Что изменилось в полномочиях Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года ведомство получило право приостанавливать операции с деньгами или имуществом без решения суда, отметил гендиректор юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев.

Росфинмониторинг приостановит операцию, если заподозрит, что их получили преступным путём или используют для отмывания доходов».

Проще говоря, если перевод покажется ведомству подозрительным, его смогут «заморозить», чтобы разобраться. При этом блокировать будут не весь счёт, а только ту сумму, которая вызвала вопросы.

Правда, с 1 июля 2025 года банки действительно будут обязаны по запросу налоговиков предоставлять данные об операциях по счетам физлиц, уточняет ведущий юрисконсульт КСК ГРУПП Ирина Михеева. Раньше это касалось только счетов юрлиц и ИП.

Но это не значит, что инспекторы будут в реальном времени видеть каждый ваш платёж. Как отмечает Юрий Мирзоев, у налоговой просто нет ресурсов для тотального контроля. Внимание в первую очередь направлено на тех, кто может вести бизнес без уплаты налогов. Но так было и раньше.

Какие переводы вызывают подозрения

Сразу стоит сказать: какой-то одной волшебной цифры, которая автоматически делает перевод «подозрительным», нет. Как отмечает Юрий Мирзоев, банки и Росфинмониторинг анализируют не отдельную сумму, а целую совокупность факторов.

Впрочем, определённые пороги всё же есть. По словам Ирины Михеевой, любой перевод свыше 600 000 рублей привлечёт повышенное внимание. То же самое касается и более мелких, но частых транзакций — например, несколько переводов от 100 000 рублей в день.

Вот на что ещё банки обращают внимание, ориентируясь на рекомендации Центробанка:

• Большое количество операций. Если у вас больше 10 переводов разным людям за сутки или больше 50 за месяц, это может вызвать вопросы. То же самое, если вам приходит больше 30 переводов в день.
• Крупные обороты. Когда общая сумма переводов превышает 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц.
• «Транзитные» операции. Это когда деньги зачисляются на счёт и почти моментально (иногда меньше чем за минуту) уходят дальше.
• Отсутствие «жизненных» трат. Если по карте проходят только переводы, но вы не платите ей за продукты, коммуналку или кофе, это выглядит странно.
• Нетипичное поведение. Подозрения могут вызвать и операции в нестандартное время (например, ночью) или переводы, которые не соответствуют вашей обычной финансовой активности,
• Странная регулярность. «Подозрительно выглядят одинаковые повторяющиеся платежи: например, 29 числа каждого месяца физлицу приходит на карту 15 000 рублей». Так могут маскировать зарплату в конверте.

Как объясняет старший налоговый консультант IPN Partners Мария Василенко, ужесточение контроля связано в первую очередь с борьбой с дропперами — людьми, которые за вознаграждение предоставляют свои карты мошенникам для вывода украденных денег.

Поэтому банки также отслеживают частые мелкие переводы, которые могут говорить о «дроблении» — попытке разбить один крупный платёж на множество мелких.

Нужно ли объяснять переводы и какие документы могут потребовать

Если вы просто перекидываете деньги между своими счетами в одном или разных банках, то никаких объяснений, как правило, не требуется. То же самое касается и нерегулярных переводов родственникам или друзьям.

«Переводы личного характера, такие как подарки, возврат долгов или переводы между родственниками, не облагаются НДФЛ», — напоминает Ирина Михеева.

Однако, если банку что-то покажется подозрительным, он может запросить подтверждающие документы. Будьте готовы предоставить:

• Договоры. Например, купли-продажи (если вы продали машину), дарения (если получили деньги в подарок) или займа.
• Расписки. Если вам возвращают долг.
• Справки о доходах. Например, 2-НДФЛ или выписки по счетам, которые покажут, откуда у вас деньги.
• Документы, подтверждающие родство. Свидетельство о браке или рождении, если переводите деньги близким.
• Пояснительное письмо. Иногда достаточно просто письменно объяснить экономический смысл операции.

Когда и на какой срок блокируют переводы

Если ваш перевод показался банку или госорганам подозрительным, его могут «заморозить».

• Если банк сам выявляет сомнительную операцию, он может приостановить её на срок до 5 рабочих дней, чтобы разобраться в ситуации.
• Росфинмониторинг. Это уже более серьёзный уровень. По закону ведомство может вынести постановление и приостановить операцию на срок до 10 дней. Как уточняет Мария Василенко, в особых случаях — например, если решение принято на основе информации от компетентных органов другого государства — срок блокировки может достигать 30 дней.

О блокировке вас обязаны уведомить. По словам управляющего партнёра адвокатского бюро «Юг» Юрия Пустовита, после приостановки у Росфинмониторинга есть три рабочих дня, чтобы проинформировать вас о причинах своего решения.

Что делать для разблокировки?

Если ваши деньги «заморозили», паниковать не стоит. Вот простой алгоритм действий, который советуют юристы:

1. Свяжитесь с банком. Это первый и главный шаг. Узнайте, почему операция была приостановлена.
2. Предоставьте документы. Как мы уже говорили, будьте готовы подтвердить законность перевода: покажите договоры, расписки или напишите пояснительное письмо об экономическом смысле операции.
3. Обращайтесь выше. Если вы предоставили все доказательства, а банк всё равно отказывается снимать ограничения, можно подать жалобу в Центральный банк, советует Ирина Михеева.

Как добавляет младший партнёр и руководитель отдела подрядных споров юрфирмы «Ляпунов, Терехин и партнёры» Кристина Вострикова, есть и более сложные случаи. Если блокировка произошла по инициативе МВД, то разблокировать перевод можно будет только после того, как ведомство исключит ваши данные из «чёрной» базы Банка России.

Как безопасно переводить деньги

Чтобы ваши переводы не вызывали лишних вопросов у банка и контролирующих органов, достаточно соблюдать несколько простых правил. Главный принцип, который отмечают все юристы, — максимальная прозрачность и понятность операции.

1. Всегда указывайте назначение платежа. «Цель перевода должна быть ясна и понятна», — советует Ирина Михеева. Не поленитесь заполнить это поле. Как добавляет Юрий Мирзоев, простые формулировки вроде «подарок сыну», «возврат долга» или «оплата ремонта» снимают большинство вопросов. Избегайте двусмысленных или шуточных комментариев, которые могут быть неверно истолкованы.

2. Сохраняйте все подтверждающие документы. «Храните договоры, квитанции или другие документы, подтверждающие легальность средств, на случай запроса банком», — рекомендует Кристина Вострикова. Это могут быть расписки, договоры купли-продажи, дарения или просто чеки.

3. Избегайте нетипичных операций. Старайтесь не совершать переводов, которые выбиваются из вашего обычного финансового поведения. Это касается и дробления платежей. «Избегайте искусственного деления крупных платежей», — предупреждает Мария Василенко. Если нужно перевести большую сумму, лучше сделать это одним платежом, а не десятью мелкими.

4. Разделяйте личные и рабочие деньги. Если вы получаете доход от подработки или бизнеса, не используйте для этого личную карту. Юрий Пустовит настоятельно советует не маскировать рабочие платежи под «подарок маме» — лучше получить официальный статус, например самозанятого, и использовать для деловых операций отдельный счёт.

5. Быстро реагируйте на запросы банка. Если сотрудник банка всё же позвонил вам или прислал запрос, не игнорируйте его. Оперативно предоставленные объяснения и документы — лучший и самый быстрый способ избежать недоразумений и возможной блокировки.