Мечта о квартире часто упирается в первоначальный взнос — 20–50% стоимости жилья. Но есть законные способы обойти это требование. Как объясняют эксперты портала Банки.ру (18+), ипотека без накоплений в 2025 году возможна через госпрограммы, акции застройщиков или альтернативные схемы. Рассказываем, как это работает и на что обратить внимание, чтобы не погрязнуть в долговой яме.
Первоначальный взнос — это сумма, которую заёмщик платит из своего кармана при оформлении ипотеки. Банки покрывают до 80% стоимости жилья, а остальное — за вами. Взнос показывает банку вашу платёжеспособность и дисциплину. В льготных программах минимальный порог — 20%, в стандартных — до 60%. Без взноса ипотеку дают редко, но варианты есть.
Способы оформить ипотеку без взноса:
- Военная ипотека: Военнослужащие-контрактники после трёх лет в накопительно-ипотечной системе (НИС) получают от государства деньги на взнос и платежи. Средства идут на счёт до конца службы.
- Программы застройщиков: Некоторые компании покрывают взнос скидками или акциями. Но это может быть замаскированным кредитом, который вы платите вместе с ипотекой. С 1 января 2025 года схемы с аккредитивами запрещены, так что выбор жилья ограничен. Читайте договор внимательно.
- Материнский капитал: Сертификат (в 2025 году — около 693 тыс. рублей за первого ребёнка) можно направить на взнос. Подходит для семей с детьми, но не все банки принимают.
Альтернативы взносу без накоплений:
- Кредит под залог недвижимости: Если у вас есть квартира без обременений, банк даст до 60–70% её стоимости под залог. Деньги можно использовать на взнос для новой ипотеки. Ставки выше (12–15% против 8–10% по льготной ипотеке), а при просрочках рискуете потерять жильё. Требуется стабильный доход и хорошая кредитная история.
- Потребительский кредит: Банки выдают до 5–7 млн рублей без залога, но под 15–20%. Это рискованно: два кредита (ипотека + потребительский) увеличат нагрузку.
- Помощь близких: Займ у родственников или друзей — беспроцентный вариант, но оформите расписку, чтобы избежать споров.
Лайфхаки и риски:
- Комбинируйте: маткапитал + скидка застройщика могут закрыть взнос.
- Проверяйте акции: "нулевой взнос" часто маскирует переплату за квартиру.
- Считайте нагрузку: платежи по ипотеке и второму кредиту не должны превышать 50% дохода.
- Изучайте договор: акции застройщиков могут включать скрытые комиссии.
Если накоплений нет, шансы купить квартиру все равно есть — изучите все варианты и подберите наиболее подходящий!
