Банки задрали размер первоначального взноса по базовым ипотечным программам. Изучаем все условия
Эта женщина не плачет, просто условия по ипотеке в глаз попали
На днях сразу три банка повысили размер первоначального взноса по базовым ипотечным программам. Теперь, чтобы купить квартиру на вторичке или в новостройке, оформляя кредит на это в УБРиР, Альфа-банке и «Газпромбанке», нужно будет заплатить не меньше половины стоимости.
«Газпромбанк» делает исключение для зарплатных клиентов, для них показатель оставляют на уровне 30%. «Промсвязьбанк» поднял размер ПВ до 40,1%. Минимальный первоначальный взнос пока просят в Сбере — от 10,1% для вторички и от 15,1% для новостроек.
Мы решили изучить, какие условия сейчас предлагают по ипотеке после повышения ключевой ставки в конце октября. Обратите также внимание, какой разброс по полной стоимости кредита! Это следствие того, что месяц назад Центробанк отменил ограничение по ПСК.
Что такое полная стоимость кредита?
ПСК — это максимальная сумма, которую заемщик должен вернуть банку за время пользования ипотекой. В нее входят проценты, базовый долг, страхование и другие дополнительные расходы. При регулировании размера ПСК Центробанк каждый квартал рассчитывал показатель и публиковал на сайте.
Расчет происходил по такой формуле: предельное значение не может превышать 292% годовых, или среднерыночное значение ПСК, увеличенное на 1/3. Сейчас никаких лимитов нет.
Максимальный размер ПСК — у Совкомбанка
Мы также спросили у читателей E1.RU в нашем телеграм-канале и группе «ВКонтакте», когда они взяли ипотеку и по каким условиям. Нашлось немало счастливчиков, кто успел купить квартиру, когда ставки были ниже 10%. Сейчас такие цифры кажутся чем-то нереальным.
— Купили за 2,1 миллиона однушку в 2018 году. В 2023-м с появлением ребенка продали за 4,5 миллиона, взяли евротрешку под 5,8% с платежом в 35 тысяч, — рассказывает Егор.
— В 2020-м взяла в ипотеку 2,55 миллиона под ставку в 8,2%, купила двушку на вторичке. Сейчас платеж чуть меньше 20 тысяч, единственный минус — досрочками можно уменьшать только платеж, а не основной долг. Но это в любом случае лучше нынешних условий. Не представляю, когда бы иначе смогла купить квартиру и купила бы вообще, — делится Юлия.
В 2019 году взяла ипотеку под 9,6% с платежом в 16 тысяч в месяц. А сейчас вот ужасные условия.
— В 2019 году взяли под 8,9%. Плачу шесть лет, основной долг уменьшился на 90 тысяч рублей, — пишет читатель E1.RU.
— Март 2024-го, взяли по ставке 17,2% на 20 лет, платеж 30 тысяч. На ноябрь сократили платеж до 20 тысяч, а срок уменьшили до 10 лет, — хвастается Ева.
— Август 2022 года, ставка 1,9% — была программа от застройщика, — делится Александра.
— 2021 год, ипотека на двухкомнатную квартиру под 2,7%, Сбербанк. Платеж 8500 рублей, — пишет Надежда.
— Такими нереальными условия уже кажутся, а всего три года прошло, — отвечает Александр.
Смотрю я на это всё в свои 19 лет и понимаю, что своего жилья мне не видать вообще. Видать, я поколение без имущества. Только аренда.
— Сентябрь 2017 года, взяли под 8% вторичку в новом доме, квартира на 47 квадратов. Выплатили в 2022 году, оставили ее на будущее ребенку и в 2022 году взяли двушку на 80 квадратных метров под 6% с платежом 35 тысяч. Получили маткапитал за второго ребенка в 2023-м, купили и ему квартиру на будущее под 4,5% с платежом 18 тысяч.
Так что у нас радость. Пока люди не могут позволить ипотеку, мы можем повышать цену на аренду. Две квартиры сдаем, в одной живем. Зато детям будет где жить, когда вырастут, — делится Анастасия.
— В 2021 году вторичку взяли под 7,6%. Сумма небольшая, так как было расширение, соответственно, и платеж небольшой. Сейчас, конечно, жалеем, что не взяли максимум из одобрения и не взяли квартиру дороже, больше, лучше, — признается Юлия.
Если вспомнить, какие условия по ипотекам были еще три-четыре года назад, становится грустно
— Под 9,8% брала за две недели до начала СВО. Платеж 32 тысячи, — пишет читательница Юлия.
— Мы брали на вторичке двухкомнатную в 37 квадратов за 2,5 миллиона в 2020 году под 7,9% на 17 лет. В итоге за 3,5 года выплатили. Хотим продать и купить полноценную двушку, поскольку дети родились и растут. Только вот особо выбора никакого нет. Вокруг одни старые пятиэтажки, а в домах от 2000 года квартиры дорогие, — делится читатель.
— Мы успели под 9,9% взять вторичку на Уралмаше. Могли бы купить новостройку по семейной ипотеке, но ждать сдачи дома и делать ремонт, при этом снимая жилье, было слишком накладно. И за новостройку, несмотря на меньший процент, платеж больше 40 тысяч выходил, а за вторичку платим 29 тысяч, — рассказывает Юлия.
Брал в 2014 году 2,2 миллиона на 10 лет. Платил в месяц по 19 800, ставка была 6,5%. Слава богу, в этом году уже закрыл ипотеку.
— Взял вчера 10,5 миллиона под 27,5% с первоначалкой в 4,5 млн. Платеж 240 тысяч на 30 лет. Родителям купил дом в Косулино. В Кургане потоп был в этом году, пришлось что-то новое покупать, — объясняет читатель.
— Вторичка под 8,9% в 2020 году, платеж 7400 рублей. Вторичка под 9,1%, 2021 год, платеж 7500 рублей. Всё в Сбере, — пишет Евгения.
— 30 сентября 2023-го, ипотека под 12%. Самый последний вагон! Взяли трешку на 20 лет, платеж был 57 800, сейчас уже 52 тысячи, — делится Ольга.
В конце 2020 года взяли по ставке 3%, платеж 11 тысяч. Сейчас надо расширяться, и с ужасом смотрим на всё происходящее с мужем.
— Успела в последний вагон. Взяла 31 октября 2023 года. Ипотека была предодобрена на 3 месяца по ставке 12,7%, еще купила скидку в 4% у Сбера. Нужно было срочно покупать, через 2 недели заканчивался срок одобрения, и тогда ипотека уже была бы под 18%. В итоге взяла под 8,7%, плачу по 33 тысячи в месяц. Обычная двушка на Уктусе, — делится Наталья.
— Мы тоже успели в последний вагон в этом году, даже догоняли вагон! Потому что нам (точнее всем) сделку досрочно отменили. Риелтор постаралась, и сделка была онлайн. Ставка 6,6%, платеж 30 тысяч, взяли однушку на 49 квадратов, — пишет читательница.
— В сентябре 2023 года под 7,4% взяли квартиру в 37,5 квадрата на Уктусе. Платеж 23 300 рублей. Цена при покупке была 3,97 миллиона, сейчас уже больше пяти миллионов, а дом еще не сдан, — пишет Дарья.
В 2022 году взяла ипотеку под 6%, платеж 28 700 рублей. Ипотека на 30 лет, осталось 10.
— Октябрь 2023 года, ипотека без первоначального взноса. Ставка 8%, платеж 39,5 тысячи в месяц, — пишет Алексей.
— Сентябрь 2024 года, ставка 21,3%. По максимуму, ибо не попадаю ни под одну программу. Платеж больше 50 тысяч, и это не предел, уже 26% ставки, — пишет Марина.
— Декабрь 2022 года, взяла вторичку за 4,2 млн. Ставка 10,8%, ипотека была на 25 лет, до 2048 года, платеж 33 000. Благодаря досрочным платежам осталось платить 3–4 месяца, — делится Лилия.
Нет ипотеки, я счастлива.
А у вас есть ипотека?
Недавно мы на конкретных примерах подсчитывали, во сколько вам в реальности обойдется квартира, если взять ипотеку прямо сейчас.
При этом число сделок с ипотекой стремительно падает, как и продажи в новостройках. А вот что растет, так это доля просрочки по ипотеке. Например, жители Свердловской области задолжали больше двух миллиардов рублей.
Какие сейчас остались варианты купить квартиру, читайте по ссылке.