К концу XIX века финансовая карта Тверской губернии заметно изменилась: рядом с Государственным банком стали появляться специализированные кредитные учреждения, рассчитанные на разные слои общества – от потомственных дворян до городских предпринимателей. Это время, когда в экономике края одновременно работали государственные ипотечные банки, акционерные кредитные общества и частные банкирские дома, каждый из которых привносил собственные практики и инструменты.
Сегодня в рамках цикла "Деньги и время: история банковского дела Тверского края" на ТИА мы совместно с Тверским отделением Банка России рассказываем о том, как действовало Тверское отделение Государственного дворянского поземельного банка, зачем дворянам понадобился отдельный формат кредита и какую роль в развитии губернии сыграли акционерные банки и банкирский дом Рябушинских.
Дворянский поземельный банк: ипотека длиною в жизнь
После учреждения Государственного банка в 1860 году прежняя система ипотечного кредитования помещиков была свёрнута. Лишь после урегулирования вопросов выкупных платежей и выхода новых нормативных актов государство смогло вернуться к практике долгосрочных земельных ссуд.
В 1885 году был создан Государственный дворянский поземельный банк, а в 1886 году открылось Тверское отделение – значимое событие для местных владельцев имений. Банк выдавал кредиты под залог недвижимости на сроки, которые по сегодняшним меркам выглядят почти фантастически: 48 лет 8 месяцев или 36 лет 7 месяцев. Сумма могла достигать 60% стоимости имения, а в исключительных случаях – до 75%.
Спрос на такие ссуды был огромным. В первый же год в отделение поступило 71 прошение на сумму более 1,1 млн рублей, но удовлетворено было лишь 37 заявлений на 424,5 тысячи рублей – действовала строгая система отбора. Тем не менее ипотечные кредиты позволяли помещикам укрепить или расширить хозяйство, а в отдельных случаях – расплатиться с прежними долгами.
К 1914 году в губернии было выдано не менее 614 ипотечных ссуд на общую сумму 9,626 млн рублей, что говорит о высокой востребованности банка среди тверского дворянства.
Акционерные банки: коммерческий капитал в движении
Параллельно с государственными структурами в губернии развивалась сеть акционерных банков – коммерческих учреждений, ориентированных на вексельные операции, расчёты и подтоварный кредит. Государство внимательно контролировало их деятельность: банки должны были хранить часть средств в Государственном банке, публиковать балансы, и были обязаны допускать ревизоров Министерства финансов.
В Твери и Бежецке в начале XX века работало отделение Северного банка, основанного в 1902 году. Позднее он стал частью Русско-Азиатского банка – одного из крупнейших финансовых институтов империи. Выбор Твери был неслучайным: город находился на важном транспортном направлении и имел крупные предприятия, включая вагонный завод.
В уездных городах также работали представительства других акционерных банков. Например, в Кимрах действовало местное отделение Санкт-Петербургского отделения Азовско-Донского банка. Подобные учреждения активно участвовали в кредитовании торговли, обеспечении расчётов и работе с векселями, что делало их важной частью экономической инфраструктуры губернии.
Банкирский дом Рябушинских: частная инициатива в масштабе губернии
Отдельной страницей в истории банковского дела края является банкирский дом братьев Рябушинских – одних из самых заметных российских предпринимателей начала XX века. Их деловая биография начиналась с мануфактур Тверской губернии, а затем семья стала влиятельным игроком финансового рынка.
Рекламный плакат товарищества "П.М.Рябушинского с сыновьями"
К 1902 году капитал их банка превышал 1 млн рублей, а к 1912 году – уже 5 млн рублей. Банкирский дом проводил широкий спектр операций: учёт векселей, выдачу ссуд под разнообразные залоги, приём ценностей на хранение.
Особенно активно Рябушинские работали в льняной сфере: создавали отделения в районах льноводства, формировали акционерные общества, участвовали в отраслевых союзах и имели сильные позиции в закупке льна. Их отделения в Кашине и Вышнем Волочке были тесно связаны с экономической жизнью края и развивали сферу, важную для всего Верхневолжья.
Вышний Волочёк. Здание, в котором на первом этаже размещалось представительство Московского банка Рябушинских
Что это значило для губернии
Развитие параллельно существующих банковских структур – государственных ипотечных, коммерческих акционерных и частных банкирских домов – привело к усложнению финансовой системы региона.
- Дворянский поземельный банк обеспечивал доступ к долгосрочному ипотечному кредиту.
- Акционерные банки поддерживали промышленность, торговлю и городские расчёты.
- Банкирские дома, такие как дом Рябушинских, внедряли предпринимательские модели работы и активно поддерживали отрасли, важные для губернии.
Совокупно эти институты сделали экономику губернии более стабильной, гибкой и связанной с общероссийскими процессами.
Комментарий эксперта
Что выделяет частный банк того времени? Был ли банкирский дом Рябушинских конкурентом акционерным банкам в Тверской губернии, или они занимали разные ниши?
Отвечает главный эксперт, экскурсовод корпоративного музея Тверского отделения Банка России Галина Макарова.
Частный банк в конце XIX века выделялся большей гибкостью, инициативностью и возможностью работать с местным купеческим и предпринимательским капиталом, в отличие от государственных и акционерных банков, ориентированных на более крупные проекты и официальный оборот.
Такие банки, как банкирский дом Рябушинских, часто совмещали банковскую деятельность с торговыми операциями и обслуживали региональных клиентов, предлагая кредиты, вклады и расчеты по местным сделкам.
В Тверской губернии банкирский дом братьев Рябушинских действительно действовал в городах Вышний Волочек и Ржев, занимая весомое место среди финансовых учреждений региона. Они представляли собой частный банк с рядом отделений и клиентурой, ориентированной на местный бизнес и торговлю. В то время как акционерные банки в губернии имели более формализованный статус и зачастую обслуживали более крупные проекты и государственные структуры.
Таким образом, банкирский дом Рябушинских и акционерные банки в Тверской губернии скорее дополняли друг друга, занимая разные ниши: частные банки были ближе к малому и среднему бизнесу и купечеству, акционерные — к корпоративному и государственному финансированию. Конкуренция между ними существовала, но она не была исключительно прямой, поскольку целевые сегменты рынка в основном отличались.
Фото и справочный материал предоставлены Тверским отделением Банка России. Архивные фото, использованные в тексте, являются скан-копиями из монографии "Банковская система Тверского края: история и современность" .
Напомним, в прошлом выпуске мы рассказывали, как работали отделения Госбанка во Ржеве и Бежецке и какую роль сыграло Тверское отделение Крестьянского поземельного банка – учреждения, которое помогало крестьянам выкупать землю и развивать свои хозяйства.