Оказывается, банк может отказаться возвращать вклад наличными, если гражданин не сможет подтвердить происхождение своих средств. Хотел ли он снять деньги наличными?
Верховный Суд РФ подтвердил, что финансовое учреждение имеет право не возвращать остаток по вкладу, если у клиента отсутствуют доказательства легальности происхождения его денег (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).
Это решение было принято после рассмотрения дела, в котором вкладчик требовал возврата суммы вклада, процентов и неустойки. Причиной спора стал отказ банка выдать наличные деньги с депозита и, после закрытия счета, — вернуть остаток с начисленными процентами.
Банк объяснил свои действия следующим образом:
- клиент запросил крупную сумму наличными (более 50 миллионов рублей), которая недавно была переведена им с другого счета в стороннем банке;
- банк потребовал подтверждающие документы о происхождении средств и разъяснения по назначению операции;
- клиент предоставил неясный договор с компанией, о которой из открытых источников мало известно, а платежные документы не предъявил;
- в результате банк посчитал попытку снятия средств потенциальным отмыванием незаконных доходов и отказал в выдаче, порекомендовав вернуть деньги в источник поступления;
- затем клиент попытался вывести деньги другим способом — открыв несколько краткосрочных вкладов и после их окончания — забрать все средства с процентами наличными;
- банк отказал и в этом случае, а сроки вкладов продлил.
Все суды единогласно признали действия банка законными:
- учреждение имело право запрашивать документы, подтверждающие происхождение средств;
- предоставленные клиентом минимальные документы не позволяли считать операции легальными, поэтому отказ банка признан обоснованным;
- временное размещение сомнительных денег на депозите не меняет их статус — и потому отказ в выдаче остатка наличными был правомерен. Суд также отметил, что поведение вкладчика выглядело как попытка обойти контроль за операциями и злоупотребление правами;
- за законный отказ блокировать подозрительные операции штрафы не начисляются, а проценты по вкладам были рассчитаны и выплачены.
В итоге бывший вкладчик не имеет оснований требовать дополнительные выплаты от банка.
Также Верховный Суд подчеркнул, что ограничения касались только возможности получения наличных — клиент мог свободно перевести средства на другой счет, что он и сделал впоследствии.