую кредитную историю и отличную школу, чтобы аккуратно обращаться с финансами.
Внесудебное банкротство через МФЦ: почему не всем подходит
С 2020 года в России действует упрощенная процедура банкротства через МФЦ, но она подходит менее 10% должников. Разбираемся почему так.
Вот условия для того чтобы обратиться за внесудебным банкротством:
Сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Нет имущества, кроме единственного жилья, бытовых вещей и до 50 000 рублей на счетах. Все, что сверх этого, может быть реализовано в счет уплаты долгов, а такую реализацию может назначить только суд.
Производство по взысканию завершено по причине того, что пристав не нашел имущества под реализацию.
Если пристав закрыл исполнительное производство потому что не получается найти самого должника — такая причина для внесудебного не подходит.
Проходит процедура в три этапа:
Подача заявления и пакета документов в МФЦ. Учтите, что часть справок и выписок платная.
Проверка документов, которая занимает до 6 месяцев и может закончиться отказом.
Если заявление одобрено и кредиторы не оспорили — долги списываются.
Как видите, банкротство через МФЦ тоже имеет свои недостатки и риски.
Во-первых, кредиторы могут подать возражение и дело передадут в суд. Во-вторых, низкая вероятность одобрения: большинство заявлений отклоняют, причин для этого десятки.
Ну и конечно нужен идеальный пакет документов. Малейшая ошибка приводит к отказу, а помогать вам в оформлении этих документов никто не будет. Помощи юриста здесь не предусмотрено.
Поэтому, когда речь идет о том, чтобы действительно выбраться из долговой ямы, судебная процедура будет гораздо эффективнее.
Стопроцентной гарантии списания долгов не даст никто, но добиться правды в суде действительно проще. Кстати, вам в суд ходить не придется, юристы “КредитаНет” все берут на себя.
4. Судебное банкротство: надежный путь к списанию долгов
Если вы понимаете, что внесудебная процедура вам не подходит или не хотите рисковать, судебное банкротство станет тем самым выходом, который позволит избавиться от долгов и вздохнуть с облегчением.
И прямо сейчас мы подробно разберем, как тут все происходит.
Судебное банкротство чуть сложнее внесудебного и основных этапов процедуры целых пять.
1) Подготовка документов. Уже на этом этапе простой человек терпит фиаско, потому что собрать 25-30 справок (справки о доходах, списки кредиторов, опись имущества) и не пропустить их сроки действия — особый навык.
Часть справок платные, поэтому на первом этапе будут расходы около 5 000 рублей
2) Подача заявления в арбитражный суд.
Отдельный разговор о заявлении.
Это документ на 3 страницы, с четко установленными требованиями к оформлению. Образцы, скачанные из интернета, полны ошибок, а пока человек это заявление заполнит — ошибок становится еще в три раза больше.
Или другой вариант: этих ошибок нет вообще и пакет документов принимают с первого раза, когда за дело берется юрист.
На этом этапе нужно внести депозит на оплату труда финансового управляющего, оплатить публикации в специальных СМИ и на Федресурсе, а также не забыть о почтовых расходах. В сумме выйдет около 50 000 рублей
3) Назначение финансового управляющего. Это специалист, который контролирует процесс реализации имущества, если ее назначил суд. Управляет вашими картами, выделяет вам прожиточный минимум, рассчитанный на каждого члена семьи.
Без этого человека списание долгов не происходит от слова совсем, таково требование закона. И как хорошо, когда финансовый управляющий на вашей стороне и стремится вам помочь!
"КредитаНет" рекомендует проверенных арбитражных управляющих, чтобы этот специалист, вы и юрист были как одна команда в борьбе за общую цель — списать ваши долги и максимально сохранить имущество.
4) Реструктуризация долга (если есть доход) или реализация имущества (если его нет). Обе эти процедуры совсем не страшные, предусмотрены законом и контролируются тем самым арбитражным управляющим.
Но если вам нечем платить и особо нечего терять, то есть, нет трех квартир и дорогих машин, реализация имущества — это та самая процедура, к которой мы стремимся. После реализации происходит списание долгов. Так что все в порядке.
5) Списание долгов
Наконец через 6–12 месяцев от момента первого судебного заседания, где вас признали банкротом, происходит второе заседание и по его результатам — само списание долгов. Ура, свобода!
Чтобы собрать всю информацию в единую картину, давайте выделим преимущества судебного банкротства:
Нет верхнего предела по сумме долга, можно списать миллионы. Самый большой долг, списанный юристами “КредитаНет” — 60 млн рублей.
Защита имущества — у вас не отнимут единственное жилье, профессиональный инструмент, мебель, бытовую технику и даже не отнимут ипотечную квартиру. С 2024 года можно сохранить и ее.
Официальная защита от коллекторов. В день подписания договора с компанией вам установят приложение, блокирующее нежелательные звонки, а уже после первого судебного заседания вы будете под защитой закона.
Почему лучше работать с юристами “КредитаНет”и не испытывать судьбу
Оставьте заявку на списание долгов и юрист разберет вашу ситуацию уже сегодня |
Списание долгов с юристом — самый надежный и короткий путь из долговой ямы
Что будет после банкротства
Списание долгов отличный инструмент для тех кто не рассчитал сил или попал в тяжелую ситуацию, но важно понимать последствия. Они не трагичные и большинство людей их даже не замечают, однако пусть ничто из списка не станет для вас неожиданностью.
Начнем с кредитной истории.
Да, она обнуляется, это хорошо, но есть организации, кто не захочет дать вам кредит, узнав о банкротстве. Будьте готовы.
А узнают они именно от вас, потому что при подаче заявки на кредит или займ, в ближайшие 5 лет вы должны будете сообщать, что проходили банкротство.
Кстати, многие банки готовы дать вам кредит уже через полгода, так что бояться нечего.
Из ограничений, которые касаются работы и карьеры, будет только то, что в ближайшие 3 года нельзя стать директором или учредителем бизнеса. А в ближайшие 10 лет нельзя открыть свою микрофинансовую или пенсионную организацию. Если вы далеки от этих сфер, то и ограничения вас никак не заденут.
Теперь про имущество:
у вас не заберут единственную квартиру и машину, если она дешевле 1 млн рублей, а также личные вещи и профессиональную технику.
зато могут продать вторую недвижимость, дорогой автомобиль, драгоценности, акции.
Юристы "КредитаНет" помогают сохранить имущество через законные способы, а если что-то пойдет с молотка, то сразу об этом предупреждают.
Также знайте, что повторное банкротство возможно только через 5 лет, поэтому так важно списать долги с первого раза, а не получить отказ.
Как защититься от мошенников и коллекторов
Вот верные признаки мошенников:
Гарантируют 100% списание. Говорить такое, пока не пройдет первое судебное заседание никак нельзя.
Предлагают “бесплатное банкротство”. Какое такое бесплатное, если официальные расходы — от 50 000 рублей?
Требуют предоплату "за срочность". Увы, банкротство не самое быстрое дело, сколько ни заплати, быстрее чем за полгода долги вам не спишут.
Постоянно говорят о банкротстве, а не о списании долгов по кредиту. Довести до банкротства — это только начало дела и особо большого ума от юриста тут не требуется. Вам же нужно именно списание долгов, поэтому внимательно читайте договор.
Прекращайте разговор или закрывайте страницу, если вам предлагают такие вещи.
Что касается назойливых коллекторов, то банкротство автоматически запрещает их звонки и визиты. А пока суд не признал вас банкротом, юристы подают жалобы в ФССП и Роскомнадзор за вас, поскольку часто коллекторы беспокоят должника противоправно.
Вместо выводов
Банкротство — единственный законный способ списать долги, когда платить уже невозможно. Да, будут временные ограничения, но это лучше, чем бесконечные звонки коллекторов, рост процентов и жизнь в постоянном стрессе.
Не ждите, пока долги загонят вас в угол, разрушат отношения в семье или ударят по здоровью! |
Профессиональная помощь уже на расстоянии одного вашего сообщения.
"КредитаНет" — лицензированная компания с 4-летним опытом и тысячами успешных дел. Мы работаем по всей стране и делаем это прозрачно: фиксированная цена, договор, отчетность — все для полной вашей безопасности.
Запишитесь на бесплатную консультацию в "КредитаНет" и мы подберем решение за 15 минут.
Избавьтесь от долгов рука об руку с профессионалами!
Реклама ООО "КредитаНет"