Комментарии 0
...комментариев пока нет
Экономия времени, удобство использования, безопасность — в чем преимущества мобильного банкинга
Подтверждение платежей, усиление безопасности, предупреждения о переходе на сторонние сайты — что нового в работе банковских приложений
Мобильный банкинг обеспечивает доступ к финансовым услугам в любом месте и в любое время. Без очередей можно открыть депозит, подать заявку на кредит, получить подробную статистику по доходам и расходам, оплатить «коммуналку». Корреспондент «НГ» вместе с экспертами присмотрелась к актуальным платежным инструментам, упрощающим нашу жизнь.
О каких приложениях идет речь? В первую очередь это интернет-банкинг, мобильный банкинг, то есть технологии, не требующие открытия и ведения счетов, их создают финучреждения. Отдельно выделяются платежные мобильные приложения — цифровые платформы, которые облегчают проведение необходимых операций с помощью смартфонов. Создавать их могут не только банки. Набирает популярность механизм, обеспечивающий доступ к электронным деньгам. Яркий пример — популярный в стране сервис «Оплати», который с помощью QR-кода помогает в пару кликов купить виртуальный талончик в автобусе, троллейбусе, трамвае или приобрести приглянувшийся товар в магазине.
Что меняется в работе с платежными приложениями? Первое и самое важное — теперь разобраться с подозрительным списанием средств с виртуального кошелька станет проще.
— Клиенты часто уточняли, к кому обращаться, если возникли подозрения, что операция, которая проведена по их счету или электронному кошельку, совершена не ими. Мы немного конкретизировали норму. Прописали, что нужно обращаться к эмитенту платежного инструмента, с которым заключен договор на оказание услуг. В частности, если это интернет-банкинг, клиент должен обратиться в финучреждение. Если это платежное мобильное приложение, когда пользователь его скачивает, предоставляется соответствующее соглашение. Клиент читает, соглашается, ставит птичку. И если какая-то операция вызывает подозрение, пользователь обращается к партнеру, с которым заключил соглашение, — пояснила Ольга Антонович, начальник управления электронных платежных инструментов главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка.
Эксперт уточнила, что в сервисе «Оплати» эмитентом электронных денег является Белинвестбанк. Заявления о рассмотрении подозрительных операций следует оформлять письменно в адрес организации, с которой у пользователя заключен договор на оказание услуг.
Также новации касаются подтверждения совершения операции с использованием платежного инструмента. Если оплата прошла, пользователю может быть выдан чек в привычном бумажном виде или в электронном формате. Если нет возможности получить подтверждение оплаты, можно обратиться в финучреждение.
— Банк, где у клиента открыт счет, эту информацию предоставляет. В ней должны содержаться все данные, которые обычно фиксируются в чеке, — добавила Ольга Антонович.
В постановлении правления Нацбанка появилась норма о возможности перехода из интернет/мобильного банкинга в программно-техническую инфраструктуру партнера финучреждения — на сайт или в мобильное приложение — для выбора и приобретения приглянувшихся товаров, необходимых услуг. Для этого в банке могут проводить аутентификацию пользователей.
— Клиенты будут уведомлены, что они находятся не в платежном приложении банка, чтобы к нему не было вопросов или претензий. Важно, чтобы пользователи понимали: договор на реализацию товаров, работ и услуг заключается с партнером банка, а не с ним. Банк просто проводник к электронному ресурсу партнера, — обращает внимание Ольга Антонович.
По словам эксперта, внесенные в правила изменения учитывают предложения граждан, юрлиц, банков и будут способствовать повышению качества оказания платежных услуг в условиях ускоренного развития цифровизации:
— Новации в первую очередь нацелены на защиту прав потребителей. Мы делаем все, чтобы платежные операции, которые совершает клиент, были ясны и понятны.
— Особенно в условиях развития биометрии и удаленных услуг, когда стать клиентом какого-либо банка стало возможным без непосредственного визита в офис.
Эксперт делится наблюдениями: в Беларуси развивается оплата товаров и услуг с помощью QR-кодов. Например, в прошлом году один из банков запустил выдачу экспресс-кредитов на приобретение товаров с использованием технологии быстрого отклика. Рост популярности альтернативных способов оплаты, особенно среди молодежи и жителей крупных регионов, наблюдается и в соседней России. Последние исследования показывают: более 20 % всех покупок в терминалах россияне совершают по альтернативным сценариям.
В условиях цифровизации вместе с привычными способами расчетов — наличными или пластиком — популярность набирают виртуальные карты, которые «прописались» в смартфонах. Поднес телефон или смарт-часы к терминалу — деньги списались. Быстро, но безопасно ли?
— Во время бесконтактной оплаты данные карты не передаются. Номер заменяется уникальным цифровым кодом — токеном, который создается для каждой отдельной операции, — поясняет механику процесса Екатерина Господарик.
Тем не менее, чтобы не давать лишний повод злоумышленникам, стоит предпринимать меры предосторожности, которые значительно снизят риски.
— Советую использовать встроенные средства защиты на своем телефоне, например face-id, сканер отпечатка пальца, ПИН-код, надежные пароли, — рекомендует экономист. — Нельзя забывать о простых правилах цифровой гигиены как при оплате через смартфон, так и при использовании мобильного банкинга: необходимо регулярно менять пароль от соцсетей и приложений, стараться не заходить в онлайн-банкинг с чужого устройства, никому не сообщать проверочные коды, пришедшие по смс.
КОМПЕТЕНТНО
Александр Егоров, первый заместитель председателя правления Национального банка:
— Необходимо, чтобы потенциал использования накапливаемого в банковской сфере опыта взаимодействия с искусственным интеллектом выходил далеко за пределы банковского сектора. В итоге мы рассчитываем на транспорт наработанных знаний во все отрасли экономики и повышение в связи с этим темпов экономического роста в целом. Одна из целей нашего государства — войти в топ-70 мирового рейтинга по индексу готовности к внедрению искусственного интеллекта. На данный момент Беларусь занимает 83-ю позицию из 177 стран, при этом психологическая готовность, по нашему мнению, к использованию искусственного интеллекта и его решений высока у белорусов уже сейчас.
hilkok@sb.by
Мобильный банкинг обеспечивает доступ к финансовым услугам в любом месте и в любое время. Без очередей можно открыть депозит, подать заявку на кредит, получить подробную статистику по доходам и расходам, оплатить «коммуналку». Корреспондент «НГ» вместе с экспертами присмотрелась к актуальным платежным инструментам, упрощающим нашу жизнь.
Оплата под контролем
Совершать покупки, платить за «коммуналку», оформлять финансовые услуги онлайн стало еще безопаснее. В Беларуси усовершенствовали правила выполнения операций с платежным программным приложением и другими инструментами. Это предусмотрено постановлением правления Нацбанка от 25 февраля 2025 года № 50. Изменения вступили в силу на прошлой неделе.О каких приложениях идет речь? В первую очередь это интернет-банкинг, мобильный банкинг, то есть технологии, не требующие открытия и ведения счетов, их создают финучреждения. Отдельно выделяются платежные мобильные приложения — цифровые платформы, которые облегчают проведение необходимых операций с помощью смартфонов. Создавать их могут не только банки. Набирает популярность механизм, обеспечивающий доступ к электронным деньгам. Яркий пример — популярный в стране сервис «Оплати», который с помощью QR-кода помогает в пару кликов купить виртуальный талончик в автобусе, троллейбусе, трамвае или приобрести приглянувшийся товар в магазине.
Что меняется в работе с платежными приложениями? Первое и самое важное — теперь разобраться с подозрительным списанием средств с виртуального кошелька станет проще.
— Клиенты часто уточняли, к кому обращаться, если возникли подозрения, что операция, которая проведена по их счету или электронному кошельку, совершена не ими. Мы немного конкретизировали норму. Прописали, что нужно обращаться к эмитенту платежного инструмента, с которым заключен договор на оказание услуг. В частности, если это интернет-банкинг, клиент должен обратиться в финучреждение. Если это платежное мобильное приложение, когда пользователь его скачивает, предоставляется соответствующее соглашение. Клиент читает, соглашается, ставит птичку. И если какая-то операция вызывает подозрение, пользователь обращается к партнеру, с которым заключил соглашение, — пояснила Ольга Антонович, начальник управления электронных платежных инструментов главного управления платежной системы и цифровых технологий Нацбанка.
Эксперт уточнила, что в сервисе «Оплати» эмитентом электронных денег является Белинвестбанк. Заявления о рассмотрении подозрительных операций следует оформлять письменно в адрес организации, с которой у пользователя заключен договор на оказание услуг.
Также новации касаются подтверждения совершения операции с использованием платежного инструмента. Если оплата прошла, пользователю может быть выдан чек в привычном бумажном виде или в электронном формате. Если нет возможности получить подтверждение оплаты, можно обратиться в финучреждение.
— Банк, где у клиента открыт счет, эту информацию предоставляет. В ней должны содержаться все данные, которые обычно фиксируются в чеке, — добавила Ольга Антонович.
Проводник к ресурсам
Для многих покупки в интернете стали таким же привычным делом, как зонт во время дождя. В начале 2022 года в стране было зарегистрировано почти 28 тысяч интернет-магазинов, а на начало 2025-го — почти 31 тысяча. Рост продолжается, сфера развивается активно.В постановлении правления Нацбанка появилась норма о возможности перехода из интернет/мобильного банкинга в программно-техническую инфраструктуру партнера финучреждения — на сайт или в мобильное приложение — для выбора и приобретения приглянувшихся товаров, необходимых услуг. Для этого в банке могут проводить аутентификацию пользователей.
— Клиенты будут уведомлены, что они находятся не в платежном приложении банка, чтобы к нему не было вопросов или претензий. Важно, чтобы пользователи понимали: договор на реализацию товаров, работ и услуг заключается с партнером банка, а не с ним. Банк просто проводник к электронному ресурсу партнера, — обращает внимание Ольга Антонович.
По словам эксперта, внесенные в правила изменения учитывают предложения граждан, юрлиц, банков и будут способствовать повышению качества оказания платежных услуг в условиях ускоренного развития цифровизации:
— Новации в первую очередь нацелены на защиту прав потребителей. Мы делаем все, чтобы платежные операции, которые совершает клиент, были ясны и понятны.
Покупки в один клик
Доля безналичных платежей в Беларуси составляет около 61 %. Специализированные системы, услуги и сервисы становятся все более доступными и популярными, уточняет Екатерина Господарик, доцент, кандидат экономических наук, заведующая кафедрой аналитической экономики и эконометрики БГУ:— Особенно в условиях развития биометрии и удаленных услуг, когда стать клиентом какого-либо банка стало возможным без непосредственного визита в офис.
Эксперт делится наблюдениями: в Беларуси развивается оплата товаров и услуг с помощью QR-кодов. Например, в прошлом году один из банков запустил выдачу экспресс-кредитов на приобретение товаров с использованием технологии быстрого отклика. Рост популярности альтернативных способов оплаты, особенно среди молодежи и жителей крупных регионов, наблюдается и в соседней России. Последние исследования показывают: более 20 % всех покупок в терминалах россияне совершают по альтернативным сценариям.
В условиях цифровизации вместе с привычными способами расчетов — наличными или пластиком — популярность набирают виртуальные карты, которые «прописались» в смартфонах. Поднес телефон или смарт-часы к терминалу — деньги списались. Быстро, но безопасно ли?
— Во время бесконтактной оплаты данные карты не передаются. Номер заменяется уникальным цифровым кодом — токеном, который создается для каждой отдельной операции, — поясняет механику процесса Екатерина Господарик.
Тем не менее, чтобы не давать лишний повод злоумышленникам, стоит предпринимать меры предосторожности, которые значительно снизят риски.
— Советую использовать встроенные средства защиты на своем телефоне, например face-id, сканер отпечатка пальца, ПИН-код, надежные пароли, — рекомендует экономист. — Нельзя забывать о простых правилах цифровой гигиены как при оплате через смартфон, так и при использовании мобильного банкинга: необходимо регулярно менять пароль от соцсетей и приложений, стараться не заходить в онлайн-банкинг с чужого устройства, никому не сообщать проверочные коды, пришедшие по смс.
КОМПЕТЕНТНО
Александр Егоров, первый заместитель председателя правления Национального банка:
— Необходимо, чтобы потенциал использования накапливаемого в банковской сфере опыта взаимодействия с искусственным интеллектом выходил далеко за пределы банковского сектора. В итоге мы рассчитываем на транспорт наработанных знаний во все отрасли экономики и повышение в связи с этим темпов экономического роста в целом. Одна из целей нашего государства — войти в топ-70 мирового рейтинга по индексу готовности к внедрению искусственного интеллекта. На данный момент Беларусь занимает 83-ю позицию из 177 стран, при этом психологическая готовность, по нашему мнению, к использованию искусственного интеллекта и его решений высока у белорусов уже сейчас.
hilkok@sb.by