Не платите автокредит: вот как суд может встать на вашу сторону
Когда денег на очередной платёж по автокредиту нет, у многих автовладельцев начинается паника. Но преждевременно ставить крест на своём автомобиле не стоит. Закон предлагает вполне реальные варианты, как выбраться из долговой ямы — без риска сесть на скамью подсудимых, вещает новостной портал "За рулём".
Найти ошибки в кредитном договоре
Ошибки в документах — не редкость. Особенно при оформлении онлайн-кредитов. Неправильные формулировки, неполные данные, технические сбои и даже отсутствие доказательств, что договор подписали именно вы, могут стать основанием для его оспаривания. Судебная практика знает случаи, когда договор признавали недействительным из-за того, что банк не мог доказать, кому принадлежал e-mail или номер телефона.
Важно: даже регулярная оплата по договору — не стопроцентное доказательство того, что соглашение было законным. Всё зависит от совокупности факторов: как оформлялся договор, были ли нарушения и есть ли волеизъявление со стороны заёмщика.
Задействовать страховку
Часто вместе с кредитом навязывают страховку жизни и здоровья. При наступлении страхового случая (болезнь, травма, потеря трудоспособности) компания обязана погасить долг. Но на деле доказать своё право — сложно. Страховщики придираются к любым деталям: визиты к врачу до оформления кредита, формальные доходы — всё может стать поводом для отказа. Тем не менее, если всё оформлено правильно, шанс использовать полис всё же есть.
Сослаться на срок исковой давности
Срок исковой давности по кредитным долгам — 3 года с момента первой просрочки. Если банк пропустил этот срок, он не может взыскать долг через суд — но только если вы сами об этом заявите. Суд по умолчанию срок не отслеживает.
Важно не игнорировать повестки и заседания — иначе банк добьётся решения в свою пользу, даже если срок давности истёк. И даже если приставы уже закрыли дело, банк может попытаться возобновить производство позже.
Пройти процедуру банкротства
Это законный способ "обнулиться". Подходит тем, кто больше не может платить. Есть два варианта:
- Внесудебное банкротство — если нет официального дохода и имущества. Долги списываются без суда.
- Судебное банкротство — через арбитраж. Возможна реструктуризация долга или продажа части имущества. Но единственное жильё, личные вещи и детские пособия остаются с вами.
Финансовый управляющий тщательно проверяет сделки за последние 3 года. Если, например, вы переоформили машину на родственника перед подачей заявления — сделку могут отменить.
Иногда возможно мировое соглашение с банком: пересмотр условий кредита, снижение суммы, продление сроков. Это — реальный шанс не потерять имущество и сохранить финансовую репутацию.
Бонус: неустойка не бесконечна
Если штрафы и пени уже в два раза больше основного долга — суд может их сократить. Это прописано в статье 333 ГК РФ. Главное — не прятаться от суда, а прийти, заявить свои права и предоставить доказательства.
Не платить — можно. Но только грамотно и в рамках закона. Чем раньше вы начнёте действовать, тем больше шансов выбраться из долговой ямы без потерь.
Уточнения
Автомоби́ль — моторное безрельсовое дорожное и/или внедорожное, чаще всего автономное, транспортное средство, используемое для перевозки людей и/или грузов, обычно имеющее не менее четырёх колёс.