Общий долг россиян по ипотеке достиг исторического максимума в 100,6 млрд рублей

Просроченные задолженности россиян по ипотеке в начале февраля 2025 года достигли исторического максимума в 100,6 млрд рублей, следует из данных Центробанка.

За месяц показатель вырос на 5,7 млрд рублей.

Участники рынка указывают, что такой уровень не фиксировался даже в кризисные периоды (2008 или 2022 год), уточняют "Известия".

В ЦБ подтвердили, что в стране растёт просроченная задолженность по ипотеке с числом реструктуризаций. Регулятор видит причиной "вызревание" поколений кредитов, которые были оформлены во второй половине 2023-го и первой половине 2024 года по массовой льготной ипотеке.

При этом общий объём жилищных кредитов с начала 2025 года упал на 108 млрд рублей, составив к началу февраля 19 трлн руб.

В период конца 2023-начала 2024 года, считают участники рынка, наблюдался ажиотажный спрос из-за ожидания ужесточения условий по государственной программе ипотечного кредитования. Однако не все заемщики рассчитали свои силы.

Прежде, до указанного периода, напомнили в Центробанке, требования банков к заёмщикам по величине первоначального взноса и долговой нагрузке находились не на таком высоком уровне. В конце 2023 года более 50% жилищных ссуд выдали с первоначальным взносом менее 20%. Практически половина кредитов была оформлена россиянами с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80 (те, кто выделяет более 80% своего дохода на погашение займов).

Глава управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин полагает, что россияне в период ажиотажного спроса на новое жилье рассчитывали на снижение ключевой ставки ЦБ и и возможность рефинансирования. Зимой ставка регулятора достигла максимума, и многие многие заемщики столкнулись с просрочкой платежей.

В январе 2025 года объём просроченной задолженности по ипотеке вырос на 36% (до 4,7 млрд рублей). В петербургском ЗакСобрании сообщили, что на этом фоне намерены подготовить законопроект о поддержке возрастных заёмщиков.

Рекордный объём просрочек фиксировали и в Петербурге: к 1 января показатель вырос до 4,569 млрд рублей, поднявшись за год на 41,4%. Статистика учитывает как рынок новостроек, так и вторичное жилье.

В прошлом году в России резко возросло количество заявлений на реструктуризацию долгов при общем снижении доли отказов в одобрении заявок, который фиксировал ЦБ.

Участники рынка озвучивали в 2024 года необходимый уровень среднего дохода для покупки жилья в новостройке в Северной столице по семейной ипотеке: около 49 168 рублей.