«Метка» для должников: власти РФ хотят помечать заемщиков, желающих реструктурировать свои долги
Власти России намерены внедрить новый механизм, позволяющий более эффективно управлять задолженностями граждан перед различными кредитными учреждениями. Планируется обязать бюро кредитных историй (БКИ) помечать заемщиков (их кредитные истории), имеющих долги в нескольких банках и микрофинансовых организациях (МФО) и начавших процесс комплексного урегулирования (реструктуризации) своих ссуд.
Новшество призвано помочь упростить переговоры между кредиторами и улучшить условия для проблемных клиентов. Подробнее об этом – в материале финансового портала банковских и страховых услуг «Выберу.ру».
Напомним, что процедуру комплексного урегулирования начал использовать «Сбер» ещё в 2022 году. Позже так стали делать ещё 11 банков, включая ВТБ, Совкомбанк и Росбанк. А на текущий момент механизм комплексного урегулирования долгов рекомендует активно предлагать своим клиентам и ЦБ РФ в обязательном порядке. Законопроект на эту тему может быть рассмотрен в Госдуме весной 2025 года.
«Добавление пометок о реструктуризации долгов в кредитные истории заемщиков — это значительный шаг к повышению прозрачности на рынке. Это позволит кредиторам быстрее и точнее оценивать риски, а заемщикам — получать более адекватные условия для выхода из сложных финансовых ситуаций. К тому же такая система поможет банкам и микрофинансовым организациям эффективнее координировать свои действия. Это особенно важно для предотвращения ситуаций, когда заемщики берут новые кредиты, не завершив реструктуризацию старых долгов», — считает Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру».
Одним из ключевых элементов нового механизма действительно является обеспечение согласованности действий всех кредиторов. Информация о начале урегулирования задолженности будет отражаться в кредитной истории заемщика, что позволит избежать несогласованных действий и обеспечит единое понимание сроков начала и завершения процедуры среди всех кредиторов. Кроме того, это поможет сохранить финансовую устойчивость банков, обеспечивая приток платежей по проблемной задолженности и предотвращая ее перевод в категорию безнадежной.
Необходимо отметить, что появление на законодательной основе механизма комплексного урегулирования задолженности с участием бюро кредитных историй (БКИ) будет серьёзным шагом в решении проблемы закредитованности россиян. Дело в том, что на данный момент действительно работающие способы межбанковского обмена информацией о ходе реструктуризации кредитов отсутствуют. И если механизм комплексного урегулирования пропишут в законодательстве, то заемщик сможет подавать заявление на реструктуризацию только одному кредитору, вместо обращения к каждому банку и МФО, где у них есть долги. Следовательно, для всех кредиторов станут более понятны сроки и условия данного процесса, а также будут сокращены затраты на урегулирование (за счёт «информационной» помощи банкам со стороны БКИ).
Таким образом, инициатива по комплексному урегулированию задолженности с участием БКИ представляет собой важный шаг к созданию более прозрачной и эффективной системы управления долгами, которая будет учитывать интересы всех сторон и способствовать укреплению финансовой стабильности в стране.