Снова хочется жить и радоваться: супруги из Адыгеи рассказали, как выкарабкались из долговой ямы

Семейная пара взяла банковские займы под большой процент, но не смогла вовремя вносить платежи. Долги стали расти, как снежный ком.

История Гошнаго и Адама Кат вполне типична. В подобной ситуации могут оказаться многие.

– У нас была благополучная и счастливая семья – дети, стабильная работа. Все круто перевернулось в конце 2015 года, когда тяжело заболел супруг. Ему срочно потребовалась дорогостоящая операция. В короткий срок собрать требуемую сумму более чем в два миллиона было просто нереально. И я решила обратиться в банк. До этого раз пять мы брали займы, своевременно их гасили, то есть кредитная история была хорошей, – вспоминает Гошнаго Кат.

Свои услуги предложили сразу несколько банков.

– Там работают специалисты, хорошо владеющие психологическими приемами. Они сразу оценили мое состояние, уверяли, что выбрали самые выгодные условия. И я опомниться не успела, как подписала кредитный договор с большим процентом. Сумма ежемесячного платежа составила больше 30 тысяч рублей, – рассказала героиня.

Еще до болезни Адам Кат тоже кредитовался в банке.

– Думал развивать свой бизнес. Взял под это дело заем с ежемесячным платежом более 45 тысяч рублей. Но недуг все перечеркнул. Когда лег в больницу, уже не смог вовремя погашать взятый кредит, – рассказал Адам Кат.

Не потянула пара и тот заем, который взяла жена Адама. После того как мужчине сделали операцию, Гошнаго вынуждена была оставить свою работу, чтобы ухаживать за мужем. Реабилитация Адама растянулась на полгода. За это время на погашение долгов Гошнаго Кат несколько раз брала кредиты в других банках. Но ситуация не выправлялась. Напротив, долги росли как снежный ком.

Супруги Кат прошли процедуру банкротства. Определениями арбитражного суда по делам А01-135/2022, А01-136/2022 она была завершена, семья освобождена от исполнения требований кредиторов.

– Я не хотела, чтобы родные знали о нашей беде. Но в конце концов не выдержала. Рассказала все отцу. Он на некоторое время финансово выручил. Но этого оказалось недостаточно. Суммы, которые вносились благодаря папе, шли на погашение процентов. А основной долг не уменьшался. Меня и мужа одолевали кредиторы, которые звонили в любое время суток, требовали возврата долга, даже угрожали. Так продолжалось больше пяти лет, пока знакомые не подсказали нам пройти процедуру банкротства. Посоветовали обратиться в надежную компанию «Современная защита». Удобно, что ее офис находится в Краснодаре, недалеко от Адыгеи. Я посоветовалась с супругом, и мы приняли решение приехать за помощью, – поделилась героиня.

Гошнаго Кат и ее муж обратились в «Современную защиту» в 2021 году. Ведущий юрист компании Надежда Шевченко подробно объяснила этапы признания банкротства через Арбитражный суд и после подписания договора взялась за работу. Процедуру пара проходила практически одновременно. Через год пришла радостная новость – банкротство в отношении обоих супругов положительно завершено, а их долги перед кредиторами полностью списаны. У Адама эта сумма составила почти 1 млн 393 тыс. рублей, у Гошнаго – чуть более 2 млн 65 тыс. рублей.

– Прекратились звонки коллекторов. Правда, теперь снова поступают сообщения от банков – предлагают взять новые кредиты. Я очень благодарен своей жене, что она меня спасла, и я встал на ноги. Но больше долги копить не хотим. Урок усвоен, – заверил Адам Кат.

Его жена также рассказала, что теперь не слушает заманчивые предложения.

– Если и придется в будущем воспользоваться кредитом, сто раз взвешу свои возможности и буду внимательно читать договор, чтобы не взять заем на невыгодных условиях. А тем, кто попал в ситуацию, как я, советую не затягивать и своевременно обращаться за квалифицированной юридической помощью. Опытные специалисты помогут пройти процедуру банкротства и списать долги. У меня сейчас просто гора с плеч – снова хочется жить и радоваться, – поделилась героиня.

Ведущий юрист краснодарской компании «Современная защита» Надежда Шевченко рассказала, в каких случаях необходимо задуматься о процедуре банкротства и почему не стоит бояться списания долгов через суд.

– Надежда Николаевна, по вашему опыту, кто может попасть в долговую кабалу?

– В нашу компанию обращаются граждане от 21 года, то есть те, кому по закону могут выдавать кредиты. Это люди, которым банки пообещали выгодные займы, но в итоге был подписан договор о кредите с завышенной процентной ставкой и непосильным ежемесячным платежом.

Есть также ситуации, когда человек, заключая договор, имеет нестабильный заработок, из-за чего не может своевременно погашать кредит и копит долг перед банком. Может случиться потеря работы, тяжелая болезнь, как в истории супругов Кат. Все это создает предпосылки для того, чтобы попасть в долговую кабалу. Самое нецелесообразное, что можно сделать, – перекредитоваться в другом банке или оформить заем в микрофинансовой организации. Финансовая нагрузка кратно вырастет, а кредиторы начнут беспокоить звонками.

– Чем грозит, если люди продолжают игнорировать ситуацию, не платят по кредитам?

– Банк обращается в суд. Выносится судебный приказ, который направляется в службу судебных приставов. Счета должника арестовывают, накладывают запрет регистрационных действий на все имущество, а также запрет на выезд за пределы Российской Федерации. Многие должники отменяют данные приказы, но это мера временного характера, поскольку отмена приказа не умоляет прав взыскателя на обращение в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о взыскании того же долга.

Многие заблуждаются, считая, что если им нечем платить, то у них не могут забрать единственное жилье, а значит, можно и дальше не погашать кредит. Не стоит забывать, что существует закон, по которому в случае смерти должника его наследник примет на себя не только наследственную массу, но и всю долговую нагрузку. То есть долг будет взыскиваться в любом случае.

Поэтому лучшее решение – обращение должника в рамках правового поля, то есть 127 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом и последующем списании долга. В России, пройдя такую судебную процедуру, с октября 2015 по июнь 2023 года банкротами стали уже более 916 тыс. граждан. В Краснодарском крае были освобождены от кредитных обязательств 7 тыс. 746 граждан.

Компания «Современная защита» по сопровождению банкротства работает с 2015 года. Мы помогли пройти судебную процедуру банкротства уже более 17 тыс. гражданам в разных регионах России. В Краснодаре в основном нашими клиентами являются жители кубанской столицы, городов и станиц Краснодарского края, а также соседней Республики Адыгея. Добавлю, что по закону процедуру банкротства можно пройти один раз в пять лет.

– В чем разница между судебным банкротством и банкротством через МФЦ?

– Действительно, существует процедура внесудебного банкротства, когда можно подавать заявление через МФЦ. За период с сентября 2020 года по июнь 2023 года в РФ стартовало 18 тысяч таких процедур. Из них завершено 13 тысяч. В Краснодарском крае за 2023 год процедуру прошли через МФЦ всего 215 граждан.

Чтобы подать заявление через МФЦ, должны быть соблюдены определенные условия. К примеру, исполнительный документ должен быть выдан не менее одного года назад и предъявлен к исполнению. Также возможность пройти внесудебное банкротство получают граждане, в отношении которых предъявлялся для исполнения исполнительный документ, выданный не менее семи лет назад. При этом заявители не должны иметь в собственности какое-либо имущество, кроме единственного жилья, не должны в течении трех лет совершать какие-либо сделки с принятием, отчуждением движимого/недвижимого имущества, а их доход должен превышать прожиточный минимум, установленный в регионе, где они проживают.

То есть пройти внесудебную процедуру могут не все. Об этом, собственно, говорит и статистика, которую я привела. Удобнее списать долги через суд, прибегнув к грамотной юридической помощи.

– Когда можно подавать исковое заявление в суд на признание банкротом?

– В законе прописано, что должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если сумма его долга составила более 500 тысяч рублей и он понимает, что в дальнейшем не сможет справляться со своевременным внесением ежемесячных платежей. Но на практике мы рекомендуем обращаться к юристу при сумме долга от 300 тысяч рублей.

Справка «КН»

«Современная защита» – юридическая компания, специализирующаяся на банкротстве физических и юридических лиц. Ее офисы работают более чем в 30 городах России. В компании трудится более 300 квалифицированных юристов-консультантов.

– Как банкротство отразится на человеке и на его кредитной истории?

– Последствием для гражданина, прошедшего процедуру банкротства, является то, что в течение трех лет с момента завершения этой процедуры он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. То есть не может являться учредителем, гендиректором и главным бухгалтером с правом подписи.

Также при оформлении новых кредитных обязательств гражданин будет обязан уведомить кредитора о том, что он проходил процедуру банкротства.

Многие задают вопрос, а выдаст ли им банк новый кредит. После признания банкротом в Бюро кредитных историй направляется уведомление о том, что долги гражданина списаны. И бюро обнуляет всю кредитную историю. То есть вы начинаете жизнь с чистого листа. Скорее всего, банк в этом случае предложит небольшой по сумме новый кредитный продукт, когда увидит, что вы успешно справились с выплатой, сумма займа может быть увеличена. Главное, чтобы тот, кто прошел процедуру банкротства, беря новый кредит, имел стабильный доход и трезво оценивал свои силы для того, чтобы своевременно вносить ежемесячные платежи.

Компания «Современная защита» имеет более 35 офисов по всей России. Ежедневно в краснодарский филиал компании поступает более 30 обращений по вопросу решения проблемы с финансовой нагрузкой. С 1 января по 21 августа 2023 года в филиал поступило более 250 обращений по списанию долгов через Арбитражный суд, 130 клиентов были признаны банкротами.

На сегодняшний день процедуру банкротства можно пройти, имея не только потребительские кредиты, долги по ЖКХ, займы, но и ипотечные кредиты, при определенных условиях. С июня 2023 года в практике «Современной защиты» есть такие случаи, но за более подробной информацией лучше обратиться к ведущим юристам компании.