Деньги запретят снимать не только в банкоматах, но и через кассу: что хотят изменить и как это будет работать

Кредитные организации предложили дать персоналу офисов право останавливать операции по снятию денег в кассах при подозрении, что клиент действует под влиянием злоумышленников. Сейчас банки по закону не могут отказать в выдаче средств даже в очевидных случаях мошенничества. Инициативу поддержали МВД, НСПК и ряд крупных банков. Как будет работать «период охлаждения» в отделениях и почему это необходимо, объясняем в материале.

На Уральском форуме кибербезопасности в финансах представители Т-Банка и Сбербанка предложили ввести «период охлаждения» по аналогии с банкоматами, разрешив сотрудникам отделений приостанавливать выдачу наличных при подозрении на мошенничество. Это позволит защитить клиентов, которые находятся под психологическим давлением злоумышленников, не дав им сразу вывести средства.

Инициативу поддержали в Национальной системе платежных карт (НСПК), МВД, а также в банках «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком», сообщили «Известиям» представители этих организаций.

«Антифрод при выдаче наличных в кассе необходим. Основная задача — убедиться, что человек, получая деньги, не находится под внешним воздействием», — отметил на форуме начальник управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД Филипп Немов.

Руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замиралов напомнил, что вопрос охлаждения в отделениях поднимался еще на этапе введения ограничений через банкоматы. 

«Если в отдельных флагманских отделениях отличия могут быть заметны, то в масштабах страны существенной разницы между банкоматами и отделениями фактически не прослеживается», — пояснил он.

Некоторые кредитные организации уже начали решать проблему своими силами. В Сбербанке, согласно внутреннему регламенту, сотрудники обязаны поговорить с клиентом до снятия средств, если есть подозрения.

«Спросить, не звонили ли представители каких-либо компаний или ведомств. Если выясняется, что человека „ведут“, банк может пригласить полицию и родственников, чтобы вместе открыть клиенту глаза на происходящее», — рассказал Сергей Велигодский.

По его словам, такая практика помогает уберечь от необдуманных шагов, но рынку нужны более четкие правила работы в подобных ситуациях.

Преступники всё чаще направляют жертв в отделения, обратил внимание директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. 

Кассы отличаются от банкоматов отсутствием лимитов на снятие, поэтому потенциальные потери ничем не ограничены.

Банки фиксируют рост вывода средств мошенниками через кассы. В «Дом.РФ» и «Зените» подтвердили, что тенденция продолжится.

«Социальная инженерия сегодня — главный инструмент кибермошенников. Люди под давлением переводят деньги на „безопасные счета“, снимают наличные и передают курьерам. По мере ужесточения контроля цифровых каналов часть активности смещается в отделения банков», — пояснил менеджер образовательного проекта Servicepipe Иван Горячев.

Юрист Георгий Трельский назвал проблему обналичивания через кассы критической. Это единственный способ для мошенников полностью разорвать цифровой след. Наличные, покинув кассу, становятся анонимными. При этом сотрудники долгое время были юридически бессильны — Гражданский кодекс обязывает выдать деньги по первому требованию.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов привел статистику ЦБ. По итогам 2025 года ущерб от мошенников составил 29,3 миллиарда рублей, число операций без согласия клиентов превысило 1,5 миллиона. Банки предотвратили 134,2 миллиона попыток операций злоумышленников, суммарно «спасли» 13,9 триллиона рублей.

Механизм предлагается построить по аналогии с банкоматами. Игорь Кособуров пояснил: если до снятия наличных была подозрительная активность с картой клиента, может вводиться ограничение на 48 часов и лимит на сумму, например не более 300 тысяч рублей в день.

Сотрудник или система ставит отметку «высокий риск» по признакам: клиент пришел сразу после звонка, торопится, просит крупную сумму «на безопасный счет», путается в объяснениях, отказывается связаться с родственниками. Затем запускается регламент: проверка, контрольный звонок, уведомление в приложении, пауза на несколько часов или до суток на часть суммы.

Введение жестких лимитов маловероятно, отметил Георгий Трельский, это может подорвать доверие. Ожидается закрепление права банка на одностороннюю приостановку при совпадении критериев риска.

Владимир Чернов добавил, что такой подход лучше балансирует безопасность и права клиентов. Для сотрудников отделений это означает новые скрипты разговоров и методики экспресс-оценки психологического состояния, что увеличит нагрузку на персонал.

Олег Замиралов подчеркнул, что введение охлаждения в отделениях — очередной шаг к усилению защиты. Уже сейчас при попытке снять деньги работает правило: если у клиента подключен сервис «второй руки» и доверенное лицо подтверждает операцию, ограничение снимается.

Подобные инициативы — часть масштабной борьбы с мошенничеством. Также действует самозапрет на кредиты, ограничение числа телефонных номеров для россиян, маркировка иностранных номеров и обмен данными через государственную систему «Антифрод».

Ранее ЦБ сообщал о снижении краж через банкоматы примерно на 40% с лета 2025 года. Комплексные меры должны дать эффект и в отделениях.

«Период охлаждения сделает для преступников вывод средств через кассы максимально неудобным и долгим», — прогнозирует Георгий Трельский, ожидая сокращения успешных обналичиваний на 25–30% к концу 2026 года.