Ипотека на строительство дома: программы, условия, ставка

Почему народ уезжает из города

Современные многоквартирные дома растут как грибы после дождя. Общеизвестный факт, что новостройки отличаются отличной слышимостью и проблемами общедомового масштаба: громкими соседями, постоянными отключениями коммунальных услуг, большими счетами. В погоне за приватностью, комфортом и выгодой люди бегут из душных многоэтажек.

Растет тенденция к строительству и приобретению собственных домов. В любое время дня и ночи можно заниматься своими делами без посторонних глаз, слушать музыку, жарить шашлыки, обустраивать пространство и благоустраивать территорию. Правда, самим нужно решать вопросы с вывозом мусора, уборкой снега и переполненной канализацией.

Дом в ипотеку

Покупка дома в ипотеку — это серьезный шаг, не менее стрессовый, чем приобретение квартиры. Нужно предусмотреть, что для строительства потребуется прокладка коммуникаций, минимальное количество техники и мебели, а также средства на документацию и ее согласование.

Доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансовый университет при правительстве России Ольга Борисова поделилась с Inkazan, что для россиян предусмотрено несколько видов ипотечных программ на покупку собственного дома: семейная, IT, сельская, Дальневосточная и арктическая. Отличаются они по целевому потребителю, размеру процентных ставок, требованию к размеру залога, сроку и сумме кредита.

Процентная ставка на свой дом

Факторы, которые влияют на кредитную ставку, делятся на два уровня: макро и микро. К первым относят спрос на капиал и его наличие на финансовом рынке, стабильность экономики, возможность прогнозирования ситуации, размер субсидирования ставки.

Сам заемщик тоже может повлиять на проценты по кредиту. Для этого нужно иметь стаж работы, в том числе на последнем рабочем месте, хорошую зарплату, иждивенцев. Также на ставку влияет возраст потенциального заемщика, наличие земли в собственности.

По словам Борисовой, банк может рассмотреть проект будущего дома и дать одобрение на кредит в случае, если он понравится комиссии. К тому же сегодня нужно иметь аккредитацию у компании-застройщика — хоть это и не гарант, что ключи от собственного жилья вам в итоге выдадут.

Татарстан одним из первых регионов в России говорил, что местные стали жертвами обмана строительных компаний при возведении частных домов. Десятки семей пострадали в результате бездействий фирмы «Таунхаусы и Дома», обещавшей возвести жилье и пропавшей с их деньгами. Президент России Владимир Путин говорил, что это «жульническая операция», но люди не попадают под термин «обманутых дольщиков».

Эксперт Inkazan заявила, что снижение процентной ставки по ипотеке при покупке земли возможно. На это влияют срок кредита, его размер, а также наличие поручителей.

Материнский капитал на дом

Мы поинтересовались, можно ли использовать материнский капитал или другие государственные программы поддержки для оформления ипотеки на участок и дом. Борисова заявила, что на погашение разрешается тратить федеральные деньги.

Региональный материнский капитал, составляющий для Татарстана 50 тысяч рублей на первого ребенка, 100 тысяч рублей на третьего и последующих детей, который дается женщинам до 29 лет, проживающим в сельской местности, также не предполагает расходования на приобретение земли для индивидуального жилищного строительства.

В случае наличия собственной земли, банк запросит не такой объемный пакет документов на ипотеку для строительства дома, поскольку риски значительно ниже. Если кредит берется на покупку участка и возведение частного строения, то проверка будет более тщательной. Финансовая организация учтет кредитную нагрузку заемщика, качество кредитной истории, уровень дохода, поручителя, а также проект строительства и компанию, которую его осуществляет.

На что обратить внимание

Эксперты советуют оформлять страховку от банка или специализированной компании. Как правило, это одно из требований для выдачи займа. Однако такой полис защитит в случае утраты трудоспособности или повреждения имущества.

Проверяйте дополнительные комиссии в договоре. Убедитесь, что банк не прописал скрытые сборы за обслуживание ипотеки — для этого можно проконсультироваться с юристом. Также лучше уточнить возможность досрочного погашения. Некоторые банки разрешают вносить дополнительные суммы без штрафов, а другие могут испортить кредитную историю.