Банки блокируют карты за входящие переводы: что нужно знать, чтобы не остаться без денег

Все финансовые переводы россиян находятся под тщательным контролем банков. Эти учреждения тщательно проверяют операции, чтобы убедиться, что деньги не уходят мошенникам и не нарушают нормы антиотмывочного законодательства. Подозрительные транзакции банки обязаны блокировать.

Обычно вопросы возникают по поводу исходящих переводов. Но может ли банк заблокировать карту из-за входящего перевода? В этом предлагают разобраться эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина. Об этом сообщают «Банки.ру».

Когда могут заблокировать счета?

По ее словам, банк может заблокировать карту и счет, если клиент получает много входящих переводов, например, при сборе средств на подарок коллеге.

Она объясняет, что основная причина таких блокировок − борьба с мошенничеством. Эксперт отмечает, что мошенники часто используют схемы с массовыми мелкими переводами от многих людей на одну карту, маскируя их под сборы на лечение или помощь приюту для животных. Если операция по паттерну напоминает такую схему − много входящих переводов от разных лиц за короткий период, − система безопасности банка-получателя может автоматически сработать. Банки, по ее словам, несут значительные убытки от мошенничества и предпочитают временно заблокировать операцию, чтобы разобраться, чем допустить незаконную активность.

Банковский бум в Башкортостане: вклады бизнеса выросли в 5 раз

Кроме того, Иваткина добавляет, что мошенники могут использовать обычных людей как пособников − дропперов. Она описывает схему, при которой преступники убеждают жертву перевести деньги на так называемый безопасный счет, но не предоставляют свои реквизиты, чтобы избежать обнаружения. Вместо этого они просят отправить средства на счет третьего человека, а затем связываются с ним, заявляя об ошибочном переводе и предлагая вернуть деньги за вознаграждение. Однако, как подчеркивает эксперт, средства возвращаются не отправителю, а совсем другому лицу.

Эксперт также указывает, что цепочка непонятных переводов, особенно от незнакомых банку лиц, может быть расценена как попытка обналичить или отмыть средства.

Иваткина напоминает, что большое количество переводов между физическими лицами − более 30 платежей от одного человека в день – является одним из критериев ЦБ, на который банки должны обращать особое внимание при исполнении антиотмывочного законодательства. Другие признаки подозрительных переводов включают транзитные операции (зачисление средств на счет с последующим мгновенным выводом), а также крупные платежи между физлицами на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 миллиона рублей в месяц. В зоне риска, по ее словам, множественные входящие P2P-переводы (между физическими лицами) за короткий период (час, день, неделю), особенно от разных отправителей.

Поведенческие аномалии также служат красным флагом для банка. Эксперт сообщает, если клиент редко пользуется картой, а вдруг на нее начинает поступать много переводов от разных людей, система безопасности сработает и заблокирует переводы до прояснения ситуации.

Банки, как отмечает Иваткина, обращают внимание на переводы с неочевидными комментариями, такими как «за услугу», «возврат долга» и подобными.

Как избежать блокировки

Чтобы избежать блокировки, эксперт советует активно пользоваться банковской картой: оплачивать покупки, включая обязательные (коммунальные услуги, связь, интернет и т.д.).

Если вы ожидаете крупный перевод или много переводов от разных людей, Иваткина рекомендует предупредить об этом банк через чат мобильного приложения или по телефону горячей линии. Для точности можно указать примерный диапазон сумм. Фиксация этого разговора снизит риск срабатывания автоматики систем безопасности. Также эксперт предлагает попросить отправителей использовать понятные комментарии к переводу, например, «На подарок [имя коллеги]» или «Подарок коллеге [имя] от коллектива». Следует избегать комментариев вроде «за услугу», «долг», «возврат».

Одна галочка, и деньги в безопасности: эти фишки в банковских приложениях спасут от мошенников

Некоторые банки, по словам Иваткиной, позволяют организовать сбор средств по ссылке − деньги зачисляются на отдельный счет, который можно закрыть в любой момент. На всякий случай она советует иметь дополнительную карту, которая пригодится, если основная попадет под блокировку, и вы не останетесь без денег.

Сколько длится блокировка?

Длительность блокировки зависит от причины. Автоматическая (превентивная) блокировка обычно снимается за сутки. Иногда этот процесс можно ускорить, обратившись в банк с объяснением.

Блокировка по решению службы безопасности банка может длиться до десяти рабочих дней (максимальный срок по 115-ФЗ для проверки операций физических лиц). Эксперт резюмирует, чтобы снять такую блокировку, как правило, требуется предоставить документы, например, заявления авторов переводов (дарителей), подтверждающие, что они отправляли вам деньги именно на подарок коллеге.

Набиуллина предупредила россиян с рублевыми сбережениями: ЦБ готов к новым шагам по снижению ставки

---

---