Счёт заблокирован из-за подозрений в мошенничестве или «дропперстве». Что делать?

Поясняем, как правильно действовать при блокировке по 115-ФЗ или 161-ФЗ

Если банк внезапно ограничил доступ к счёту, важно как можно быстрее выяснить причину. Чаще всего блокировки связаны с федеральными законами 115-ФЗ (борьба с отмыванием доходов) и 161-ФЗ (противодействие мошенничеству и посредничеству). От того, по какому основанию заморожены средства, зависит план действий.

1. Уточните причину блокировки

Свяжитесь с банком — лично или онлайн — и запросите информацию: по какому закону введены ограничения.

– Если речь о 115-ФЗ, банк может подозревать незаконные операции или непонятные источники дохода.

– Если по 161-ФЗ, возможна проверка на связь с мошенничеством или «дропперством».

2. Подготовьте документы

– При блокировке по 115-ФЗ нужно подтвердить легальность операций. Подойдут:

– договоры и акты

– справки о доходах

– банковские выписки

– документы, подтверждающие переводы и источники денег

– При блокировке по 161-ФЗ физлицу достаточно направить обращение в свой банк. Также можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

3. Что делать юрлицам

Юридическим лицам потребуется расширенный пакет:

– договор с контрагентом

– выписки по счетам из других банков

– штатное расписание

– пояснение о деятельности компании

4. Передайте документы в банк

Если после этого блокировка не снята, запросите официальный письменный ответ с объяснением причин.

5. Обратитесь в Межведомственную комиссию

Следующий шаг — жалоба в Межведомственную комиссию при Банке России. Её решения обязательны для всех банков.

6. Подайте в суд

Если и комиссия не помогла, можно обратиться в суд и оспорить действия кредитной организации.