В АСВ разъяснили, что делать клиентам «Киви Банка» и владельцам Qiwi-кошельков
«Киви Банк – один из основных активов группы Qiwi. Её материнская компания Qiwi Plc зарегистрирована на Кипре. Бизнес группы стартовал в 1999 году с предоплаченных карт пополнения мобильных телефонов и сервисов моментальных платежей и к 2024 году разросся до международной финтех-группы, которая специализируется на платёжных и финансовых сервисах для населения и бизнеса. По данным последней опубликованной отчётности группы по МСФО, за девять месяцев 2023 года чистая выручка группы составила 25,2 млрд рублей, скорректированная чистая прибыль – около 12,98 млрд рублей. В релизе компания отмечала сокращение финансового результата в третьем квартале по основным направлениям бизнеса – платежи и платежные сервисы – из-за введения ограничений ЦБ.
В конце января 2024 года группа сообщила о закрытии сделки по разделению бизнеса, которая была запланирована еще на осень 2023 года. Покупателем российских активов Qiwi стала гонконгская компания Fusion Factor Fintech Limited, которая принадлежит прежнему CEO Qiwi Андрею ПРОТОПОПОВУ. В результате сделки ПРОТОПОПОВ покинул пост и совет директоров Qiwi, чтобы возглавить АО «Киви». Планировалось, что эта компания консолидирует все российские активы группы.
Необходимость реструктуризации стала следствием «геополитической ситуации», объяснялось в сообщении Qiwi. Кроме того, этот маневр позволил Qiwi снизить вероятность санкционного давления на свои бизнесы в Казахстане, ОАЭ и ряде других стран, а также сохранить листинг как на американской бирже Nasdaq, так и на Московской бирже. Цена сделки составила 23,75 млрд рублей. На 11 марта было назначено внеочередное собрание акционеров, которое определит порядок обратного выкупа акций с обеих бирж.
В периметр российского бизнеса группы, помимо Киви Банка, сейчас входят платёжная система Qiwi, cистема денежных переводов Contact, сервис электронных кошельков Qiwi-кошелек, финтех-платформа для финансирования малого и среднего бизнеса ROWI, платформа платёжных решений для таксопарков и водителей «Таксигрегатор», платёжный интегратор в сфере электронной коммерции Intellect Money и сервис решений для бизнеса Qiwi Business на базе собственной инфраструктуры. Также в составе группы работает маркетплейс рекламных услуг Centra, диджитал-агентство полного цикла RealWeb, сервис автоматизации бизнес-процессов в ЖКХ на единой платформе «Биллинг Онлайн Решения», платформа автоматизации маркетинга Flocktory.
С июля 2018-го по сентябрь 2020 года ЦБ проводил в банке проверку и выявил недостатки в отчётности и документообороте. Qiwi пришлось выплатить штраф 11 млн рублей, а регулятор ввёл запрет на большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и переводы денег на предоплаченные корпоративные карты клиентов.
Тогда собеседник Forbes из группы Qiwi говорил, что претензии регулятора могли касаться серого рынка ставок – беттинга. «Платёжная система никогда не работала с черными списками букмекеров, но регулятор составил свой дополнительный список сомнительных компаний и ввёл на него ограничения», – уточнял источник. Речь шла о серых букмекерах, которые не хотят платить налоги и «уводят» платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций, писал Frank Media со ссылкой на источник, близкий к Qiwi. ЦБ в 2019–2020 годах провёл масштабные проверки банков, вовлеченных в транзакции в пользу нелегальных онлайн-казино, для некоторых небольших банков («Онего», «ФинТех») это уже тогда закончилась отзывом лицензии.
Новые претензии Киви Банк от регулятора летом 2023 года. Они также касались требований к составлению отчетности и ведению документации, при этом компания отмечала, что речь идет о «недочетах, типичных для крупных организаций уровня Qiwi». В результате банк ограничил вывод средств на банковские счета с кошельков 1000 рублей в месяц и запретил снятие наличных с Qiwi-карт».