Эксперты назвали три причины отказов по ипотеке на новостройки в России

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), заемщикам стали реже одобрять ипотеку. Это связано с тем, что зачастую уровня дохода граждан недостаточно для оплаты рыночной ипотеки. Также влияние оказывает политика Центробанка по ужесточению высокорискованных выдач.

Из статистики НКБИ следует, что доля отказов по ипотеке на новостройки значительно выросла. Если в июне она составляла 59%, то в ноябре этот показатель составил 72%.

Максимальное число отказов было зафиксировано в октябре, когда их получили 77% потенциальных покупателей строящегося жилья. А минимальное — в мае (49%).

В это же время на рынке вторичного жилья наблюдается противоположная тенденция. Там доля отказов за последние месяцы уменьшилась с 42% в июне до 37% в ноябре.

Максимальное значение было достигнуто в феврале — 52%. В целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53%.

«Доля отказов в ипотеке в 2024 году в целом относительно стабильна. Некоторое ее общее снижение было отмечено только в апреле — июне текущего года, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По его словам, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время очень редко получают одобрение кредитов.

Это происходит под влиянием политики Банка России, который продолжительное время предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка с помощью макропруденциальных мер и повышения суммы минимального первоначального взноса.

По данным ипотечного центра компании «Этажи», в июне отказывали 33% потенциальным покупателям новостроек, а в декабре — почти 42%. «В нынешних рыночных условиях снижение доли одобрения по ипотечным кредитам вполне оправдано», — говорит исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.

Эксперт объяснила рост числа отказов тем, что часть кредитов на первичном рынке оформляются по рыночным ставкам и не всем заемщикам хватает уровня дохода.

Помимо этого, из-за проблем с лимитами по семейной ипотеке, во второй половине года банки вводили дополнительные требования к заемщикам и размеру первоначального взноса, что также приводило к отказам.

«Третья причина в том, что банки стали более жестко оценивать долговую нагрузку потенциальных заемщиков и отказывать даже тем, кому год-два назад без проблем одобрили бы ипотеку», — заключила Дыдалина.

Напомним, что по мнению экспертов, в 2024 году объем выдач ипотеки в России составит около 5 трлн руб. Это значительно меньше рекордного показателя 2023 года, когда он достиг 7,8 трлн руб. При этом текущий год вошел в тройку лучших за последнее десятилетие.