Ипотека падает, потому что ставки в три раза выше подъемных для населения
Заемщики, застройщики и банки с нетерпением ждут снижения ключевой ставки.
В пресс-центре информационного агентства «Национальная Служба Новостей» состоялась пресс-конференция, посвященная ипотеке.
Эксперты рынка недвижимости зявляют, что в России рухнула ипотека. В мае 2025 года российские банки выдали 52,54 тыс. ипотечных кредитов на 231,2 млрд рублей, говорится в докладе Объединенного кредитного бюро. При этом в годовом отношении количество и объем выдач сократились на 60%. За пять месяцев в России выдали 253,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,1 трлн рублей. По сравнению с прошлым годом показатель снизился на 50%.
Большинство российских банков начало рассматривать возможность снижения ставки по ипотечным кредитам, сообщают СМИ. Такие планы связаны с решением Центробанка России впервые за почти три года опустить планку ключевой ставки до 20%. При этом депутаты ГД РФ заявляют, что ставки по рыночной ипотеке не должны превышать 6–7%. Только в этом случае жилье можно сделать более доступным для россиян, и даже ставки на уровне 10% являются завышенными, полагают парламентарии.
При этом россияне не справляются с уже выданной ипотекой: объем просроченной ипотечной задолженности в России превысил 129 млрд рублей, увеличившись с начала 2025 года в 1,9 раза, следует из данных Банка России.
Заместитель председателя Комитета Государственной думы по строительству и ЖКХ Светлана РАЗВОРОТНЕВА заявила, что современный рынок недвижимости живет достаточно тяжело:
– Проблемы начались в июле прошлого года, когда резко сократился круг получателей льготной ипотеки. Если у жителей малых городов все-таки есть возможность ее взять (семьям с одним ребенком, на строительство или приобретение индивидуальных жилых домов), то в крупных – ситуация совсем тяжелая. По итогам расширенного заседания Госсовета есть ряд поручений президента распространить льготную ипотеку на семьи с детьми до 14 лет включительно, субсидировать ставки банков для застройщиков в регионах, потому что именно они сейчас испытывают наибольшие проблемы – они находились на грани рентабельности еще до кризиса.
Частичным выходом, по словам депутата, становится государственно-частное партнерство, когда по заказу региональных, муниципальных властей строится социальное жилье:
– Помогут ли все принимаемые руководством страны меры хоть как-то восстановить рынок – большой вопрос. Мы видим, что количество начинаемых застройщиками проектов неуклонно сокращается. Многие предрекают, что когда ключевая ставка все-таки снизится, предложение на рынке будет достаточно узким, слабым – особенно это касается эконом и комфорт классов жилья. Это, конечно, будет влиять на рост цен, не считая других факторов – роста стоимости рабочей силы, строительных материалов и т.д.
По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина ТОСУНЯНА, произошедший ипотечный обвал ничем не оправдан и необходимо не сдерживать спрос, а стимулировать производство, в том числе строительное:
– Льготная ипотека сыграла серьезную роль в развитии строительного сектора, смежных областей, удовлетворении потребностей граждан в жилье. Да, она спровоцировала и рост цен – издержки есть, но они неизбежны и не перечеркивают полученный позитивный результат.
Что касается конкретных цифр, то, по данным ТОСУНЯНА, объем выданных в мае кредитов упал по отношению к маю 2024 года на 60% – всего 52 тыс. ипотечных кредитов. Показатели первого квартала снизились на 42% к прошлому году:
– Не знаю, какую гениальную идею и какие благие намерения закладывают ответственные люди, говоря о том, что надо сдерживать рынок, потому что он перегрет. Я считаю, стратегию надо пересмотреть. Тем более при такой высокой ключевой ставке и ужесточении требований к заемщикам. Устанавливая высокие ставки, банки, безусловно, руководствуются своими интересами, но это и результат регуляторной деятельности. Банки были бы рады развитию ипотечного рынка, а не его колоссальному сокращению.
Депутат возразила банкиру:
– Решение о прекращении веерной льготной ипотеки было совершенно правильным. Мы все знаем негативные последствия: по отчетам Контрольно-счетной палаты субсидирование каждого процента по льготной ипотеке повлекло за собой увеличение стоимости квадратного метра на 2%. И она была совершенно не адресной – известны случаи, когда люди получали по 20 льготных ипотек. Думаю, проблема в том, что просто не было альтернативы приобрести жилье: все шли в ипотеку, даже порой не понимая, хватит ли им денег расплатиться. Сейчас мы пожинаем плоды этого ажиотажного спроса, подогреваемого сообщениями о скором прекращении выдачи льготной ипотеки.
РАЗВОРОТНЕВА добавила, что с начала года в два раза увеличилось количество неплательщиков. Так как стоимость залоговой квартиры не покрывает ипотечный кредит, не сумевший расплатиться заемщик в итоге остается без крыши над головой и с долгами:
– Необходимо развивать строительство наемного жилья, расширять сегмент служебного, возрождать жилищные кооперативы. Давайте бесплатно передавать земельные участки застройщикам, раз уж мы хотим иметь дешевое жилье.
Риелтор Юлия ДОЛЬНАЯ развила мысль РАЗВОРОТНЕВОЙ о неподъемности ипотеки для некоторых россиян:
– Мы недавно высчитывали стоимость ипотеки под 29% для моего клиента. Квартира стоила 40 млн рублей, после 30 лет оплаты ипотеки – уже 250 млн. Физически это просто нереально. Проблемы возникают потому, что очень многие люди не умеют считать ипотеку: если они взяли 45 млн под 25%, то они просто прибавляют к 45 млн 25%, не учитывая, что речь о 25% годовых.
Майское падение выдачи ипотеки в два раза эксперт объяснила тем, что в кредите отказывают каждому второму заявителю, ведь почти никто не в состоянии платить в месяц 300–400 тысяч:
– Есть прогнозы, что Центробанк до конца года снизит ключевую ставку до 16–17%, и ипотечные упадут до 20%. Но реальная ипотечная ставка, которую может себе позволить нормальный, среднестатистический русский человек – где-то 8-9%. Рынок недвижимости тихий. Цены на новостройки растут в районе инфляции (кто-то говорит, что она 9,8%, ПУТИН на ПМЭФ сказал, что 9,6%), на вторичку – в районе 3–4%. Клиенты, которые хотят побыстрее продать жилье, могут на 10–15% снизить цену. Застройщики делают скидку 10–25% покупателям, готовым сразу купить квартиру за наличные. Но есть у них и программы рассрочки: 50 тыс. рублей в месяц при первоначальном взносе 20–30% с переходом на ипотеку через 3 года. Предполагаем, что тогда ипотечные ставки будут в районе 10–12%.
Ранее репортаж был доступен только в печатной версии газеты «Коммерческие вести» от 2 июля 2025 года.
Стоп-кадр © телетрансляция nsn.fm