Комментарии 0
...комментариев пока нет
Финансовая подушка безопасности: как собрать и где хранить?
Стратегия жить одним днем не добавляет уверенности в будущем. Ведь неожиданные расходы, потеря работы, затянувшаяся болезнь могут выбить из колеи. Как сформировать финансовую подушку безопасности, быть готовым к любым незапланированным тратам и не остаться без копейки в кармане в непростой период, корреспондент «НГ» разбиралась вместе с экономистом.
— Всегда находятся хотелки, на которые уходят деньги. Новый телефон, платье, домашний декор на акции. Так и живу от зарплаты до зарплаты. Конечно, о плохих событиях думать не хочется, но понимаю, что от форс-мажоров никто не застрахован и, чтобы пережить «бурю», нужна подушка безопасности.
Белорусов, которые обещают себе со следующей зарплаты точно начать откладывать, немало. Результаты исследования финансовой грамотности населения, проведенного Институтом социологии Национальной академии наук по заказу Нацбанка, показали, что сберегательной стратегии в 2020 году придерживалось 56,2 % опрошенных, а в 2024-м — 71,9 %. При этом чаще всего наши люди действуют по принципу остаточного сбережения. А горизонты финансового планирования весьма скромные — от одного до трех месяцев.
В каких регионах к деньгам подходят наиболее беспечно? Значительное превышение расходов над доходами чаще случается у жителей Гродненской области, реже — Витебской и Минской.
Один из ключевых навыков финансовой грамотности — умение ставить цель и достигать ее. И почти половина — 48,9 % — опрошенных белорусов определились, на что конкретно собирают средства. Уже хорошо.
Финансовое благополучие семьи основывается на нескольких столпах, среди которых сбережения и положительная разница между доходами и расходами, обращает внимание Екатерина Господарик, доцент, кандидат экономических наук, заведующая кафедрой аналитической экономики и эконометрики БГУ:
— Денежный резерв в доступе — необходимость. Финансовая подушка безопасности смягчит жизненные удары и на время защитит от потери дохода, медицинских трат, срочного ремонта и других чувствительных ситуаций.
Каков оптимальный размер накоплений? По мнению эксперта, важно не впадать в крайности и найти баланс:
— Золотое правило — откладывать минимум 10 % со всех доходов. Например, вы получаете две тысячи рублей, двести из них — неприкосновенная сумма. Никак не получается отложить ее? Советую изучить базовые ежемесячные расходы — на еду, «коммуналку», транспорт. Доходы должны закрывать эти траты.
Многим знакома ситуация, когда трудно устоять перед искушением купить что-то понравившееся. Поэтому рекомендуется откладывать деньги, как только они поступили, без промедлений.
— Сейчас много привлекательных предложений по кредитам и рассрочкам, но следует взвешенно и внимательно анализировать важность и ценность покупки. Кредитование позволяет жить по принципу «здесь и сейчас». Деньги в долг —удобный финансовый инструмент при условии, когда потребитель может контролировать свои финансовые обязательства, ведь нередко средства занимают спонтанно, к примеру на новый телефон, — говорит Екатерина Господарик. — Или маркетплейсы, где оформление покупок в пару кликов настолько привлекательно, что человек порой принимает решение, даже не подумав. Потом, как показывает практика, «нужные» вещи из интернета нередко захламляют квартиру.
Если раньше для расчета трат советовали использовать блокнот или табличку на компьютере, то теперь контролировать расходы можно в специальных мобильных приложениях, где фиксируются дата и сумма покупок. Так проще проследить, что «съедает» больше всего денег.
— Если банковский вклад обычно открывается на определенный срок и может иметь ограничения по пополнению и снятию, то накопительный счет — более гибкий инструмент. Кроме того, в банковских приложениях можно настроить ежемесячные автоматические переводы средств с карты на такой счет. Соблазна потратить деньги будет меньше.
В условиях колебаний курсов валют одним из инструментов сохранения денег выступают драгметаллы. В Беларуси можно приобрести золотые слитки, монеты, вложить средства в обезличенное золото и цифровые финансовые активы, привязанные к его стоимости. При этом экономист отмечает, что такие инвестиции подойдут тем, кто настроен на долгосрочное накопление капитала, рассчитывать на быструю высокую доходность не стоит. По словам Екатерины Господарик, в отличие от России у нас не распространены покупки ценных бумаг, которые позволяют стать акционером организации с правом получения дивидендов от деятельности компании.
От непредвиденных рисков, которые могут привести к значительным финансовым потерям, защищает и страхование. Различные программы предусматривают свободу выбора — на какую сумму и срок клиент хочет заключить договор и какие конкретно неурядицы компенсировать: можно застраховать квартиру от затоплений, пожаров, ограблений, обезопасить себя в заграничном путешествии от потери багажа, несчастных случаев и болезней, «спасти» платежные карты от потери, хищения.
ВАШЕ МНЕНИЕ
— Получив зарплату, всегда стараюсь отложить фиксированную сумму. Конкретных «расходных» планов нет, но с резервом спокойнее и надежнее. Уверена, нужно грамотно подходить к финансовому поведению: тщательно вести семейный бюджет, изучать различные современные сервисы.
Анастасия Лобан, бухгалтер:
— В этом году сдала на права, в планах — купить машину. Будет удобнее отвозить дочку в детский сад, добираться на работу, приезжать в гости к родителям. Уверена, финансовый порядок в семье помогает держать ситуацию под контролем.
Анна Авчинник, администратор бьюти-салона:
— Моя мечта — купить квартиру в Минске. Сейчас живу в съемной однушке. Собираю на свои метры больше пяти лет, но пока не хватает около 30 %. В этом году воспользовалась банковской системой стройсбережений, которая помогает поднакопить денег, а затем приобрести жилье в кредит по выгодным процентам.
hilkok@sb.by
Золотое правило десяти
Копить не получается, признается моя одноклассница из Глубокого:— Всегда находятся хотелки, на которые уходят деньги. Новый телефон, платье, домашний декор на акции. Так и живу от зарплаты до зарплаты. Конечно, о плохих событиях думать не хочется, но понимаю, что от форс-мажоров никто не застрахован и, чтобы пережить «бурю», нужна подушка безопасности.
Белорусов, которые обещают себе со следующей зарплаты точно начать откладывать, немало. Результаты исследования финансовой грамотности населения, проведенного Институтом социологии Национальной академии наук по заказу Нацбанка, показали, что сберегательной стратегии в 2020 году придерживалось 56,2 % опрошенных, а в 2024-м — 71,9 %. При этом чаще всего наши люди действуют по принципу остаточного сбережения. А горизонты финансового планирования весьма скромные — от одного до трех месяцев.
В каких регионах к деньгам подходят наиболее беспечно? Значительное превышение расходов над доходами чаще случается у жителей Гродненской области, реже — Витебской и Минской.
Один из ключевых навыков финансовой грамотности — умение ставить цель и достигать ее. И почти половина — 48,9 % — опрошенных белорусов определились, на что конкретно собирают средства. Уже хорошо.
Финансовое благополучие семьи основывается на нескольких столпах, среди которых сбережения и положительная разница между доходами и расходами, обращает внимание Екатерина Господарик, доцент, кандидат экономических наук, заведующая кафедрой аналитической экономики и эконометрики БГУ:
— Денежный резерв в доступе — необходимость. Финансовая подушка безопасности смягчит жизненные удары и на время защитит от потери дохода, медицинских трат, срочного ремонта и других чувствительных ситуаций.
Каков оптимальный размер накоплений? По мнению эксперта, важно не впадать в крайности и найти баланс:
— Золотое правило — откладывать минимум 10 % со всех доходов. Например, вы получаете две тысячи рублей, двести из них — неприкосновенная сумма. Никак не получается отложить ее? Советую изучить базовые ежемесячные расходы — на еду, «коммуналку», транспорт. Доходы должны закрывать эти траты.
Многим знакома ситуация, когда трудно устоять перед искушением купить что-то понравившееся. Поэтому рекомендуется откладывать деньги, как только они поступили, без промедлений.
— Сейчас много привлекательных предложений по кредитам и рассрочкам, но следует взвешенно и внимательно анализировать важность и ценность покупки. Кредитование позволяет жить по принципу «здесь и сейчас». Деньги в долг —удобный финансовый инструмент при условии, когда потребитель может контролировать свои финансовые обязательства, ведь нередко средства занимают спонтанно, к примеру на новый телефон, — говорит Екатерина Господарик. — Или маркетплейсы, где оформление покупок в пару кликов настолько привлекательно, что человек порой принимает решение, даже не подумав. Потом, как показывает практика, «нужные» вещи из интернета нередко захламляют квартиру.
Если раньше для расчета трат советовали использовать блокнот или табличку на компьютере, то теперь контролировать расходы можно в специальных мобильных приложениях, где фиксируются дата и сумма покупок. Так проще проследить, что «съедает» больше всего денег.
От депозитов до страхования
Экономист призывает задуматься о долгосрочном финансовом планировании. Депозиты — надежный и удобный способ откладывать деньги на будущее. Сегодня вкладчики делают ставку на белорусские рубли, где средний процент по долгосрочным договорам составляет 14,6 % годовых, тогда как в долларах показатель стремится к единице. Екатерина Господарик советует оценить, какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли снять средства досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, каков порядок начисления процентов:— Если банковский вклад обычно открывается на определенный срок и может иметь ограничения по пополнению и снятию, то накопительный счет — более гибкий инструмент. Кроме того, в банковских приложениях можно настроить ежемесячные автоматические переводы средств с карты на такой счет. Соблазна потратить деньги будет меньше.
В условиях колебаний курсов валют одним из инструментов сохранения денег выступают драгметаллы. В Беларуси можно приобрести золотые слитки, монеты, вложить средства в обезличенное золото и цифровые финансовые активы, привязанные к его стоимости. При этом экономист отмечает, что такие инвестиции подойдут тем, кто настроен на долгосрочное накопление капитала, рассчитывать на быструю высокую доходность не стоит. По словам Екатерины Господарик, в отличие от России у нас не распространены покупки ценных бумаг, которые позволяют стать акционером организации с правом получения дивидендов от деятельности компании.
От непредвиденных рисков, которые могут привести к значительным финансовым потерям, защищает и страхование. Различные программы предусматривают свободу выбора — на какую сумму и срок клиент хочет заключить договор и какие конкретно неурядицы компенсировать: можно застраховать квартиру от затоплений, пожаров, ограблений, обезопасить себя в заграничном путешествии от потери багажа, несчастных случаев и болезней, «спасти» платежные карты от потери, хищения.
ВАШЕ МНЕНИЕ
На что копите?
Антонина Мельниченок, главный специалист отдела социально-экономической работы Белорусского профсоюза работников строительства и промышленности строительных материалов:— Получив зарплату, всегда стараюсь отложить фиксированную сумму. Конкретных «расходных» планов нет, но с резервом спокойнее и надежнее. Уверена, нужно грамотно подходить к финансовому поведению: тщательно вести семейный бюджет, изучать различные современные сервисы.
Анастасия Лобан, бухгалтер:
— В этом году сдала на права, в планах — купить машину. Будет удобнее отвозить дочку в детский сад, добираться на работу, приезжать в гости к родителям. Уверена, финансовый порядок в семье помогает держать ситуацию под контролем.
Анна Авчинник, администратор бьюти-салона:
— Моя мечта — купить квартиру в Минске. Сейчас живу в съемной однушке. Собираю на свои метры больше пяти лет, но пока не хватает около 30 %. В этом году воспользовалась банковской системой стройсбережений, которая помогает поднакопить денег, а затем приобрести жилье в кредит по выгодным процентам.
hilkok@sb.by