За эти слова в переводе денег могут заблокировать ваш счёт: разбор опасных фраз
Однако мало кто задумывается, что невинная, казалось бы, пометка в назначении платежа способна обернуться серьёзными проблемами — от задержки транзакции до полной заморозки средств.
Почему банки обращают внимание на комментарии к переводам?
Как пояснил в интервью изданию «Газета.ру» Вадим Виноградов, доктор юридических наук и декан юрфака НИУ ВШЭ, российские кредитные организации обязаны тщательно контролировать операции клиентов в соответствии с Федеральным законом №115. Этот документ обязывает финансовые учреждения выявлять и пресекать любые подозрительные денежные перемещения.
Современные банковские системы анализируют не только сумму и частоту платежей, но и их текстовые пояснения. Наличие определённых «стоп-слов» может стать причиной приостановки операции и запуска дополнительной проверки.
Какие формулировки вызывают подозрения?
1. Прямые указания на незаконную деятельность
- Упоминания наркотиков (даже в шутку, например, «на травку»)
- Термины, связанные с коррупцией («вознаграждение», «откат»)
- Слова, относящиеся к экстремизму («оружие», «террор»)
2. Фразы, указывающие на коммерческие отношения
- Оплата услуг («за ремонт», «за консультацию»)
- Договорные формулировки («по договору», «по сделке»)
3. Потенциально опасные выражения
- Указание на долговые обязательства («возврат кредита», «долг»)
- Арендные платежи («за квартиру», «аренда»)
- Расплывчатые благодарности («за помощь», «спасибо»)
Банковские алгоритмы умеют распознавать не только прямые нарушения, но и скрытые намёки, сленг и даже сарказм. К примеру, регулярные переводы с пометкой «на кофе» могут быть расценены как попытка замаскировать коммерческие расчёты.
Что делать, если перевод заблокировали?
- Немедленно обратиться в службу поддержки банка
- Подготовить документы, подтверждающие легальность платежа
- Быть готовым ответить на дополнительные вопросы
Если дело передаётся в Росфинмониторинг, разблокировка счёта может затянуться от нескольких дней до месяца.
Как избежать проблем?
- Используйте нейтральные формулировки («личные расходы», «подарок»)
- Избегайте двусмысленных и шутливых комментариев
- Для крупных сумм оформляйте документальное сопровождение
- В спорных случаях консультируйтесь с банковскими специалистами
Осознанное оформление переводов и понимание принципов работы банковских фильтров помогут вам избежать неожиданных блокировок и сохранить контроль над своими финансами.