«Серые схемы выявят». Кому из россиян насчитают налоги за переводы по банковской карте?

С 1 июля вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, усиливающие контроль за банковскими операциями. В соответствии с новыми нормами, переводы в сумме от 15 до 100 тысяч рублей будут требовать упрощенной идентификации клиентов банком, а при суммах свыше этого порога станет обязательной полная идентификация как отправителя, так и получателя.

Банки теперь обязаны предоставлять Федеральной налоговой службе информацию по запросу о переводах, открытии и закрытии счетов.

Однако разовые денежные переводы от родственников не вызовут интереса у налоговиков. Если такие транзакции носят регулярный характер или средства поступают от компаний либо используются как оплата труда, их могут классифицировать как доход, подлежащий налогообложению.

Согласно новым правилам, банковская карта может быть заблокирована на срок до 10 рабочих дней в случае подозрительных операций, привлекших внимание Росфинмониторинга. Например, это касается вывода средств через карты дропперов. Теперь банки смогут оперативно уведомлять Росфинмониторинг и ФНС о подобных сомнительных транзакциях.

Особое внимание также уделяется переводам между физическими лицами, особенно если суммы явно превышают официальный доход получателя. Если человек регулярно получает деньги за работу напрямую на карту без оформления трудового договора или регистрации в качестве предпринимателя или самозанятого, эти средства могут быть рассмотрены как налогооблагаемый доход.

При этом разовые переводы от близких или подарки не будут вызывать подозрений. Возврат долга, подкрепленный доказательствами, также считается законным и не послужит основанием для блокировки счета.

ФНС уточнила, что внимание в первую очередь направлено на нелегальные доходы. Например, проверяются те, кто оказывает услуги без регистрации: фотографы, организаторы мероприятий, стоматологи и другие специалисты. Регулярное поступление денежных средств на карту без налоговых выплат может стать поводом для проверки.

Как пояснил Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, главная задача налоговых органов — выявить доходы, полученные за выполненную работу. Он подчеркнул, что не все переводы облагаются налогом. Переводы в кругу семьи или между друзьями допустимы и обычно не вызывают вопросов, если они не связаны с незаконными действиями.

В то же время силовые структуры уже располагают информацией о лицах, причастных к сомнительным операциям.

По данным Центробанка, создана база данных дропперов, однако их доля составляет не более 0,5% пользователей банковских услуг. Таким образом, подавляющему большинству граждан беспокоиться не стоит — новые ограничения касаются лишь немногих.