Семейный бюджет: как банк поможет сохранить и приумножить ваш капитал

Уровень финансовой культуры наших граждан, несомненно, стал выше, чем еще 5-10 лет назад. Мы уже понимаем, что, если хочешь улучшить свое материальное положение, надо сопоставлять доходы и расходы. Понимаем, что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику. Разобраться глубже в финансовых нюансах помогут эксперты, сообщает ИА AmurMedia.

Банки заинтересованы в повышении финансовой грамотности населения, им важно, чтобы заемщики были добросовестными, а вкладчики — активными. Поэтому в отделении или по телефону "горячей линии" клиент получит и ответы на важные для него вопросы, и рекомендации по нужным услугам.

— Чтобы помочь клиенту выстроить максимально эффективную личную финансовую стратегию, специалист уточнит его цели, сроки размещения средств либо оформления займа, выяснит другие подробности, — отметила Ася Шидий, заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Дальневосточного филиала ПСБ.

Она пояснила, что, например, изменения ключевой ставки диктуют свои правила и без помощи специалистов можно упустить выгоду. Ошибкой будет разместить деньги на короткий срок, а не зафиксировать выгодный процент, или же наоборот, зафиксировать ставку, не обладая знаниями о тенденции роста ключевой ставки Центробанка, тем самым оставив себя без возможности разместить в дальнейшем свои деньги под более выгодный процент.

— В течение года ключевая ставка может меняться. Поэтому мы рекомендуем использовать дифференцированный подход, то есть не хранить свои накопления в единственном инструменте, — объяснила Ася Шидий.

Эксперт рекомендовала делить средства, определившись с суммами, которые пойдут "работать" в каждую из частей вашего финансового портфеля. Профессионалы советуют придерживаться следующего правила: 60% от сбережений — это ликвидная часть (вклады, накопительные счета), 10% —  защитная и 40% — доходная часть.

Ликвидная часть — деньги под рукой, например, вклады и накопительные счета, где вы заранее знаете свой доход за заданный период.

Вторая — защитная — часть позволит финансово оградить банковского клиента от трат, связанных с возможными трудностями в жизни. В этом помогут инвестиционно-страховые продукты. Кстати, по таким программам предусмотрено получение социального налогового вычета, что станет дополнительным источником дохода для вашего бюджета.

Третья часть — доходная. Она может быть сформирована при использовании возможностей паевых инвестиционных фондов и других инструментов инвестирования. Однако у неопытных вкладчиков есть опасения потерять деньги. Что с этим делать?

Банкиры рекомендуют людям без опыта заходить на инвестиционный рынок не самостоятельно, а с помощью управляющей компании, которая подбирает оптимальное финансовое решение при сбалансированном подходе к инвестированию.

Выберите надежного партнера — им может стать системно значимый банк с устойчивыми рейтингами. В вопросе инвестирования важно обращаться к экспертам, а не к опыту (порой неудачному) кого-то из знакомых. Каждый случай индивидуален и, как показывает практика, клиенты, которые не получили желаемый доход от инвестиционных инструментов, выбрали стратегию самостоятельно или по совету близких, но не сотрудников банка.

Хорошим решением для инвестирования станут сервисы и продукты управляющей компании "ПСБ Благосостояние". Для этого не нужны миллионы, вкладывать можно от ста рублей и даже с такой суммой на личном опыте понять, что значит быть инвестором.

— Другими словами, консервативные продукты — срочные, сберегательные вклады, депозиты — дадут стабильный гарантированный прирост и будут гибкими по срокам. Страховые продукты — это ваша поддержка в сложных жизненных обстоятельствах вроде болезни или травмы. И третьим направлением формирования личного бюджета могут стать инвестиционные продукты Управляющей компании ПСБ — "ПСБ Благосостояние", — резюмировала Ася Шидий.

Если деньги нужны срочно, а снимать деньги с депозита не хочется, чтобы не терять проценты, помогут кредит или кредитная карта. Эти финансовые инструменты позволят и покупку оплатить, и оставить деньги на вкладе.

— Когда средства нужны здесь и сейчас, полезнее для личного бюджета взять кредит, а не изъять их из накоплений. Особенно выгодно брать заём в своем банке, через который вы получаете зарплату, — рекомендует Ася Шидий. — Например, в ПСБ к зарплатным клиентам особое внимание, мы предлагаем им льготные проценты, увеличенный лимит и многое другое. И, безусловно, неоспоримая помощь в оперативном получении средств — кредитная карта с длительным льготным периодом, которая позволяет оплатить покупки сейчас, а расплатиться с кредитом позже. Такие возможности предоставляет карта ПСБ "100+".

Грамотно распределяя финансовые потоки, вы можете за непродолжительный срок накопить сумму, необходимую, например, на первый взнос по ипотеке, автомобиль или на обучение детей.

— Даже при невысокой зарплате реально улучшить свое финансовое положение. Поставьте себе цель откладывать ежемесячно десять процентов от доходов. Представьте, что это — обязательные выплаты, нарушать график которых нельзя, — посоветовала эксперт. — При зарплате 30 тысяч рублей за год вы накопите 36 тысяч. Если отправите их "работать", то не только защитите от инфляции, но и получите прибыль.

*Доходность не гарантируется.

Реклама. Рекламодатель ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК". 109052, Москва г, Смирновская ул, дом № 10, строение 22. ОГРН 1027739019142.

Финансовые услуги оказывает Управляющая компания ПСБ — "ПСБ Благосостояние" ООО "УК ПРОМСВЯЗЬ".