Kreditkarte mit Kreditrahmen - Kreditkarte mit Kreditrahmen: Die wichtigsten Infos im Überblick
Nicht alle Kreditkartenarten sind mit einem eigenen Verfügungsrahmen ausgestattet: Bei Prepaid- und Debitkarten beispielsweise fehlt er. Kreditkarten mit Kreditrahmen sind in der Regel Charge Cards oder Revolving Cards. Bei beiden Kreditkartentypen werden Ausgaben nicht innerhalb weniger Tage von einem zugehörigen Girokonto abgebucht, sondern gesammelt einmal im Monat von der Kreditkartengesellschaft in Rechnung gestellt. Bis zur Kreditkartenabrechnung nimmt der Kreditkarteninhaber einen Kleinkredit auf. Das Besondere an Kreditkarten mit Kreditrahmen ist, dass der Kredit bis zur Abrechnung zinsfrei bleibt. Dabei gibt der Kreditrahmen, auch Verfügungsrahmen vor, wie hoch der Kleinkredit monatlich maximal ausfallen kann.
Top Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich bei cardscout
Die Themen im Überblick:
- So unterscheiden sich Charge Card und Revolving Card
- So funktioniert die Teilzahlung bei Revolving Cards
- So umgehen Sie die Sollzinsen bei einer Revolving Card
- Gibt es eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Bonitätsprüfung?
- So legt der Emittent die Höhe des Kreditrahmens fest
Charge Card und Revolving Card - das sind die Unterschiede
Die Kreditkartenarten mit Verfügungsrahmen, Charge und Revolving Karten, unterscheiden sich durch die Art der Abrechnung:
- Bei einer Charge Card buchen Banken den aufgenommenen Kleinkredit am Ende des zinsfreien Zahlungsziels in Summe per Lastschrift vom Referenzkonto ab. Für den Kredit fallen keine Zinsen an.
- Bei einer Revolving Card hat der Inhaber die Option der Teilzahlung. Somit kann er den Kredit über den zinsfreien Zahlungszeitraum hinaus abbezahlen. Zum Abrechnungstag wird nur eine Teilzahlung vom Konto eingezogen.
Empfehlenswerte Revolving Cards
Revolving Cards: So funktioniert die Teilzahlung
Bei der Teilzahlung nimmt der Inhaber der Revolving Card zunächst eine Anzahlung vor. Die Restsumme begleicht er im Anschluss in monatlichen Raten. Die Raten müssen dem Mindestzahlbetrag entsprechen. Dieser beläuft sich, je nach Kreditkarte, auf einen bestimmten Prozentsatz des offenen Kreditbetrags oder eine Mindestsumme. Der Karteninhaber hat aber auch die Option, den aufgenommenen Kredit über Sondertilgungen frühzeitig auszugleichen oder größere Rückzahlungen vorzunehmen. Das bietet große Vorteile, denn zu den Ratenzahlungen kommen Sollzinsen hinzu. Und diese fallen vergleichsweise hoch aus. Deshalb sollten Karteninhaber auf die Teilzahlungsfunktion verzichten.
Wichtig: Da Karteninhaber den Verfügungsrahmen monatlich voll ausschöpfen können, auch wenn Beträge der letzten Monate noch offen sind, besteht bei einer Revolving Card eine hohe Verschuldungsgefahr.
Sollzinsen bei Revolving Card mit zinsfreiem Zahlungsziel umgehen
Wer Sollzinsen auch bei aktivierter Teilzahlungsfunktion ganz umgehen möchte, muss den Rechnungsbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraumes vollständig ausgleichen. Dafür gewähren Kreditgeber Kunden ein zinsfreies Zahlungsziel. Das heißt, Kunden müssen den Betrag nicht am Rechnungstag selbst begleichen, sondern ein paar Tage oder sogar Wochen später. Erfolgt die Abrechnung beispielsweise immer am Ersten des Monats, kann die Bank festlegen, dass das zinsfreie Zahlungsziel am 15. des Monats abläuft.
Bis zum Ende des zinsfreien Zahlungsziels profitieren Kunden von einem Kredit ohne Zinsen. Nach Auslaufen der Frist werden für einen noch offenen Kredit Sollzinsen fällig. Manche Kreditkarten, wie die Mastercard Gold der Advanzia Bank, bieten einen zinsfreien Zahlungszeitraum von bis zu sieben Wochen. Andere, wie die Barclays Visa, gewähren den zinsfreien Kredit bis zu zwei Monate lang. Wer sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entschieden hat und den aufgenommenen Kredit innerhalb der Zahlungsfrist komplett zurückzahlt, hat mit einer „echten“ Kreditkarte keine Mehrkosten.
Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne Einkommensnachweis und Schufa
Inhaber einer Kreditkarte mit Kreditrahmen nehmen regelmäßig einen Kredit auf. Kreditgeber müssen sich absichern, dass der Kunde in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Bei der Beantragung einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird daher die Bonität des Antragstellers geprüft. Dabei holen Kreditgeber Informationen über das Zahlverhalten und etwaige Schulden ein - etwa bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der Schufa. Darüber hinaus müssen Antragsteller einen Einkommensnachweis vorlegen.
In Deutschland ist es nicht möglich, einen Kredit zu erhalten, ohne die Bonität prüfen zu lassen. Da eine Kreditkarte Inhabern die Aufnahme eines flexiblen Kleinkredits gewährt, sind die Karten an eine Bonitätsprüfung gebunden. Für Studenten oder andere Personen mit niedriger Bonität gibt es Angebote, die nur eine geringe Kreditwürdigkeit voraussetzen, oder bei denen die Bonität nicht abgefragt wird. Dabei handelt es sich allerdings häufig um Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten, die keinen Kreditrahmen gewähren.