В РФ запретят класть на карту свыше определенной суммы за месяц: зачем нужны лимиты и как это работает

Минфин России подготовил проект поправок к закону «О банках и банковской деятельности». Согласно инициативе, кредитные организации будут обязаны отказывать гражданам во внесении наличных денег на банковские счета и вклады через банкоматы и иные технические устройства в случае, если совокупный объем таких операций превысит один миллион рублей в течение календарного месяца. Проект документа в середине января был направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг.

В действующем российском законодательстве сейчас отсутствуют ограничения на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы. Внедрение предлагаемых нововведений потребует серьезной модернизации программных комплексов и изменения бизнес-процессов в банках. В связи с этим в законопроекте предусмотрен отсроченный срок вступления норм в силу — через 180 дней после официального опубликования документа. Зачем хотят установить лимит на внесение наличных через банкоматы — в материале URA.RU.

Зачем нужны лимиты на внесение средств

Установление предельного размера пополнения счетов физических лиц через банкоматы на уровне одного миллиона рублей может рассматриваться как оправданная мера. Подобный инструмент нередко используется для отмывания денег, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков для ТАСС. 

Ранее директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров объявлял о намерении регулятора усилить противодействие так называемым «дропам» второго уровня. Это более высокостоящие участники мошеннических схем, на банковские карты которых перечисляются средства, похищенные у потерпевших.

Аксаков также напомнил, что в рамках борьбы с дропперами обсуждалась инициатива по введению ограничений на количество банковских карт, которые могут быть оформлены на одного человека. В частности, рассматривались варианты установления лимитов на уровне 20, 10 и пяти карт.

Сколько денег можно внести на карту без комиссии

Прежде всего ограничения зависят от технических возможностей устройства. В отсек для приема наличных можно вложить от 40 до 400 купюр различного номинала. Например, банкоматы Сбера способны за раз принять 200–300 банкнот. Некоторые терминалы могут не принимать купюры достоинством менее 100 рублей или 5-тысячные банкноты. Информация о технических ограничениях будет указана на экране банкомата.

Кроме того, в рамках исполнения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки устанавливают лимиты на прием наличных. Ограничения зависят от конкретного банка. Например, через банкоматы и другие каналы обслуживания Сбербанка в совокупности нельзя внести более 10 млн рублей в сутки, а ВТБ ограничивает внесение денег по QR-коду суммой до 30 тысяч рублей в день. Лимиты на внесение наличных действуют и при пополнении через партнерские банки.

Лимит на бесплатное пополнение определяется индивидуально, его можно посмотреть в «Деталях счета» в разделе «Тарифы» в личном кабинете и приложении банка. В общем случае он составляет 150 тысяч рублей в месяц, сверх этой суммы банк возьмет комиссию 2%.

Какие особенности есть при внесении денег через банкомат своего банка

Комиссия за внесение наличных на карту через банкоматы кредитного учреждения, чьей картой пользуется человек, не взимается банком. Помимо этого, для увеличения покрытия сетью устройств самообслуживания кредитные организации заключают между собой соглашения о сотрудничестве. Подобный формат партнерства дает финансовым учреждениям возможность расширять свою клиентскую базу за счет пользователей, обслуживающихся в банке-партнере.

"С помощью партнера банк также может предоставлять своим клиентам услуги, на которые у него самого нет ресурса, например, это касается охвата банкоматной сетью или технологических решений», — пояснила аналитик-эксперт сайта Банки.ру Эряния Бочкина. Информацию приводит портал. 

Пополнение карты наличными в банкоматах партнерских банков также не будет облагаться комиссией. При этом такие банки вправе устанавливать собственные ограничения и лимиты на бесплатное внесение средств.

Особенности внесения наличных через банкомат сторонней организации

Как правило, при внесении наличных на карту через банкомат стороннего банка комиссия удерживается кредитной организацией, которой принадлежит устройство. Сведения о размере такой комиссии должны отображаться на экране банкомата до подтверждения операции. Дополнительную комиссию за пополнение может взимать и банк-эмитент карты — конкретные условия зависят от тарифов каждой финансовой организации.

Так, за пополнение карт в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть, Т-Банк устанавливает комиссию в размере 2%. Этот сбор распространяется и на карты платежной системы «Мир», однако для них комиссия снижена до 1%. Почта Банк взимает 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей (за исключением операций через устройства ВТБ).

В Совкомбанке предусмотрены следующие тарифы за внесение средств сверх лимита в 150 тысяч рублей в месяц: для дебетовых карт — 0,5%, но не более 1 500 рублей; для карты рассрочки «Халва» — 1% без ограничения по максимальной сумме комиссии. Уралсиб удерживает 1,5%, но не менее 99 рублей. В Райффайзен Банке комиссия составляет 1,5% при пополнении карты на сумму свыше 300 тысяч рублей через сторонние банкоматы.