☑️ Регулирование и развитие — Набиуллина о тенденциях в банковском секторе России

Эльвира Набиуллина выступила с докладом на встрече с Ассоциацией банков России. И в нем прозвучали довольно интересные вещи. Их можно разделить на два основных направления: регулирование и развитие.

С первым все просто: ЦБ пытается привести рынок к единым правилам игры. И есть ощущение, что сейчас у регулятора гораздо больше возможностей и полномочий, чем пару лет назад. Например, борьба с фирмами-однодневками и обналом ведется давно, но с появлением платформы ЭСК и началом контроля реализации 115-ФЗ и ПОД/ФТ она реально становится эффективной. Аналогичная картина со стандартами ипотечного кредитования: они выглядят как системное решение проблемы огромного количества ипотечных схем.

Надзорный рейтинг банков — это вообще что-то новое. Судя по всему, Центробанк хочет решить давнюю проблему, когда в рамках АСВ добросовестные банки платили за откровенных мошенников. Новый рейтинг — это дифференциация кредитных организаций по их склонности к сомнительным операциям и агрессивному поведению на рынке — когда лицензию отзывать рано, но и вероятность в конце концов обнаружить дыру на балансе выше.

С развитием тоже все понятно: платежи, цифровые платформы, универсальный QR-код и цифровой рубль. Что характерно, отдельно про крипту ЦБ не говорит и признавать ее существование в природе отказывается. Возможно, сыграло недавнее заявление FATF о недостатке регулирования крипты в России — но, кажется, в этом случае наш регулятор просто решил поглубже засунуть голову в песок.

Что касается недовольства Набиуллиной перегретым рынком ипотеки, то тут все просто: до тех пор, пока льготная ипотека не будет отменена, рынок продолжит нагреваться. А все надбавки к коэффициентам риска и прочая банковская математика здесь глубоко вторичны и проблему не решают.