Банки активно блокируют карты жителей Новосибирска в связи с новым законом
Когда твой «кошелек» становится врагом
46-летний житель Новосибирска Антон Ярошенко внезапно остался без доступа к собственным средствам — его банковская карта была заблокирована. Причиной стало несколько переводов на небольшие суммы, которые система распознала как «подозрительные». Однако за сутки проблему удалось решить — Антон связался с банком, объяснил ситуацию и предоставил документы. Его случай — лишь один из множества, но он показывает: при грамотном подходе восстановить доступ к счету можно быстро.
Причиной блокировок служат новые нормы закона №115-ФЗ, согласно которым банки обязаны предотвращать операции, связанные с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.
«Даже если вы просто возвращаете долг или делитесь деньгами на школьный проект, банк может посчитать это подозрительным», — пояснил корреспонденту Atas.info сотрудник крупного российского банка, пожелавший остаться анонимным. — «Подозрительность» определяется алгоритмами, основываясь на типичном поведении клиента. Поэтому важно понимать, какие действия могут вызвать интерес со стороны системы».
Что делать, если карту всё-таки заблокировали
В случае блокировки первое, что нужно сделать — не паниковать. Банк не забирает деньги, а временно приостанавливает операции для проверки. Это важно помнить.
«Если клиент получает уведомление о блокировке, мы сразу предлагаем ему связаться с горячей линией или прийти в офис. Объяснение ситуации, предоставление документов и чёткая цель перевода — ключевые моменты. Мы стараемся разблокировать доступ как можно быстрее, особенно если операция оказалась добросовестной», — пояснил сотрудник банка.
Главное — не игнорировать уведомления и не затягивать с ответом. Банк обычно дает срок от 3 до 5 рабочих дней на предоставление информации. Если клиент не реагирует, ограничения могут стать длительными.
По словам новосибирского юриста Дениса Демидова, чтобы минимизировать риски, стоит придерживаться простых правил:
- Не передавайте данные карты третьим лицам — даже если просят якобы «для гарантии».
- Избегайте массовых переводов между физическими лицами без документального подтверждения.
- Сохраняйте переписку и расписки — например, при возврате долга оформляйте договор или хотя бы текстовое соглашение.
- Указывайте назначение платежа — так система будет видеть, что операция не «пустышка».
- Предупреждайте банк о нетипичных операциях — особенно если едете за границу или планируете крупную покупку.
Также Демидов советует не злоупотреблять обналичиванием больших сумм.
«Это часто вызывает ненужные вопросы. Лучше использовать карту для повседневных нужд — кафе, продукты, онлайн-покупки. Тогда ваш профиль будет выглядеть как у обычного клиента, а не дроппера».
Когда самозанятость спасает: регистрируйтесь, чтобы не блокировали
Если вы часто получаете переводы — например, за репетиторство, ремонт, консультации — лучше зарегистрироваться как самозанятый. Это поможет избежать многих подозрений, поскольку такие операции будут считаться официальными доходами.
«Регистрация в налоговой в качестве самозанятого занимает от силы несколько часов, а процент налога составляет всего 4–6%. Это своего рода защита от блокировок», — говорит юрист Денис Демидов.
Что делать, если банк не слышит
Если после всех попыток восстановить доступ к карте ситуация не меняется, необходимо действовать более решительно.
«Вы имеете право направить официальное обращение в Роспотребнадзор или Центральный банк, — поясняет юрист. — Также можно обратиться в суд, если действия банка нарушают условия договора. Но прежде чем доводить дело до крайности, рекомендую получить консультацию юриста и составить пакет необходимых документов».
С каждым годом требования к финансовым операциям становятся строже. Однако это не значит, что гражданин должен страдать. Главное — знать свои права, соблюдать финансовую гигиену и своевременно реагировать на сигналы от банка.
«Не нужно бояться новых правил. Они созданы для защиты, а не для запугивания. Просто научитесь играть по этим правилам», — резюмировал Денис Демидов.
Антон Ярошенко теперь знает об этом не понаслышке. И, возможно, именно благодаря таким случаям, каждый новосибирец в будущем все же сможет избежать лишних волнений и сохранить свои деньги от посягательств мошенников.
Ранее мы рассказали, что делать, если банкомат зажевал карту.