ЦБ обязал банки проверять операции снятия наличных денег на основании 9 признаков мошенничества

В Омской области в текущем году ущерб от хищений, совершенных с использованием IT-технологий, составил 1,12 млрд рублей. 

Центробанк выпустил Приказ «Об установлении признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов». Согласно нормативному акту, с 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.

В приложении  к приказу Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.

Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте. Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тыс. рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.

В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.

Отметим, по данным прокуратуры Омской области на сегодня, 23 августа, с начала года уже зарегистрировано 3 459 хищений, совершенных с использованием IT-технологий (в прошлом году — 3 934). Установленный по уголовным делам ущерб превысил 1,12 млрд рублей (1,07 млрд). 

Фото © Максим КАРМАЕВ