Останутся ли ульяновцы без сбережений

Банки манят высокими процентами по вкладам, и многие жители области понесли туда сбережения. А тем временем инфляция бьёт рекорды. Чего ждать ульяновцам и как обезопасить свои деньги, разбиралась «Молодёжка».

Деньги-то есть

Ситуация, сложившаяся сейчас в стране, многих ставит в тупик. С одной стороны, банки подняли ставки по депозитам, и выгодно стало класть деньги под высокие проценты. Но с другой — никто не знает, как долго это будет продолжаться и не получится ли так, что деньги на счетах потом сгорят из-за какого-нибудь финансового катаклизма (как это случилось в бытность Советского Союза) и народ останется без своих накоплений. А кое-какие сбережения у жителей области всё-таки имеются, увы, мошенники доказывают это.

Если говорить официальным языком, то на 1 января 2024 года жители Ульяновской области хранили на вкладах и прочих банковских счетах (без учёта эскроу-счетов) 214,8 млрд рублей. За год эта сумма выросла на 23,2 %. При этом на рублёвые вклады приходилось почти 97 % всех средств. Объём средств на депозитах юридических лиц в Ульяновской области на 1 января 2024 года вырос по сравнению с аналогичной датой 2023 года на 5,1 % и превысил 23,1 млрд рублей. Средства на счетах организаций увеличились на 13,1 % — до 66,2 млрд рублей, на счетах индивидуальных предпринимателей — на 32,4 %, до 12,4 млрд рублей.

Заморозка или вброс?

Недавно в СМИ прошла информация о том, что для борьбы с инфляцией власти могут заблокировать средства на банковских вкладах физических лиц, чтобы предотвратить их массовый отток. Но это оказалось фейком.

— Про «заморозку» вкладов речь не идёт. А вот ограничения снятия денег реальны, — считает директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец. — То есть деньги будут выдавать не все, а частями. Это один из вариантов действий правительства. Что будет у нас в 2025 году, пока непонятно, когда там ставку будут снижать и насколько.

Кстати, в соцсетях пишут, что заговорили об этом неспроста. Якобы это специальный «вброс», чтобы оценить реакцию населения. Если она будет бурной, то власти сделают откат. Если все промолчат, значит, можно и дальше придумывать, как карманы населения обчищать. Официальных комментариев по этому поводу нет, и многие аналитики уверены, что всё это — чушь.

Вклады-вклады

Сейчас в банках предлагают вклады — до 24 % годовых. Такого ещё не было в этом тысячелетии. Разумеется, рост числа вкладов отмечают в различных банках.

— Вклады — по-прежнему удобный и безопасный инструмент сбережения: на сумму до 1,4 млн рублей они застрахованы государством. Повышение ключевой ставки способствовало росту ставок по банковским вкладам, что дополнительно повысило интерес граждан к сбережению средств, — говорит управляющий отделением по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления (ГУ) Банка России Александр Куприянов.

Но есть нюансы. Как пояснили корреспонденту «МГ» в одном из ведущих банков, сейчас действует приветственная ставка в 23-24 % годовых и выше. Однако нужно внимательно читать договор, есть определённые условия.

Сегодня в банковской сфере тенденция на привлечение новых клиентов, поэтому высокий процент предлагают в основном новым клиентам для размещения денег, которых не было в банке ранее. А вот на удержание старых бонусы и специальные предложения распространяются реже. Поэтому выгоднее перекладывать деньги в новый банк после окончания срока действия приветственной ставки.

В региональном отделении ВТБ «МГ» заявили, что выгоднее класть деньги на полгода или год (процент ставки тогда выше).

Ульяновские аналитики уверены, что снимать сейчас деньги с вкладов — значит обесценить свои сбережения, ведь на них набегают хорошие проценты, позволяющие защититься от инфляции. Переводить деньги в юани или в золото — рискованно. Никто не знает, какой будет курс китайской валюты и сколько станет стоить унция золота, скажем, через три месяца.

Напомним, что, по данным ульяновского отделения Центробанка, за сентябрь инфляция в области составила 8,14 %.

Есть ли опасения?

Но так ли хороша высокая ключевая ставка ЦБ, от которой пляшут банки, поднимая проценты по депозитам?

Депутат Госдумы РФ Алексей Куринный считает, что идёт «вечный» спор на заседании фракции с руководителем Центробанка Набиуллиной: что первично в рамках борьбы с инфляцией — высокая ключевая ставка или рост производства на фоне доступных кредитов. ЦБ — за высокую ключевую ставку. Куринный против и полагает, что действия ЦБ сами по себе провоцируют рост инфляции и торможение российской экономики. Рекомендации Международного валютного фонда, которые реализует ЦБ, в настоящих условиях не работают!

— Есть опасения, что многие закроют свой бизнес, — рассказывает ульяновский предприниматель Фёдор Прокин. — Высокая ключевая ставка ЦБ — тормоз предпринимательства. Судите сами: кредиты не возьмёшь, очень высокие проценты. Соответственно, нет развития бизнеса. А впереди ещё повышение налогов, МРОТ, рост цен. Где брать деньги? Всё это может только подстегнуть инфляцию.

Но есть иное мнение.

— Для снижения инфляции в стране к целевому уровню вблизи 4 % необходимы более сдержанный рост спроса и жёсткие денежно-кредитные условия. 25 октября Банк России повысил ключевую ставку до 21 % годовых. С учётом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в стране снизится до 4,5-5 % в 2025 году, 4 % — в 2026 году и будет находиться на целевом уровне в дальнейшем, — сообщает управляющий ульяновским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России Александр Куприянов.

Как сохранить деньги?

Проблема может быть в другом. Если банки начнут снижать проценты по вкладам (по прогнозам уже в следующем месяце), то не получится ли так, что народ начнёт забирать свои деньги и принесёт их на рынок. Люди станут скупать всё подряд. В итоге может начаться бешеная инфляция.

Для сохранности своих сбережений эксперты всё-таки советуют вкладывать деньги в недвижимость. Как отмечают менеджеры агентств недвижимости, рыночные ставки фактически вынудили продавцов готового жилья подстраиваться и снижать стоимость. Цены на вторичном рынке постепенно уменьшались. Региональные власти в лице Минфина предлагают вступить в Программу долгосрочных сбережений. Жители Ульяновской области уже вложили туда более 181 миллиона рублей. По данным на конец августа, в нашем регионе заключено 8,6 тысячи договоров.

Программа долгосрочных сбережений позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели.

— Участие в программе добровольное, а условия максимально гибкие: вы сами решаете, сколько денег и как часто вносить в программу, — подчёркивает министр финансов Ульяновской области Наталья Брюханова. — Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

В любом случае, как быть с накоплениями, решать вам. Как говорится в народной мудрости: «Существуют три верных друга: старая книга, старая собака и наличные деньги».

Арсений КОРОЛЕВ.