ЦБ Узбекистана намерен ввести регулирование рынка рассрочки
Центральный банк планирует начать регулировать рынок рассрочки в Узбекистане, включая формат BNPL («Купи сейчас, заплати потом»). Об этом 2 мая на конференции Международного валютного фонда заявил председатель ЦБ Тимур Ишметов, передаёт корреспондент «Газеты.uz».
По его словам, Центробанк регулярно проводит стресс-тестирование при технической поддержке международных финансовых институтов, чтобы выявить риски и уязвимости, в том числе на новых рынках, которые пока не регулируются, но создают риски.
«Например, одной из таких сфер является система BNPL — Buy Now, Pay Later („Купи сейчас, заплати позже“). Сейчас она выросла до довольно значительных масштабов, и совсем недавно в этой самой комнате мы уже проводили встречу с участниками рынка. Мы планируем ввести регулирование этого сегмента, чтобы долговая нагрузка населения в полной мере учитывалась банками, а также — чтобы обеспечить надлежащую защиту прав потребителей», — отметил он.
Популярность POS-финансирования и BNPL-сервисов («покупай сейчас, плати потом») растёт, но информация о задолженности по этим услугам не учитывается банками. Это осложняет оценку реальной долговой нагрузки заёмщиков и повышает риски их закредитованности.
Объём задолженности, привлечённой потребителями, остаётся вне банковского регулирования, из-за чего они не имеют достаточную информацию о реальной кредитной нагрузке клиента при выдаче ему потребительского кредита или микрозайма.
В январе ЦБ сообщал, что рассматривает возможность регулирования рынка рассрочки. Планируется организации, предоставляющие товары в рассрочку, будут передавать кредитную информацию в кредитные бюро.
В исследовании KPMG Caucasus and Central Asia в апреле 2024 года говорилось, что рынок POS-финансирования и рассрочки по товарообороту оценивается в диапазоне от 450 млн до 500 млн долларов в 2023 году. Две трети рынка занимали Uzum Nasiya и Alif Nasiya.
К 2027 году прогнозируется рост рынка до 1,5−2 млрд долларов.
KPMG отмечает, что POS-финансирование предполагает наценку на товары, оплачиваемую покупателями, которая варьируется от 0% до 68% для рассрочек на 3−12 месяцев. Некоторые участники рынка предоставляют «классический» BNPL без наценок для рассрочек на 3−4 месяцев, где комиссию платят продавцы.
Регулятор ранее внёс поправки, ужесточающие с 24 июля требования по микрозаймам. Доля в портфелях банков не должна превышать 25%. Также заёмщик по микрозайму не может заплатить больше 50% сверху от взятой суммы в течение одного года, учитывая все проценты, комиссии, штрафы, пени и другие платежи.