Бизнес массово задерживает платежи контрагентам, а банки фиксируют рост просрочек по кредитам. Для многих предприятий это означат стагнацию. В третьем квартале 2025 года в качестве главного ограничения деятельности 39% компаний отметили неплатежи по кредитам от поставщиков. Такие данные показал опрос Российского союза промышленников и предпринимателей. Для сравнения – во втором квартале такой показатель был на уровне 26%.
По данным Росстата за 2025 год, просроченную задолженность имеет 4520 организаций. Поставщикам задолжали 3,84 трлн рублей. Причем «лидером» по объему просрочки является обрабатывающая промышленность с долгом в 1,53 трлн рублей.
Помимо долгов предприятий, банки сообщают и о просроченных задолженностях со стороны физических лиц. К примеру, коллекторское агентство «Долговой консультант» сообщает о росте доли просроченных платежей за ипотеку с начала года аж на 75%. Кроме того, уточнили, что объем просроченной ипотеки растет каждый месяц на 8 млрд рублей. Для сравнения, в прошлом году этот показатель был на уровне 2,4 млрд в месяц.
Почему бизнес все чаще выходит на «просрочку»
Главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова говорит, что все началось в прошлом году. Тогда из-за высокой процентной ставки выросли расходы бизнеса на выплату процентов банкам. Этот показатель вырос на 84% в прошлом году и еще на 54% – в первой половине текущего года.
Кроме того, в этом году ситуация осложнилась и тем, что снизились бюджетные расходы по вполне понятным причинам: падение нефтегазовых доходов, отставание от плана несырьевых доходов. Конечно же, в первую очередь страдают гражданские расходы.
Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев тоже основной причиной называет резкий рост процентной ставки. С июля 2024 года по июль 2025-го она выросла с 16% до 21%. Плюсом ко всему, те, кто успел взять кредит ранее, столкнулись с увеличением процентной ставки по уже действующему займу. Таким образом, многие компании оказались в «ловушке». Кто успел – тот заморозил. Кто не успел – либо банкротятся, либо перестают платить.
Еще одна важная причина – низкий потребительский спрос и растущие издержки. Инфляция растет. С ней растут и цены на сырье, и арендная плата, и налоги. Кроме того, увеличился и МРОТ, что проблема для многих предпринимателей. Получается такая картина: цены растут – а покупать уже некому. У потребителей-то тоже денег нет.
Башкирия в долговой яме, Челябинск на грани, Татарстан – в лидерах. Кто виноват в провале и кому не выжить в кризис?
Почему потребители перестали платить по своим кредитам
В конце октября Сбер опубликовал исследования, где назвал основные причины того, почему россияне все чаще стали просрочивать свои платежи по кредитным обязательствам. Самая распространённая причина – это, конечно, задержка заработной платы.
Подтверждает это и Роструд. К концу 2025 года жалобы на задержку заработной платы стали самыми частыми. Более 26 тысяч человек пожаловались на отсутствие заработной платы. Это в 1,6 раз больше, чем в 2024 году. Неудивительно, что и просрочки по кредитным платежам в таких условиях растут.
Вторая причина – потеря работы. Особенно это сильно влияет на финансовую ситуацию тех, у кого нет «подушки безопасности». Кроме того, рискам подвержены те, кто трудоустроены неофициально.
Третья причина – банальные ошибки плательщиков. Люди могут не понимать, в какие банки и в какой срок они должны внести платеж. Реже встречается отсутствие денег. Всего 8% опрошенных сослались на эту причину.
Пятое место занимают болезни. Часто длительные больничные приводят к снижению доходов, что тоже приводит к просрочке платежа. Менее распространенные причины – превышение расходов над доходами, непредвиденные расходы, технические сложности при оплате, а также снижение дохода. Кто-то объясняют просрочку и внезапной крупной покупкой.
Доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета «Высшая школа управления» Финуниверситета Михаил Хачатурян отметил еще одну важную причину, о которой молчат исследования. По его словам, у физических лиц основная причина просрочек чаще всего кроется в недооценке своих финансовых возможностей. Это происходит, когда человек с относительно низким уровнем дохода игнорирует этот факт в стремлении удовлетворить потребительские желания. Не зря говорят, что «русские любят жить на широкую ногу».
Ваши кредиты - не проблема! Как правильно гасить долги и защитить сбережения от инфляции: совет от реально играющего брокера
Мы сами опросили людей, почему лично они перестали платить по кредитам. И получили такие ответы.
– У меня было несколько кредитных карт и один потребительский кредит. Получалось исправно платить, однако в этом году я потеряла работу – и платить для меня стало неподъемно. Раньше я брала новые кредиты для перекрытия старых, а сейчас такие процентные ставки, что не могу себе позволить, – поделилась с нами Арина, 32 года.
– Брала кредит на развитие бизнеса, в итоге за год все материалы резко подорожали на 20-25%. Пришлось сильно поднимать цены, что отпугнуло потенциальных клиентов. В итоге попала в ситуацию, когда не могу платить по кредитам, поскольку нет ни клиентов, ни дополнительных средств на рекламу и продвижение, – сообщила Милена, 36 лет.
Некачественный товар, рост безработицы, банкротство – к чему это приведет
Уже сейчас многие компании работают на грани рентабельности. С помощью дохода они покрывают текущие долги. При сохранении текущих условий по ключевой процентной ставке и отсутствии поддержки от государства многие предприятия обанкротятся. Это, несомненно, приведет к росту уровня безработицы. Об этом говорит доцент кафедры управления инновационной и промышленной политикой РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Максимов.
Экономист Михаил Хачатурян говорит о возможном снижении качества товаров при растущей цене.
– Рост неплатежей вынуждает предпринимателей сокращать издержки. Чаще всего это выражается в переходе на более дешевые источники сырья и ресурсов, снижении заработной платы или сокращении персонала. Другим очевидным, но наименее эффективным способом становится повышение цен на продукцию для увеличения доходности. Особенно это проблематично в условиях дифференцированного рынка, где потребитель может легко и с минимальными затратами переключиться на альтернативных производителей. Рост неплатежей влияет на структуру затрат предприятий, что, в свою очередь, может отразиться на ассортименте и характеристиках продукции для конечного потребителя.
Экономика Башкирии разорена
Есть ли надежда?
Несмотря на «мрачную» картину, описанную в предыдущих абзацах, Хачатурян дает обнадеживающий прогноз при нынешней политике Центробанка. Он не отрицает, что эта проблема еще сохранится какое-то время, однако «в перспективе ближайших шести-восьми месяцев острота проблемы, вероятно, стабилизируется, и может наметиться тенденция к ее сокращению».
Снизили платеж по кредиту? Рефинансирование кредитов взлетело в 2 раза
Руководитель Московского отделения Независимого профсоюза «Новый труд» Анна Полякова дает рекомендацию всем попавшим в долговую яму, призывая не отчаиваться, а помнить – мы проживали времена экономически хуже, чем сейчас.
– Главный совет, если попали в долговую яму, – не паниковать. Пересмотрите свои траты, оцените, сколько времени тратите на заработок и какую сумму готовы отчислять в новых условиях на кредитку. Россия сталкивалась с такими сложностями еще в пандемию. Сейчас даже немного проще: из-за дефицита кадров выше шансы найти временную работу. Проектов много, востребован аутсорс, а если умеете работать руками – доход можно увеличить кратно. Главное – пробовать, – заверила она.
Читайте также
- «Я не хочу участвовать в этом цирке!»: свидетель по делу Китапова не выдержала давления в суде- ИП отменят? Депутат Кирьянов объявил войну малому бизнесу под предлогом борьбы с «серыми схемами»
- Последняя зарплата – это не все: о каких выплатах при увольнении часто забывают