Искусственный интеллект меняет мир финансов

Новые технологии помогают гигантам мирового рынка управления активами в биржевой торговле, управлении портфелями, оптимизации операционной деятельности и повышении лояльности клиентов. 

Эксперты все больше говорят о том, что искусственный интеллект становится силой, преобразующей рынок инвестиций и выводящей финансовые сервисы на совершенно иной качественный уровень. Самообучающиеся роботы-консультанты, биржевые фонды, управляемые ИИ, торговые платформы, AI-сервисы становятся повседневной реальностью. О том, какие возможности открывает для финансового рынка использование искусственного интеллекта и какие продукты на его базе внедряют инвестиционные управляющие компании, обозревателю «Коммерческих Вестей» Евгении ВАЙС рассказал исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» Павел КЛОК.

– Сколько финансисты тратят на ИИ?

– В представлении обывателей искусственный интеллект – что-то вроде программы, помогающей создать новый контент не хуже человека. Классический пример – чат GPT, который способен вести диалог с пользователем в реальном времени, отвечать на запросы и помогать в решении различных задач. Однако область применения ИИ не ограничивается только созданием красивых картинок или текстов: крупные компании и банки активно используют ИИ для автоматизации рутинных процессов, улучшения клиентского опыта, разработки сложных аналитических стратегий, а также в маркетинге и продажах, подборе персонала, подготовке юридических документов, при защите от мошенников и во многих других областях. По данным McKinsey, в 2017 году сервисы с искусственным интеллектом применялись лишь в 20% компаний, а в 2024 году – уже в 72%.

Особенно бурное развитие сервисы и платформы на основе ИИ получили в финансовом секторе. Согласно опросу IBM 86% из 600 банков по всему миру внедряют такие разработки в свои бизнес-процессы. Например, у BNP Paribas, Morgan Stanley или Lloyds Banking Group есть свои чат-боты и виртуальные ассистенты, которые не просто автоматизируют поддержку пользователей, но и могут самостоятельно предложить клиенту релевантное решение его запроса.

При этом многие банки и инвестиционные компании имеют собственные подразделения по разработке сервисов на основе ИИ. Например, в одном из крупнейших глобальных инвестиционных фондов BlackRock собственными силами была создана комплексная финансово-технологическая платформа Aladdin, объединяющая различные функции, необходимые для управления инвестициями, включая формирование портфеля, торговлю, соблюдение нормативных требований, операции и надзор за рисками. Затраты на разработку проектов с использованием ИИ со стороны банков и инвестиционных компаний непрерывно растут – в 2023 году они уже составляли 35 млрд долларов.

– Как обогнать рынок?

– Формирование торговой стратегии и управление инвестиционным портфелем – одна из самых известных сфер использования возможностей ИИ на финансовом рынке. И хотя пока не так много фондов и ETF в значительной степени используют ИИ в управлении активами, на рынке появляются все новые и новые игроки с уникальными стратегиями. 

Например, в прошлом году на рынок вышел биржевой фонд The Intelligent Livermore, который стремится обеспечить долгосрочный прирост капитала, с помощью ИИ формируя портфель и управляя им, анализируя подход и философию самых известных в мире инвесторов. Похожее решение по отбору акций в фонде Quest AI-Driven Global Equities применяет компания Pictet Asset Management. Фонд был сформирован в марте 2024 года, и сейчас его активы составляют порядка 240 млн долларов.

Кроме того, в мире существует уже около 100 тематических фондов, сфокусированных на темах ИИ и роботизации как двух наиболее перспективных и связанных областях ближайших технологических прорывов. Суммарные активы под их управлением составляют более 27,5 млрд долларов. Крупнейшие из фондов используют пассивную стратегию управления, следуя за различными тематическими индексами.

– Как искусственный интеллект помогает инвестору?

– Интеграция ИИ в операционную деятельность и сервисы становится неотъемлемой частью конкурентной борьбы в финансовом секторе, и те компании, которые готовы инвестировать в такие технологии, получают доступ к более гибким, масштабируемым и инновационным инструментам, открывающим путь к долгосрочному успеху. Все это хорошо понимают гиганты мирового рынка управления активами, поэтому, помимо биржевой торговли и управления портфелями, используют ИИ для оптимизации своей операционной деятельности и повышения лояльности со стороны клиентов.

Например, инвестиционные советники одной из ведущих компаний мира по управлению капиталом Vanguard в своей работе применяют Multi-Goal Solver, инструмент на базе ML алгоритма, для финансового планирования и решения задач клиентов. Частным инвесторам компания предоставляет сервис Digital Advisor, помогающий управлять активами с минимальными затратами и рисками, а также проводить ребалансировку портфеля в автоматическом режиме без обращения к консультантам. В другой крупнейшей глобальной финансовой компании, Fidelity, применение ИИ помогает снизить регуляторные риски и используется в комплаенс-подразделениях. 

Активное использование ИИ в «Альфа-Капитал» также является одной из важных составляющих инновационного вектора развития. В нашей компании было создано особое подразделение, «фабрика инноваций», которая занимается разработкой и внедрением различных платформ для снижения издержек и оптимизации при обработке больших массивов информации и помогающих клиентам улучшить свои инвестиции. Одними из первых AI-проектов стали «Альфа Чат», где можно сгенерировать текстовый и визуальный контент для задач любого уровня, обрабатывать файлы и документы, и внутренний чат-бот, предоставляющий информацию из базы знаний компании, что позволяет значительно снизить нагрузку на отдел поддержки продаж. В результате более 20% сотрудников «Альфа-Капитал» и почти 80% сотрудников IТ-команд регулярно используют нейросети в своей работе. А чтобы улучшить качество обслуживания и ускорить процесс общения с клиентами, сотрудники call-центра компании пользуются AI-суфлером, который предоставляет ответы на вопросы в режиме реального времени.

Функция AI-отчетности в мобильном приложении стала очередной инновационной для российского рынка управления активами разработкой, которую УК «Альфа-Капитал» внедрила в 2024 году. Этот сервис позволяет пользователям проанализировать изменения, происходившие с вложенными средствами за отчетный период, сравнить результаты портфеля с общей динамикой рынка, получить информацию о выплаченных купонах по облигациям и о дивидендах по акциям, о совершенных операциях. Кроме того, инвесторы смогут посмотреть актуальные отчеты за последние месяцы, оценить качество полученной информации. При этом «Альфа-Капитал» обеспечивает полное обезличивание и конфиденциальность обрабатываемых искусственным интеллектом данных, оценивая только текущий портфель клиента. Все перечисленные проекты помогли повысить эффективность внутренних бизнес-процессов, усовершенствовать обработку массивов информации и упростить коммуникации. 

Фото © из личного архива