Livret A, LDDS, LEP... Quand allez-vous percevoir vos intérêts de 2024 et à quels taux ?
Les intérêts des livrets d’épargne, c’est un peu Noël qui joue les prolongations. Il ne reste d’ailleurs plus que quelques jours à attendre pour recevoir les rémunérations du Livret A, du Livre d’épargne populaire (LEP), du Plan épargne logement (PEL), du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et du Compte épargne logement (CEL). Comme chaque année, les banques les verseront dans la nuit du 31 décembre au 1er janvier. Ils devraient atteindre un record, dépassant les 17 milliards d’euros pour les seuls Livrets A et LDDS, et même 20 milliards en y ajoutant les LEP, selon les données publiées par la Caisse des dépôts.
En 2024, les ménages ont persisté à thésauriser à des niveaux élevés après des années exceptionnelles pour l’épargne réglementée, liée aux confinements et à de nettes hausses de rendement. Le taux d’épargne des Français atteint 18,2 % de leur revenu disponible brut au troisième trimestre 2024, indique une note de conjoncture de l’Insee, contre une moyenne de 15 à 17 % depuis le début des années 2000 jusqu’à la fin des années 2010. Une légère baisse de l’épargne est attendue en 2025, due en partie à la baisse des taux.
Vers une baisse des taux en 2025
Le taux du livret A avait été gelé à 3% sur 18 mois, du 1er août 2023 au 31 janvier 2025. Pour un encourt moyen de 5000 euros, la rémunération est donc de 150 euros. Comme pour le LDDS, le taux est normalement fixé en fonction de la hausse des prix et des taux interbancaires au cours des six derniers mois, et est révisé deux fois par an, mi-janvier et mi-juillet. Or, après avoir atteint le pic historique de 7% en février 2023, l’indice des prix à la consommation poursuit sa redescente. Attendu à 2,4% en 2024 selon la Banque de France, il devrait s’inscrire «durablement sous le seuil des 2 %» : 1,6% en 2025, 1,7% en 2026 puis 1,9% en 2027. Le taux du Livret A attendu au 1er février se situera «autour de 2,5%», expliquait le 31 octobre le directeur général de la Caisse des dépôts Eric Lombard, depuis nommé ministre de l’Économie. Il en sera de même pour le LDDS, qui suit la même évolution que le Livret A.
Le taux du LEP devrait lui continuer sa lente diminution : de 6,1% entre février et juillet 2023, il était passé à 6% entre août 2023 et janvier 2024, puis à 5% entre février et juillet 2024 et 4% jusqu’en janvier 2025. Il correspond au chiffre le plus élevé entre l’inflation moyenne observée sur les six derniers mois et le taux du Livret A majoré de 0,5%. Il pourrait donc potentiellement s’établir à 2,9% à compter du 1er février. Le taux de rémunération du PEL, lui, sera de 1,75% en 2025, contre 2,25% pour les PEL ouverts en 2024. Cette diminution n’a pas d’incidence sur les plans ouverts avant le 1er janvier 2025, puisque le taux de rémunération d’un PEL est fixé à son ouverture et est ensuite garanti pendant toute sa durée de vie. Enfin, le taux d’intérêt du CEL est de 2% brut depuis le 1er février 2023. Ce taux est fixe tout au long de la durée du compte. Attention, contrairement aux taux du Livret A, du LEP et du LDDS, les taux du PEL et du CEL sont bruts et non pas nets d’impôts.