Барьер для злоумышленников: Путин подписал закон о самозапрете на кредиты для граждан

В понедельник, 26 февраля, президент России Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты для граждан. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

В рамках инициативы каждый житель страны сможет устанавливать в своей кредитной истории ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). При этом запрет не будет распространяться на ипотеку, автокредиты и образовательные ссуды в рамках господдержки.

Идею ввести механизм самоограничений на кредиты ещё в середине 2022 года предложили в Центральном банке страны. По мнению специалистов регулятора, инициатива поможет гражданам лучше защитить себя от злоумышленников, которые оформляют займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.

«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он об этом вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются... Для того чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — объяснял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.

Для установления ограничения потребуется лишь заполнить шаблонное заявление. С 1 марта 2025 года сделать это можно будет в электронной форме через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025-го — лично обратившись в МФЦ. Обязательным условием для получения услуги является наличие ИНН.

«Информацию о самозапрете... внесут в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 по Москве, а если позднее, то на следующий календарный день. Таким образом, запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нём в кредитную историю физического лица», — говорится в материалах на сайте Госдумы.

Условия ограничений могут быть разными: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация) и по способу получения ссуды (в офисе или дистанционно). При этом сама услуга установления или снятия самозапрета на займы будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.

Отметим, что отменить самоограничение можно будет в любой момент. Для этого также понадобится подать заявление, но сам запрет снимут только через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Как полагают в ЦБ, такой период ожидания поможет людям принять более взвешенное решение.

«Методы (мошенников. — RT)... направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — подчеркнул Михаил Мамута.

Как рассказал RT вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, сегодня при похищении средств кредитные организации помогают клиентам собрать документы для заявления в полицию и предоставляют информацию для поиска мошенников и возврата денег. Кроме того, у многих банков есть услуги по страхованию рисков от хищения средств со счёта. В то же время финорганизации сейчас не обязаны предоставлять возможность отказа от кредитования.

«Конечно, отдельные банки могут предлагать подобного рода услуги. Однако такие самоограничения будут работать только внутри одной конкретной организации», — отметил Войлуков.

На этом фоне одобренная руководством страны возможность полностью запретить оформление кредитов на себя действительно поможет обезопасить деньги граждан и создаст дополнительные барьеры для работы мошенников, уверен специалист. Аналогичной точки зрения придерживается и доцент кафедры статистики РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Лебединская.

«В случае установления запрета в кредитной истории появится специальная отметка, о которой ЦБ должен будет оповестить все квалифицированные бюро кредитных историй. Банки при проверке кредитной истории и обнаружении такой записи не смогут одобрять кредит и будут обязаны отказывать. Если же по какой-то причине заём всё равно был выдан, финансовые организации уже не смогут требовать погашения долга от клиента», — пояснила собеседница RT.