Цифровой рубль поможет «расшить» дефициты региональных бюджетов

Банки встретили инструмент настороженно, а другой бизнес уже оценил в пилотном режиме его преимущества. 

С 1 сентября 2026 года все банки должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровым рублем через QR-код – соответствующий закон подписал президент России Владимир ПУТИН. Оператором станет Национальная система платежных карт, которая будет предоставлять услуги бесплатно. Обязательство использовать QR-код коснется системно значимых банков и их клиентов – крупных продавцов и исполнителей услуг с выручкой свыше 120 млн рублей в год. В дальнейшем, с 2027 по 2028 год, требования будут распространяться на остальные банки и продавцов, включая тех, у кого выручка менее 5 млн рублей в год.

В июле в рамках Финансового конгресса Банка России 2025 состоялась пленарная сессия, посвященная теме пилотирования цифрового рубля.

Модератор дискуссии, директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла БАКИНА сообщила, что за полтора года пилотного проекта цифрового рубля на платформе открыто более 2,5 тыс. кошельков физических и юридических лиц, совершено более 65 тыс. переводов, более 13 тыс. оплат фактических товаров и услуг. Опробовано более 18 тыс. смарт-контрактов, разрабатывается расширение их линейки.

Генеральный директор и совладелец аналитической компании Frank RG Юрий ГРИБАНОВ подчеркнул, что внедрение цифрового рубля не затронет позицию на рынке розничных, универсальных, коммерческих банков. Однако он отметил, что и очередь из кредитных организаций, желающих выступить амбассадорами цифрового рубля, не выстраивается – они с настороженностью относятся к новой технологии. Во-первых, ее внедрение требует колоссальных инвестиций и неизвестно, каким образом их получится отбить. Во-вторых, есть опасение, что цифровой рубль способен монополизировать солидный кусок банковского бизнеса: часть средств банков (особенно размещенных под низкий процент) может перетечь под контроль Банка России, снизив ликвидность кредитных организаций, стоимость фондирования и потенциальную кредитную маржу. Также он обеспечит дополнительное давление, подталкивая банки к сокращению комиссионной части бизнеса (транзакции в цифровом рубле для граждан бесплатны, а для бизнеса имеют минимальную наценку).

Однако банковский бизнес видит во введении цифрового рубля возможность проводить трансграничные операции и использовать свежесозданную инфраструктуру для подтверждения классических транзакций: подтверждение при помощи SMS дорожает ежегодно на 25–50%, так как телеком-операторы перекладывают растущие издержки на корпоративный сегмент – крупные банки вынуждены тратить миллиарды на пользование услугами сотовых операторов. Также банкиры высоко оценили грядущую прозрачность государственных контрактов – подрядчиков по государственным и муниципальным контрактам обяжут использовать цифровой рубль.

Одним из первых участников пилотного проекта стал ВТБ. Старший вице-президент ВТБ Елена ЧЕТВЕРИКОВА уточнила, что уже более тысячи их клиентов, физических и юридических лиц (транспортные, нефтегазовые, страховые компании), используют в расчетах цифровой рубль:

– Мы наблюдаем повторные транзакции и то, что пользователи этого инструмента входят во вкус – уходит отторжение, приходит понимание его преимуществ. Появился запрос на расширение возможностей – быстро и просто рассчитаться можно ведь и безналичным путем. Клиентов интересует сервис, прозрачность транзакций, соблюдение контрактных условий, «умные» платежи. Мы структурируем проекты по запросам на ведение семейного бюджета, покупки цифровых финансовых активов, контроль целевого использования средств в крупных холдингах, активно работаем с органами государственной власти в части выделения бюджетных средств.

Заместитель председателя совета директоров банка «Центр-инвест» Юрий БОГДАНОВ заявил, что бизнесу понравилось использование смарт-контрактов – будь то автоматизированная оплата жилищно-коммунальных услуг или свод ликвидности:

– Цифровой рубль – послушный рубль. Он будет делать для компании то, что нужно, вы знаете, что он ваш и когда он к вам вернется. Рубль в коммерческом банке используется банком по его усмотрению – выдается в качестве кредита другому лицу, вкладывается куда-то и т.д. Цифровым рублем управляете только вы. Главный бенефициар инструмента – всегда дефицитный региональный бюджет. Цифровой рубль наконец-то сможет обеспечить управляемые круги взаиморасчетов внутри региона. Они и сейчас есть, просто непрозрачны благодаря безналу. Непонятно, когда они ушли на субсидии, а когда вернулись в виде налогов. Теперь можно будет все увидеть, посчитать и ускорить процессы. Скорость оборачиваемости увеличивает количество денежной массы. Таким образом можно «расшивать» дефициты региональных бюджетов.

Ранее репортаж был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 13 августа 2025 года.

Фото © ifcongress.ru