Центробанк России вводит ещё одно правило для выявления мошеннических операций, которые проходят через Систему быстрых платежей (СБП). Поводом для введения дополнительных поводов для проверок стала набирающая силу новая схема обмана, при которой аферисты уговаривают людей переводить крупные суммы между своими счетами. Если все деньги жертвы мошенничества лежат на одном счету их легче украсть.
Как разъяснил руководитель департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров, мошенники все чаще прибегают к схеме «защиты средств» или их «объединения». Жертв они уговаривают перевести деньги с разных счетов на один его же счёт в другом банке. Затем получив доступ к аккаунту и похищают собранные средства.
Что будет проверяться?
Под пристальное внимание банков попадёт не сам перевод самому себе, а цепочка из двух операций. Во-первых, крупный перевод самому себе через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей. И во-вторых, последующий перевод средств третьему лицу в тот же день. Подозрения вызовет перевод лицу, которому отправитель не переводил средства как минимум за последние полгода.
«Банки теперь будут пристально смотреть на цепочки из двух переводов подряд. Сначала вы переводите больше 200 тысяч себе через СБП — всё пока в порядке. Но если сразу после этого вы отправите такую же сумму человеку, которому ничего не переводили полгода, — начнётся проверка», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Именно такая комбинация — сначала крупный перевод «себе», а затем сразу перевод третьему лицу — будет считаться подозрительной и банк может заблокировать счёт для проверки на мошенничество.
Обновление перечня подозрительных операций
Более года назад, летом 2024 года, ЦБ расширил перечень подозрительных операций вдвое. Теперь в него входят:
Переводы на счета, замеченные в мошенничестве.
Операции, нехарактерные для клиента по сумме, времени, географии или частоте.
Переводы на счета злоумышленников из базы ЦБ.
Попытки перевода с устройства, отмеченного как используемое мошенниками.
Из-за того, что мошенники часто модернизируют свои схемы регулятор вынужден постоянно обновлять правила.