Российские банки перейдут на универсальный платежный QR-код с сентября 2026 года

Закон об этом публикует "Российская газета".

Сама технология QR-кода существует еще с 1990-х годов, она использовалась в Японии для маркировки товаров на производстве, чтобы быстро считывать информацию о них. Ее достаточно быстро распробовали в ряде азиатских стран - сначала в музеях (сведения об экспонате) и рекламе (ссылка на баннере, ведущая на товар), а потом и в платежной сфере. В России платить QR-кодом стало возможно в 2019 году на базе именно СБП. Взлет таких платежей в стране начался в 2022 году после ухода из РФ систем бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay. Компании ушли, а поведенческие паттерны остались: доставать для оплаты товаров и услуг смартфон, а не карту стало для многих уже делом привычным.

Но QR-кодов появилось много, поскольку банки начали внедрять свои. И это создало неудобную для всех "многоголосицу" способов оплаты: конкретно ваше приложение банка может не считать код другого банка. Плюс многие часто сталкивались с ситуацией, когда в магазине просят оплатить покупку по QR-коду (причем подразумевается, что оплата пройдет через СБП). Магазину удобно: комиссии за платеж для него в СБП обычно меньше, чем стоимость эквайринга в банке, который обслуживает терминалы конкретного торгового предприятия. Зато неудобно покупателю: кешбэк банк за такую покупку не начислит, а в программе лояльности СБП бонусы могут быть другими, да и зарегистрированы там далеко не все.

Все эти проблемы и призван решить новый закон. Он предполагает, что после переходного периода на торговом терминале у кассы клиентам будут предлагать уже только универсальный QR-код. Элементы этой системы не просто внедряются, а работают уже и сейчас, но обязательного требования не было.

Глазами покупатель увидит на терминале ровно тот же самый QR-код. Но теперь после наведения на него камеры смартфона (или камеры непосредственно в банковском приложении на том же смартфоне) уже будет выбор: платить либо через СБП, либо сервисом от банка. Таким образом, потребитель сразу сможет решить, какой способ оплаты для него выгоднее. Кстати, в перспективе в списке способов оплаты появятся и цифровые рубли (закон об универсальном QR-коде и цифровой рубль - в целом явления пересекающиеся, в том числе и потому, что дата окончательного внедрения и того и другого совпадает).

Так, закон об универсальном QR-коде полностью вступит в силу с 1 сентября 2026 года. К этой дате все российские банки должны окончательно подготовить свои системы к работе с ним. При этом конкретные сроки, когда они обязаны будут подключить универсальный QR-код торгово-сервисным предприятиям, а главное - отказаться от использования других QR-кодов, на данный момент не определены. Подразумевается, что такие сроки отдельным решением назовет Банк России. Но и прямо сейчас технологию уже могут использовать около 6 млн торговых точек.

Когда закон был еще законопроектом, его обсуждение шло довольно непросто. Некоторые банки, которые до этого внедрили и широко использовали свои QR-коды, были против идеи: в собственные проекты было вложено много сил и денег. При обсуждении документа подавались и идеи о компенсации банкам понесенных затрат.

В итоге решение было принято другое, и оно нашло отражение в итоговой версии закона. Так, использовать универсальный QR-код и подключаться к системе НСПК (Национальная система платежных карт, оператор карт "Мир" и СБП, полностью принадлежит Банку России) банки смогут бесплатно. Кроме того, из закона следует, что трансграничные платежи по универсальному QR-коду будут недоступны, только внутрироссийские. Также еще только предстоит создать правила и порядок использования банками универсального QR-кода.

Но фактически законом окончательно ставится точка в дискуссии между ЦБ и банковским сектором, которая длилась почти два года. "Мы понимаем, конечно, что бизнес всегда с опаской относится к любым действиям регулятора, которые, на взгляд бизнеса, ограничивают его свободу действий. А еще хуже, когда регулятор начинает заниматься представлением рыночных услуг. В случае Центрального банка это не так", - заявляла ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Также она отмечала, что ЦБ, создавая универсальный QR-код, работает именно над стандартом, причем стандартом для всего рынка. "Стандарт - это как розетка. Можно разные делать стандарты. Тогда у нас будет один стандарт общенациональный, а второй стандарт нескольких банков. Но, наверное, это уже не совсем стандарт", - подчеркивала Набиуллина.