Последствия банкротства: не зная броду, не суйтесь в воду
Спойлер для нетерпеливых Последствия банкротства для физлиц:
Страшно? Это зря. Несколько минут чтения и вы увидите, когда эти риски оправданы и действительно приводят к свободе от долгов. |
Что такое банкротство и кому оно нужно
Начнем с базовых понятий. Банкротство – это официальное признание человека не способным расплатиться с долгами. Процедура проходит через Арбитражный суд или МФЦ. Это зависит от суммы задолженности и от того, есть ли у должника имущество, которое можно продать в счет долгов.
В России банкротство физлиц разрешили в 2015 году, и с тех пор тысячи людей законно воспользовались этим инструментом. Для должника это рабочий способ избавиться от долгов, а для кредиторов — возможность вернуть хотя бы часть денег.
Вот ситуации, когда можно спокойно подавать на банкротство
Форс-мажор — тяжелая болезнь, потеря работы, стихийные бедствия. Случилась беда? Не надо делать вид, что все хорошо, если платить нечем. Обращайтесь за списанием.
Финансовая неграмотность — неумение планировать бюджет, кредиты под неподъемные проценты. Ничего постыдного в этом нет, все живут на земле впервые.
Бизнес-провалы — неудачные вложения, кризис, банкротство компании. В этой ситуации надо похвалить себя за попытку, сделать выводы и списывать долг, пока он не вырос до космических цифр.
Понятно, что есть люди, кто пытаются обмануть систему – специально раздувают долги, скрывают квартиры-машины и подают на банкротство, чтобы не платить.
Такие махинации наказуемы: сделки оспорят, долг не спишут и присвоят звание недобросовестного должника. А выяснят все обязательно – дураков в суде нет и мотивы каждого должника видны как на ладони.
Когда можно подать на банкротство: технические требования
Мы уже обсудили, что долгам все возрасты покорны, но также закон устанавливает четкие условия, при которых можно подать на банкротство. Разбираемся, кому доступна эта процедура и какие есть подводные камни.
Прежде всего есть добровольное банкротство и принудительное.
Если долг меньше 500 тыс. рублей, человек сам решает, идти ли в суд.
Если долг больше 500 тыс. рублей, он обязан начать процедуру банкротства.
Естественно, что все это при условии, что должник действительно не справляется с долгами.
Принудительное банкротство – это когда подать заявление можете не только вы, но и кредиторы, если вы не платите более 3 месяцев. Могут подать бывшие работники, если вы им не выплатили зарплату. И даже налоговая, если есть долги перед бюджетом.
Также есть судебное банкротство и внесудебное, каждое со своими условиями. Сейчас разберемся.
В судебном нужно доказать, что вы действительно не можете платить, чтобы суд одобрил процедуру.
Для этого должны выполняться все условия:
Нет нужного дохода — потеряли работу и не можете найти новую, чтобы спокойно платить кредиты;
Просрочка более 3 месяцев — долги копятся, а платить нечем;
Долг свыше 500 тыс. рублей (или меньше, но вы сами решили подать);
Нет ценного имущества — ничего нельзя продать для погашения.
С 2020 года стало доступно упрощенное банкротство через МФЦ (без суда), но подходит он не всем.
Попытать счастья можно, если:
Сумма долга — от 25 тыс. до 1 млн рублей;
Постоянного дохода нет, только случайные заработки
Исполнительное производство закрыто — приставы проверили и выяснили, что у вас нет имущества для взыскания.
В 2024 году через суд банкротами были признаны 431 942 человека, а через МФЦ — только 12 600. Это всего 2,92% от всех процедур, настолько мало должников смогли удовлетворить требованиям внесудебного банкротства.
А сейчас будет парочка тонкостей.
Знайте, что спишут только те долги, что указаны в заявлении, то есть новых займов набирать нельзя.
Если у вас есть скрытые активы, процедуру могут отменить и вообще признать вас недобросовестным должником. Будьте аккуратнее.
И еще. Банкротство через суд – это когда вашими деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий.
Что делает финансовый управляющий? Он следит за поступлением денег на ваши счета, выделяет вам установленный судом минимум на жизнь. Также он организует продажу активов, если они есть, контролирует процесс и отчитывается перед судом.
Пожалуй, это можно считать самым неприятным моментом банкротства – чужой человек в ваших деньгах.
Но чтобы выбраться из долгов, можно немного потерпеть, ничего смертельного в этом нет. Плюс, это приучает к дисциплине в отношении финансов и сослужит добрую службу, когда вы начнете жизнь с чистого листа.
Чтобы нигде не оступиться и пройти процедуру без страхов и рисков, очень рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста. Так шансы на успешное списание долгов возрастут до 95%.
Чем грозит банкротство: скрытые риски и последствия для должника
Давайте так: последствия банкротства – это не только то, что произойдет в жизни после списания долгов.
Банкротство – это длинная процедура и мы расскажем, с какими трудностями и рисками она сопряжена и что делать, чтобы пройти ее безболезненно.
Мошенники: помощь с подвохом
С момента появления банкротства, конечно же, активизировались псевдо-юристы. Они предлагают «гарантированно» списать долги за сказочно низкий ценник или вовсе обойтись без банкротства.
В итоге эти «специалисты» все равно будут оформлять вам банкротство, но дело до конца не доведут. Их номера телефонов исчезнут из зоны доступа вместе с вашими деньгами.
Максимум вас сопроводят до первого судебного заседания, на котором должника признают банкротом, и скажут, что песня спета, платите за следующий этап.
Чтобы такого не вышло, доверяйте только лицензированным юристам и проверяйте репутацию по отзывам и публикациям в крупных СМИ.
Финансовые затраты на процедуру
Банкротство – не бесплатная процедура, но для многих это становится сюрпризом. Должнику придется оплатить:
Услуги финансового управляющего (от 25 тыс. руб.);
Публикации в реестре (около 10 –15 тыс. руб.);
Почтовые и банковские расходы.
В итоге общие затраты могут превысить 50–100 тыс. рублей, особенно если взять помощь юристов. А ее все-таки лучше взять, чтобы не получить отказ в банкротстве из-за неправильно заполненных документов. Это будет еще обиднее и в итоге дороже.
Потеря имущества
Чем чревато банкротство, так это тем, что часть вашего имущества может быть продана. Конечно, юрист и хороший финуправляющий будут на вашей стороне и поборются за ваши ковры и фамильный хрусталь, но знать, что такой риск есть – надо.
Что могут продать:
Квартиру, если она не единственная;
Дачу, долю в этой самой даче и тд;
Автомобиль;
Дорогую технику, драгоценности, предметы роскоши.
Что не тронут:
Единственное жильё (даже если оно в ипотеке);
Бытовую технику, мебель;
Профессиональную технику;
Личные вещи.
Предупреждаем хитрые мысли в вашей голове: если имущество перед банкротством переоформить на родственников или друзей, суд может отменить эти сделки и включить активы в конкурсную массу.
В целом, перед любым вашим шагом, перед любой крупной покупкой или продажей, посоветуйтесь с юристом. Его опыт и профессиональный взгляд помогут избежать досадных ошибок.
Так, благодаря юристам КредитаНет уже более 310 тысяч человек получили квалифицированную помощь по вопросам банкротства и нашли выход из долговой ямы.
Жёсткие ограничения во время процедуры
Как уже мы говорили, пока идёт процесс, ваши финансы контролирует управляющий. Что это означает на деле:
Траты ограничены – до 50 тыс. руб. в месяц;
Нужно согласовывать крупные покупки и переводы;
Могут запретить выезд за границу на время процедуры. Но происходит это редко.
Процедура длится от 6 месяцев до 3 лет – всё это время вы плотно взаимодействуете с финансовым управляющим. Это не только ведет вас к свободе от долгов, но и отлично дисциплинирует. Мы не шутим!
Люди получают хороший урок и после процедуры начинают вести учет финансов и жить по средствам.
Отказ в банкротстве и уголовная ответственность
Редко, но бывает и так. Вот основания для отказа:
Достаточный доход для погашения долгов;
Подозрение в мошенничестве (скрытые активы, фиктивные сделки).
Если же выяснится, что банкротство фиктивное, должнику грозит:
Штраф до 500 тыс. руб.;
Отказ в списании долгов;
Скрытое имущество добавят в конкурсную массу и пустят с молотка.
Поэтому, если понимаете, что в вашем деле есть спорные моменты, поспешите за помощью юриста.
Кроме банкротства есть рефинансирование, кредитные каникулы и еще несколько способов, чтобы разобраться с долгами, хоть и придется платить. Юрист подскажет лучший выход именно для вас.
Кредитная история под ударом, хоть и обнулится
Пусть для вас не будет секретом, что данные о банкротстве попадают в кредитную историю и Федресурс, это реестр банкротств.
Последствия оформления банкротства будут такие, что банки и МФО могут отказать вам в займах или предлагать высокие ставки. На деле они чаще дают, чем отказывают, но все-таки.
Также вы обязаны сообщать о банкротстве при оформлении кредита в течении ближайших 5 лет. И помнить, что некоторые арендодатели проверяют кредитную историю жильцов, прежде чем пустить их в квартиру. На случай, если вы снимаете жилье.
Но в случае, если долги по кредитам равны или превышают доходы и буквально душат человека, эти последствия банкротства – просто мелочи.
1,53 млн человек, кто списали долги за время, что действует закон ФЗ-127, решили так же и не прогадали.
Трудности с трудоустройством в финансовый сектор
Да, есть должности и сферы, где на вашу кредитную историю ноль внимания, но есть и ограничения.
Так, в банках, частных пенсионных фондах, страховых компаниях, а также в крупных корпорациях и госструктурах вам могут отказать в приеме на работу в ближайшие 3-10 лет от момента банкротства.
Просто нужно найти работу в менее требовательном месте, а в идеале – обсудить ваши карьерные планы с юристом еще до начала процедуры. Специалист подскажет самый удобный и безболезненный способ, как разобраться с долгами именно в вашей ситуации.
Запрет на руководящие должности
Ограничения для банкротов, если вы физическое лицо:
3 года — нельзя быть директором, учредителем, членом совета директоров;
5–10 лет — запрет на работу в банках, МФО, страховых компаниях.
Ограничения для ИП-банкротов:
Статус ИП аннулируется;
Повторная регистрация возможна только через 5 лет.
Смертельного ничего, но учитывать эти ограничения после банкротства нужно, особенно если у вас амбициозные планы.
Банкротом можно стать только раз в 5 лет
Это скорее ограничение, чем последствие: хоть спишете вы долги, хоть нет, но если вас признали банкротом, то в следующий раз за этим статусом вы можете обратиться только через 5 лет.
Банкротство: все "за" и "против" в одной таблице
Если понимаете, что и хочется, и колется, то предлагаем прямо сейчас в наглядной форме оценить все плюсы и минусы списания долгов. Потому что хуже нет, чем мучаться не только долгами, но еще и сомнениями.
Преимущества банкротства
Плюс |
Что это значит |
Списание долгов |
Большую часть задолженности (кредиты, микрозаймы, ЖКХ-долги) аннулируют. |
Остановка роста долга |
Прекращается начисление пеней, штрафов и процентов. |
Защита от коллекторов |
Кредиторы больше не могут звонить, писать или подавать в суд — все вопросы решают юрист и финансовый управляющий. |
Приостановка исполнительных производств |
Приставы прекращают аресты счетов, удержания из зарплаты и другие взыскания. |
Финансовая поддержка |
Управляющий выделяет деньги на проживание (обычно в размере прожиточного минимума). |
Объединение всех долговых дел |
Все судебные иски по кредитам рассматриваются в рамках одного процесса. |
Недостатки банкротства
Минус |
Последствия |
Потеря контроля над финансами |
Все траты надо согласовывать с финансовым управляющим. |
Продажа имущества |
Квартира (если не единственная), машина, дача могут уйти с торгов. |
Запрет на выезд за границу |
Суд вправе ограничить передвижение на время процедуры. Но это происходит все реже. |
Блокировка финансовых операций |
Нельзя открывать счета, брать кредиты, покупать/продавать имущество без разрешения. |
Высокие затраты на процедуру |
Услуги юриста, фин управляющего, публикации и судебные издержки — от 50 000 до 100 000 руб. |
Долгий срок |
Процесс длится от 6 месяцев до 3 лет. |
Ограничения для ИП и бизнеса |
5 лет нельзя регистрировать ИП, 3 года — руководить юрлицами. |
Отразится на кредитной истории |
Банкротство отражается в КИ 5 лет, банки могут отказывать в займах. |
Запрет на работу в финансовом секторе |
5–10 лет нельзя работать в банках, МФО, страховых компаниях. |
Вместо выводов
Банкротство – это не универсальная таблетка, когда «вдруг» выросли долги и от них нужно избавиться. Есть сложная процедура и есть последствия списания долгов.
Поэтому банкротство может быть оправдано, если:
Долги нереально выплатить даже за несколько лет;
Нет ценного имущества, кроме единственного жилья или вы понимаете, что готовы расстаться с какими-то дорогими вещами, лишь бы списать долги;
Вы готовы к временным ограничениям и знаете, что делать, если вас не возьмут финансовым директором.
И хорошо бы поискать альтернативу списанию долгов, если:
Понимаете, что доля в квартире, машина или ценные бумаги куда дороже вашего долга;
Вы предприниматель или планируете им стать;
Ваша работа связана с финансами и очень не хочется соглашаться на меньшее.
В случае, если банкротство это ваш вариант, рекомендуем обратиться в проверенную компанию, чтобы все прошло гладко. КредитаНет это 103 офиса по всей стране, более 300 опытных юристов и 4,5 тысячи успешных дел за 4 года практики.
Просто оставьте заявку и через считанные минуты с вами свяжется юрист и разберет именно вашу ситуацию. Желаем удачи и скорейшей жизни без долгов!
Оставьте заявку на бесплатную консультацию: КредитаНет
Реклама ООО "КредитаНет"