Нижегородцам посоветовали сокращать срок кредита при досрочном погашении

По словам руководителя направления аналитики и контента финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ларисы Гусевой, обе схемы досрочного погашения позволят уменьшить общую переплату по кредиту. Но выбор схемы зависит от обстоятельств заемщика. Допустим, человек опасается, что в дальнейшем он лишится работы. Пока он ищет новую, долг никуда не денется. По нему придется вносить ежемесячные платежи — чем они меньше, тем посильнее нагрузка.

«Сохранив срок кредитования при досрочном погашении, вы уменьшите „тело“ кредита, оформив необходимое заявление в банк. Что, в свою очередь, не только снизит ежемесячные взносы, но и общую переплату», — говорит Гусева.

Второе решение для досрочного погашения — сократить срок кредитования. Этот способ эффективен для тех, кто хочет максимально сэкономить на переплате процентов банку и имеет для этого стабильный доход.

«Предположим, что вы как заемщик готовы продолжать вносить платежи прежними суммами после того, как досрочно погасили часть кредита и сократили его срок. Так как „тело“ долга уменьшилось, вы сможете быстрее расквитаться с долгом», — отметила финансовый эксперт.

Процентные расходы во втором случае будут меньше. Но банки обычно предлагают первый. Так и доходы кредитной организации выше, и риски дефолта у клиента ниже — ведь меньше ежемесячные платежи.

«Механизм начисления процентов по ипотеке ничем не отличается от потребительского кредита. Поэтому схема с сокращением срока принесет заемщику больше экономии по процентам. А так как сумма средней ипотеки и сроки жилищных займов в разы выше потребкредита, то размер сэкономленных денег будет внушительным», — добавила Гусева.

Также собеседница NewsNN пояснила, что вариант не гасить досрочно ипотеку, а положить деньги на вклад под более высокий процент — невыгодный. Этот способ работает, только если сумма вклада сопоставима или превышает остаток долга. Иначе перекрыть доходом ипотечные проценты не получится.

Аналитик сервиса Brobank.ru Юрий Исаев согласен с коллегой — выгоднее сокращать срок кредита. Это применимо ко всем видам займов — хоть наличными, хоть с целевым использованием.

«Важно учитывать, что выгода будет больше, если частично досрочно погашать долг как можно раньше. Чем позднее это делать, тем меньше экономия», — подчеркнул Исаев.

При этом уменьшение ежемесячного платежа имеет другое преимущество — сокращение долговой нагрузки. То есть, человек тратит меньшую долю от своих доходов. Это позволяет высвободить часть денег для закрытия других финансовых потребностей или формирования «подушки безопасности».