⚙️ Не только нормативы, но и стандарты — ЦБ переходит к мягкому регулированию

В России недавно был создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций. Он должен стать площадкой для диалога и совместной работы регуляторов и представителей банковского бизнеса. Это может быть началом очень интересной и важной истории.

Прямо сейчас деятельность банков со стороны ЦБ регулируется множеством различных положений. Например, норматив достаточности капитала Н1 заставляет кредитные организации иметь собственные ресурсы для покрытия рисков. Тогда как норматив краткосрочной ликвидности обеспечивает наличие у банков средств, которые они могут быстро конвертировать в условный кэш и так далее. Все подобные правила появились не просто так и написаны историями десятков банкротств.

Если кредитная организация нарушает требования регулятора, то к ней приходит ЦБ. Сначала с предписаниям. Если же нарушения продолжаются, могут и лицензию отобрать. Таких примеров достаточно много. Хотя чаще, конечно, лицензии отбирают по 115-ФЗ — там все-таки серая зона, а пробитие того же Н1 довольно очевидно для всего рынка. Как бы то ни было, лучше не нарушать.

И вот теперь ЦБ, наряду с нормативами, хочет ввести понятие стандартов. Если мы правильно понимаем, то это будет не столько элемент регулирования, сколько некий рыночный бенчмарк. На него, с точки зрения регулятора, банки должны равняться. Возникают новые правила игры, за нарушение которых пока штрафовать не будут.

Все это выглядит как единственный способ не убить регулированием живой рынок. В то же время получится хоть как-то ограничить огромное количество достаточно странных схем кредитования, которые на нем есть. Самый простой пример здесь — ипотека, где за последние два года мы чего только не увидели.

Инициатива действительно хорошая — по крайней мере, при первом приближении. Интересно посмотреть, как именно это будет реализовано.