ВС: гражданин не должен платить по кредиту, взятому мошенниками через приложение банка

Следствие ничего не дало, мошенник не найден. В действиях банка ничего незаконного не было, решили суды. Гражданка могла сама вести себя "неосмотрительно". Но ВС принял во внимание, что необходимые смс приходили на номер, не принадлежавший гражданке, и отменил решения судов.

Банк через суд взыскал с гражданки денежные средства по кредитному договору. При этом суды отказали в удовлетворении встречных требований данной гражданки о признании кредитного договора незаключённым.

Как выяснилось, она сама этот договор не заключала. От её имени это сделали неустановленные лица через мобильное приложение. Предложение банка о заключении кредитного договора данной гражданке не направлялось. Согласие она не давала. Неустановленное лицо от её имени позвонило на горячую линию Альфа-банка, отключило в личном кабинете функцию оповещения. Затем от имени гражданки был заключён кредитный договор. По названному факту по обращению гражданки следственным управлением было возбуждено уголовное дело, гражданка признана потерпевшей. Сумма кредита превысила 256 тысяч рублей, процентная ставка составила почти 20% годовых, срок действия договора не определён.

Банк открыл на имя гражданки счёт для зачисления средств, которые были получены в кредит. Эти средства с данного счета были сразу же переведены в другой банк на счёт неустановленного лица.

Отказывая гражданке и удовлетворяя требования банка, суды учли, что предварительное следствие по делу не окончено, злоумышленник не установлен, доказательств того, что договор был заключён в результате мошеннических действий, не представлено. Действия самого банка – вне подозрений. Само по себе возбуждение уголовного дела в отношении неустановленных лиц ещё не свидетельствует об отсутствии в действиях самого клиента признаков неосмотрительного поведения, подчеркнул суд.

При этом гражданка указала, что принадлежащий ей телефонный номер на момент оформления кредита был заблокирован. Согласно распечатке звонков с данного номера не поступало исходящих звонков на телефон горячей линии Альфа-банка. Номер, который был автоматически перезакреплён после блокировки телефона гражданки, как выяснилось, никогда ей не принадлежал. В то же время именно на этот номер приходили необходимые для получения кредита sms-уведомления.

Решения судов были обжалованы в Верховном суде, который указал, что договор, заключённый в результате обмана или иных неправомерных действий, является ничтожным. Если гражданин утверждает, что договор был заключён от его имени без его участия неустановленным лицом с использованием мобильного приложения банка, то эти доводы должны получить правовую оценку суда, указал ВС. ВС отменил судебные решения по данному делу и направил его на новое рассмотрение в суд первой инстанции (определение N 46-КГ23-6-К6 вошло в обзор судебной практики ВС № 1 (2025) от 25 апреля 2025 года).