Переводы с карты на карту. Советы от Центробанка РФ
Теперь переводы сумм от 15 001 до 100 000 рублей потребуют подтверждения личности. Для этого понадобится как минимум паспорт. Нововведение коснется всех пользователей, включая обычных граждан, фрилансеров, самозанятых и владельцев интернет-магазинов.
Для переводов превышающих 100 000 рублей будут действовать более строгие правила, аналогичные банковским операциям с усиленной проверкой. Пользователи должны будут пройти полную идентификацию, предоставив паспорт, ИНН, а в некоторых случаях документы, подтверждающие источник средств. Такие транзакции могут быть временно заморожены до завершения проверки.
Без изменений остаются условия для переводов до 15 000 рублей: здесь по-прежнему достаточно указать номер телефона или электронную почту получателя.
Однако система начнет автоматически выявлять подозрительную активность, например регулярные небольшие переводы на один счет.
Изменения особенно повлияют на тех, кто активно использует маркетплейсы, P2P-платформы, фрилансеры и самозанятые, получающие оплату через интернет, а также владельцы электронных кошельков.
Все популярные сервисы — ЮMoney, VK Pay, Wildberries, Ozon и другие аналогичные платформы — обязаны интегрировать новые правила для своих пользователей.
Следует учесть, что привычные быстрые переводы теперь могут потребовать дополнительных шагов в идентификации при превышении установленных лимитов. Анонимность операций заметно снизится: даже небольшие транзакции без указания цели могут быть взяты под контроль.
Регулярные переводы между одними и теми же участниками также станут объектом наблюдения, и в случае сомнений операции могут быть временно приостановлены.
Главная цель этих изменений — борьба с нелегальной экономической деятельностью, отмыванием денег, выплатой «серых» зарплат и мошенническими схемами.
Для добросовестных пользователей это означает необходимость более внимательно относиться к требованиям и заранее подготовить необходимые документы.
Рекомендуется также следить за лимитами переводов, чтобы избежать возможных блокировок или дополнительных проверок.
Стоит отметить, что с июня в России начали действовать новые нормативы, регулирующие мелкие денежные переводы между гражданскими счетами.
Росфинмониторинг получил право временно блокировать такие операции, если возникнут подозрения в их незаконной природе — например, в отмывании денег или финансировании экстремистских групп.
Кто пострадает и что делать при блокировке?
Эти изменения вступили в силу с 1 июня. Теперь банки могут приостанавливать выполнение переводов на срок до 10 или 30 дней без судебного решения, если транзакция вызывает подозрение.
Какие операции могут попасть под такую проверку?
Рискованными считаются частые и небольшие переводы на карту — например, сборы на подарки к праздникам, оплату лечения домашних животных или людей, объявления о продаже товаров через соцсети. Также под подозрение попадают возвраты долгов — например, оплата за совместный поход в ресторан или сбор средств на общее мероприятие.
Конкретные суммы, вызывающие подозрение, не уточняются. В конце мая были введены ограничения на переводы без открытия полноценного счета или с упрощенной идентификацией — их максимальная сумма за операцию не должна превышать 100 тысяч рублей.
Цель новых правил — усилить борьбу с мошенничеством и предотвращение отмывания денег. Эксперты отмечают, что эти меры являются частью общего курса по контролю за финансовыми потоками, особенно тех, что связаны с криминальными схемами и использованием карт третьих лиц. Однако для обычных граждан эти нововведения не станут существенной проблемой: массовых блокировок не ожидается, и привычное использование карт останется возможным.
Переводы между родственниками и близкими друзьями не попадают под ограничения. В то же время регулятор может обратить внимание на частые мелкие поступления от лиц, с которыми ранее не было транзакций.
Чтобы снизить риск блокировки счета, рекомендуется:
Хранить документы и договоры при крупных покупках.
Что касается возможных предложений о введении налога на переводы — такие идеи пока не реализуются. Эксперты считают, что подобные меры могут негативно сказаться на экономике: увеличится теневой оборот средств и снизится доверие граждан к банковской системе.