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Être à découvert à la fin du mois sera plus compliqué à l'avenir. À partir de novembre 2026, les découvertes bancaires seront plus encadrées, soumises aux mêmes conditions que les crédits. Aujourd'hui, cette zone rouge est souvent une soupape pour certains Français. "J'ai un découvert autorisé à 100 euros. Il me sert, parce qu'avec tout ce qu'on doit payer et ce que je touche, ça dépasse", décrit un usager. "Pour moi, un découvert, c'est vrai que ça peut nous arranger. Parce qu'arriver à la fin du mois, souvent, le salaire ne va pas jusqu'à la fin du mois", indique une autre personne interviewée.
Désormais, les autorisations de découvert au-dessus de 200 euros seront plus difficiles à obtenir. Au-delà, les revenus et les charges du consommateur seront étudiés au cas par cas par les banques. Selon les règles d'un crédit classique, il ne faudra pas dépasser un taux d'endettement de 30 %.
Une contrainte pour les foyers modestes ?
Dans le détail aujourd'hui, une personne qui gagne 3000 euros nets par mois peut obtenir une autorisation de découvert de 400 euros. Demain, avec les nouvelles obligations, ce ne sera plus que 200 euros. Une mauvaise nouvelle pour un étudiant qui profite aujourd'hui de ces 300 euros de découvert. "Ce sera plus dur parce que si, par exemple, l'électricité veut prélever quelque chose et qu'il y a zéro sur le compte, quand je vais payer, j'aurai une amende, donc je vais payer plus", souligne-t-il.
Des foyers modestes fragilisés, c'est aussi ce que craint cette spécialiste. "Le risque, c'est qu'ils se retrouvent cette fois-ci en découvert non autorisé. La banque, pour son intervention, est susceptible de facturer des frais de rejet de prélèvement", explique Marie Rialland, directrice adjointe de Moneyvox.fr.
Aujourd'hui, selon une étude, 22 % des Français se retrouvent à découvert, généralement dès le milieu du mois.