АБР просит ЦБ пересмотреть порядок субсидирования банков по льготной ипотеке

Ассоциация банков России (АБР) направила письма в адрес Банка России и правительства с инициативой о корректировке порядка предоставления субсидий по государственным ипотечным программам, пишет ТАСС со ссылкой на пресс-службу ассоциации. В ЦБ подтвердили получение письма. Банки предлагают подтверждать полную оплату стоимости по ипотечному договору через контроль даты перевода денежных средств на счет эскроу. К тому же, они предлагают не применять требования о полной оплате к договорам, предусматривающим частичное финансирование со стороны работодателя или использование материнского капитала и жилищных сертификатов.

По новым правилам, одним из условий для получения банком возмещения недополученных доходов по кредиту является подтверждение полной уплаты стоимости по ипотечному договору на дату размещения денег на счете эскроу, уточнили в АБР. Помимо этого, в ситуации, когда используется материнский капитал, средний срок рассмотрения Социальным фондом России заявления заемщика на выплату этого капитала составляет два-три месяца, соответственно весь этот срок банки не получают субсидию по договорам ипотеки.

«Зависимость получения субсидии от даты размещения средств на счете эскроу влечет для банков-участников программы прямые убытки на непрогнозируемый период после фактической даты платежа по кредитному договору с заемщиком. При этом у банков нет возможности простимулировать предоставление заемщиком документа о зачислении средств на счета эскроу, в том числе путем увеличения процентной ставки, так как условия программы содержат закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки. Введение неустойки за непредоставление выписки заемщиком не компенсирует кредитору недополученные доходы», — говорят в ассоциации.

С августа 2024 года, после закрытия стандартной «Льготной ипотеки», правительство, решило продлить срок действия двух льготных программ – «Семейная ипотека» и «IT-ипотека», но с новыми условиями. Оформить ИТ-ипотеку по-прежнему можно как на покупку строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости и на индивидуальное жилищное строительство. С августа 2024 года предельная ставка по программе повышена с 5% до 6%, программа больше не распространяется на Москву и Санкт-Петербург, максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов. Также ИТ-компания, в которой работает сотрудник, помимо того, что должна получить ИТ-аккредитацию (ранее это было единственное условие), также обязана и иметь статус, получающей налоговые льготы. Изменились и требования к заемщикам.

Программу «Семейная ипотека» продлили до 2030 года. Изменились и условия: ставка 6% стала универсальна для всех жителей страны, первоначальный взнос составляет 20%, максимальная сумма кредита по этой программе для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, а для жителей остальных регионов – до 6 млн рублей. В число граждан, кто может взять «Семейную ипотеку», входят семьи, которые:

• живут в городах с численностью населения до 50 тысяч человек,
• имеют двух детей возрастом до 18 лет, семьи с двумя несовершеннолетними детьми,
• проживают в регионах с низким объемом строительства или в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, а также семьи с ребенком-инвалидом.